Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3216/2014 ~ М-2486/2014 от 09.04.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по ВТБ 24 (ЗАО) к Огарову ФИО7, Федоровой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец <данные изъяты>) обратился в суд с иском к Огарову ФИО9, Федоровой ФИО10 в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную рыночную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. А также просит взыскать расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска ссылаются на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № Огаров ФИО11 и Федорова ФИО12 ЗАО КБ «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>цоколь этажного дома.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является:

- ипотека в силу закона квартиры;

- страхование жизни и потери трудоспособности солидарных заемщиков. По условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец;

- страхование риска утраты и повреждения ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Во исполнение указанных обязательств ДД.ММ.ГГГГ. между Огаровым ФИО13. и ЗАО «Страховая группа «<данные изъяты>» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) полис серия №

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. заложенное имущество оценено в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «<данные изъяты>, отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Государственная регистрация договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. произведена ДД.ММ.ГГГГ. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области за номером № Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю – ЗАО КБ «<данные изъяты> Запись об ипотеке объектов недвижимости в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №. Квартира была приобретена и оформлена в общую долевую собственность ответчиков.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО КБ «<данные изъяты> и ВТБ 24 (<данные изъяты> был заключен договор купли-продажи закладной №, согласно которого последний приобрел все права по закладной.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ВТБ 24 (ЗАО).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производились с нарушением условий договора и не в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками в полном объеме выполнены не были, задолженность до настоящего времени не погашена.

Последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, пп4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальную стоимость квартиры истец установил исходя из оценки, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные описательной части решения суда.

Ответчики Огаров ФИО14., Федорова ФИО15 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела судом извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «<данные изъяты> и ответчиками был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении целевого кредита на приобретение квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей, кредит был предоставлен в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев и установлением процентов по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (л.д. 18-31).

ДД.ММ.ГГГГ. между Огаровым ФИО16. и ЗАО «Страховая группа «<данные изъяты>» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) полис серия № (л.д. 57-63).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. заложенное имущество оценено в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО ПКФ «<данные изъяты>», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д. 94-178)

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ. произведена ДД.ММ.ГГГГ. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области за номером №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю – ЗАО КБ «<данные изъяты> (л.д. 33-38, 41-46). Запись об ипотеке объектов недвижимости в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за № (л.д. 38).

Установлено, что ответчикам принадлежит на праве общей долевой собственности вышеуказанная квартира по ? доли каждому, что подтверждается материалами дела: Огаров ФИО17 является собственником <данные изъяты> доли согласно свидетельству о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 39), Федорова ФИО18 является собственником <данные изъяты> доли согласно свидетельству о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО КБ «<данные изъяты>» и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор купли-продажи закладной №, согласно которого последний приобрел все права по закладной (л.д. 65-73).

В соответствии с условиями договора ответчики обязаны обеспечивать возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Установлено, что ответчики нарушали условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 7-17).

Порядок пользования займом и его возврат определен разделом <данные изъяты> кредитного договора, однако, как следует из представленного истцом расчета, с ДД.ММ.ГГГГ. аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом производились с нарушениями требований условий договора и не в полном объеме. Согласно п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере <данные изъяты> % за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками в полном объеме выполнены не были, задолженность до настоящего времени не погашена. Последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчиков перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут.

Учитывая, что ответчиками нарушаются обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, на досудебные претензии истца ЗАО КБ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном истребовании задолженности ответчики не отреагировали, суд признает, что сумма задолженности подлежит взысканию с Огарова ФИО19, Федоровой ФИО20 в пользу истца в судебном порядке по представленному истцом расчету.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с абз. 3 ч. 5 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего закона. В соответствии со ст. 48 указанного Закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., займодавец вправе при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита в установленный договором срок, вправе требовать от ответчиков досрочно исполнить обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем <данные изъяты> от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Стоимость вышеуказанной квартиры, согласно отчета ООО ПКФ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб., ответчиком не опровергнута. Обеспечением обязательств ответчиков по договору займа является залог (ипотека) квартиры, что подтверждается выписками из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что нарушение обязательства по оплате основного долга и задолженности по оплате за пользование заемными денежными средствами является существенным, а период просрочки значительно более трех месяцев.

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.4 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, а также определении начальной продажной стоимости квартиры путем продажи с публичных торгов в размере <данные изъяты>% рыночной стоимости согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объеме, а именно, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ. №).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Огарову ФИО21, Федоровой ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Огарова ФИО23, Федоровой ФИО24 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>цоколь этажного дома.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Бакаева Ю.В.

Решение суда вступило в законную силу _____________________________

Копия верна : Судья : Секретарь: