Решение по делу № 2-2658/2021 ~ М-2273/2021 от 01.07.2021

24RS0002-01-2021-004375-25

2-2658(2021)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при помощнике Устиновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Камаловой О. С. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к Камаловой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 29.12.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Камаловой О.С. заключен кредитный договор №14/0929/00000/403256, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 257607 руб. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) № 727. На момент заключения договора цессии сумма основного долга Камаловой О.С. по кредиту составила 248144,45 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 113327,81 руб. 3/4 части образовавшейся за период с 29.12.2014 по 13.11.2016 суммы задолженности составляет в размере 271104,20 руб., которые общество просит взыскать с Камаловой О.С., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 5911,04 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 руб. (л.д. 3,4).

Определением суда от 28.07.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Восточный экспресс Банк» (л.д. 46).

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», извещенный о времени и месте его проведения надлежащим образом судебным сообщением (л.д. 48), не явился. Представитель истца Попков И.И., действующий по доверенности от 13.07.2021 г. просит дело рассмотреть в его отсутствие. В представленных пояснениях также указал, что срок исковой давности по заявленным требованиям не истек, и начинает течь с 31.12.2019, истекает 31.12.2022, в связи с чем, заявлены требования обоснованно.

Ответчик Камалова О.С., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом, (л.д. 48), в суд не явилась. В представленном отзыве на исковое заявление против исковых требований возражала в полном объеме, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом судебным сообщением (л.д. 48), отзыва или возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Экспресс-кредит» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п. 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 432-435 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Камаловой О.С. о заключении договора кредитования между ею и ПАО «Восточный экспресс банк» путем подписания индивидуальных условий кредитования 29.12.2014 был заключен кредитный договор №14/0929/00000/403256, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 257607 рублей под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.12).

В соответствии индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита производится путем уплаты займа Банку ежемесячных аннуитентных платежей в размере 7547 руб. 29 числа каждого месяца (л.д. 13).

Согласно графику платежей Камалова О.С. должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 7547 руб. (л.д.13), последний платеж в размере 7548,91 руб. должен был быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, установленный график платежей заемщик нарушила, последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком 16.11.2015 (л.д.710).

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор об уступке прав (требований) № 727, в соответствии с которым банк передал ООО «Экспресс-Кредит» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и по договору, заключенному с Камаловой О.С., что подтверждается перечнем уступаемых прав (требований) (л.д. 16-19,20-21).

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий при заключении договора Камалова О.С. разрешила банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.12).

Согласно перечню уступаемых прав, задолженность ответчика по кредитному договору на момент уступки права требования составляла 361472,26 руб., из них 248144,45 рублей основной долг, 113327,81 рублей – проценты (л.д. 20,21).

Как следует из представленного истцом и составленного ПАО «Восточный экспресс банк» расчета задолженности, к взысканию с Камаловой О.С. предъявлена 3/4 суммы долга в размере 271104,20 руб.(361472,26 х 3/4) (л.д.4).

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая исковые требования ООО «Экспресс Кредит» по существу, Камаловой О.С. было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей (л.д.13).

Выдача кредита была произведена 29.12.2014 посредством перечисления денежных средств в сумме 257607 руб. на счет Камаловой О.С., открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету. Таким образом, ПАО КБ «Восточный» исполнило свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь Камаловой О.С. последний платеж был произведен 16.11.2015 в сумме 8000 руб. (л.д.10).

14.12.2020 мировым судьей судебного участка № 4 в г.Ачинске Красноярского края, на основании заявления Банка, направленного в суд 23.11.2020 г., вынесен судебный приказ № 2-6843/2020 о взыскании с Камаловой О.С. задолженности по кредитному договору в размере 269648,67 руб., судебных расходов в размере 2948,24 руб. (л.д.36). На основании заявления должника судебный приказ отменен определением мирового судьи от 30.03.2021 (л.д. 38). Следовательно, на период с 23.11.2020 по 30.03.2021 срок исковой давности не течет.

Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Камаловой О.С. внесен заемщиком 16.11.2015, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности было направлено мировому судье 23.11.2020, и после отмены 30.03.2021 судебного приказа, исковое заявление в суд направлено 23.06.2021, срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей, срок уплаты которых наступил 06.08.2017 и ранее, кредитором был пропущен.

Таким образом, сумма основного долга в пределах срока исковой давности, подлежащая взысканию с ответчика, согласно графику платежей составит – 163325,48 рублей (л.д. 13).

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 84995,86 рублей, начисленные по состоянию на 23.06.2017, т.е. за пределами срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении данной части исковых требований, суд считает необходимым отказать.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору в размере 163325,48 рублей подлежит взысканию с заемщика Камаловой О.С. в пользу ООО «Экспресс Кредит».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4466,51 руб. (л.д.8).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно агентскому договору № 04 от 01.08.2017, заключенному между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП Галатовым А.С., последний принял на себя обязательства по составлению уведомлений о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, заявлений о правопреемстве, представление интересов в суде, обработка исполнительных документов, юридическое сопровождение исполнительного производства, оцифровка и хранение архивных дел, иные действия, направленные на оказание услуг (л.д. 22).

Дополнительным соглашением от 01.02.2018 сторонами установлены расценки на виды оказываемых услуг, в том числе за составление искового заявления – 10000 руб. (л.д. 23).

В соответствии с реестром, ИП Галатовым А.С. оказаны услуги по составлению искового заявления к Камаловой (л.д. 24). Оплата по договору подтверждается платежным поручением № 808 от 14.12.2020 (л.д. 23).

Учитывая характер и категорию спора, объем оказанной юридической помощи ответчику, достигнутый для доверителя результат, руководствуясь принципами разумности и справедливости суд приходит к выводу о необходимости возмещения судебных расходов за составление искового заявления в сумме 3000 руб.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично, взыскать с Камаловой О.С. в пользу общества сумму долга по кредитному договору 163 325,48 руб., судебные расходы в сумме 3 000 руб., возврат госпошлины в размере 4 466,51 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с Камаловой О. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму долга по кредитному договору 163 325,48 руб., судебные расходы в сумме 3 000 руб., возврат государственной пошлины в сумме 4 466,48 руб., всего 170 791 (сто семьдесят тысяч семьсот девяносто один) рубль 99 копеек, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Н.В. Панченко