Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3066/2015 ~ М-2978/2015 от 02.07.2015

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2015 года

Дело № 2-3066/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2015 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Мацуевой Ю.С.,

при секретаре Кравченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шилову А.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Шилову А.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24 февраля 2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

12 ноября 2014 года на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК», Общество изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 20.09.2013 (далее – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Во исполнение указанного соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в нарушение условий договора ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность.

Положениями Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Просит взыскать с Шилова А.А. задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – начисленные проценты; <данные изъяты> – штрафы и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, до судебного заседания представил заявление, в котором сумму и размер основного долга и процентов не оспорил, просил снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью, рассмотреть дело в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Шилов А.А. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита наличными (л.д. 24-25).

Акцептом оферты Шилова А.А. стали действия банка по перечислению 24 февраля 2014 года денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика, таким образом, между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шиловым А.А. было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании, которому присвоен №.

12 ноября 2014 года на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК», Общество изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из содержания анкеты - заявления на получение кредита наличными следует, что Шиловым А.А. в адрес банка было направлено предложение рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях, а также установить индивидуальные условия кредитования, открыть счет кредитной карты.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При обращении в Банк ответчик был уведомлен о существенных условиях соглашения: сроке кредита; сумме кредита; дате перечисления банковской организацией на счет ответчика денежных средств; дате осуществления ежемесячного платежа; о размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки по кредиту. О согласии Шилова А.А. с указанными условиями соглашения свидетельствует ее подпись на анкете-заявлении. Также, из анкеты-заявления следует, что ответчик с Общими условиями предоставления кредита наличными была ознакомлен и согласен (л.д.24-25).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о предоставлении персонального кредита перечислило денежные средства в размере <данные изъяты> на открытый на имя заемщика счет №. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтвержден документально (л.д. 19), ответчиком не оспорен.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями.

Выписками по счету подтверждается, что Шилов А.А. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако денежные средства в счет погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора (л.д.20-21).

При этом доказательств, подтверждающих обратное, а также возражений по факту неисполнения договора ответчиком суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме между истцом и ответчиком было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, ответчик ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет, согласно которому размер основанного долга составляет <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>.

Правильность выполненного расчета ответчиком не оспорена и не опровергнута.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, имеющаяся задолженность по основному долгу и процентам подлежит взысканию с него в полном объеме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Пунктами 5.1, 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (процентов) по кредиту, Клиент выплачивает Банку с 01.03.2012 неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, от суммы непогашенных процентов (процентов, комиссии за обслуживание счета) за каждый день просрочки.

Согласно представленному в материалы дела расчету, размер неустойки и штрафов составляет <данные изъяты>.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Учитывая ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неисполненных заемщиком обязательств, а также то обстоятельство, что неустойка и ее размер согласованы сторонами, что отражено в соглашении о кредитовании, суд полагает, что требования Банка о взыскании неустойки обоснованны, и сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика.

Между тем, в соответствии с толкованием положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, изложенным в Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является способом обеспечения обязательства и не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, суд приходит к выводу о явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и уменьшает размер неустойки до <данные изъяты>, полагая, что данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займа.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Согласно платежному поручению № от 16 июня 2015 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (л.д.12), с учетом удовлетворенных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░