Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1633/2018 ~ М-1132/2018 от 20.03.2018

Дело № 2-1633/2018

УИД 24RS0024-01-2018-001718-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Копыловой М.Н.,

при секретаре Курцевич И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Егоровой ТФ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Егоровой Т.Ф., о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 28.12.2012г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и Егоровой Т.Ф. заключён кредитный договор № 11017723109, согласно которому последняя получила кредит в сумме 184272 руб. под 38,9% годовых. Однако ответчик свои обязательства по договору, в части возврата долга и уплаты процентов не исполняла, в связи с чем по состоянию на 03.12.2014г. образовалась задолженность в размере 601829,52 руб., состоящая из суммы основного долга в размере 184272 руб., процентов за пользование кредитом 83463,51 руб., штрафы 334094,01 руб. 03.12.2014г. между истцом и банком был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования уплаты задолженности от ответчика. Просит взыскать с ответчика 100000 руб. в качестве основного долга, и расходы по оплате госпошлины в размере 3200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, при обращении в суд, просил рассмотретьдело в свое отсутствие.

Ответчик Егорова Т.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежаще, в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что в декабре 2012 года решила взять кредит, обратилась в банк «Ренессанс кредит», где оформила договор, ей выдали кредитную карту и сказали, что нужно позвонить оператору для активации карты, и только после этого она сможет снять деньги. Она позвонила, ответила на вопросы оператора(сотрудника банка), но тот отказал ей в активации карты, сказал, что по паспорту она должна быть женщиной в возрасте, а голос у нее молодой, поэтому он сомневается она это или нет и отказал в активации карты. Сотрудники банка сказали что нужно ехать в г.Красноярск в офис банка и там активировать кредитную карту, она не поехала, так как были новогодние праздники, и в январе 2013 года написала и передала сотрудникам банка заявление об отказе в получении кредита. Полагает что поскольку ей деньги банк не предоставил, то она не должна платить ни какие долги. Просила в требованиях отказать.

Представитель ответчика Соболева Л.В. в судебном заседании возражала относительно исковых требований, представила отзыв, дала пояснения, согласно которым просила в требованиях отказать, поскольку между банком и ответчиком фактически договор займа заключен не был, банк не передал заемщику денежных средств, в связи с чем и передача истцу права требования несуществующей задолженности не может порождать для ответчика негативных последствий в виде уплаты долга. Кредитный договор ответчик подписывал в г.Канске, в операционном офисе, при этом на территории г. Канска филиалы и представительства Банка отсутствуют.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит»(до 05.03.2013 года ООО КБ «Ренессанс Капитал»), в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежаще, отзыва на иск, возражений не представил.

Представители третьих лицООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК « Ренессанс Жизнь», ЗАО «Чартис» в судебное заедание не явились, извещены о рассмотрении дела, отзыва на иск, не представили.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещённых о рассмотрении дела надлежаще, и заслушав представителя ответчика, принимая во внимание пояснения Егоровой Т.Ф. данные в предыдущем судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К возникшим правоотношениям между банком и заемщиком в рамках кредитного договора, применимы положения ч.2 ст. 433 ГК РФ, в ихвзаимодействии с положениями ч.1 ст. 224 ГК РФ, согласно которым кредитный договорпризнается заключенным только с момента передачи заемщику кредитных средств, в том смысле, в котором они поступают заемщику фактически во владение и распоряжениями ими, поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ч.1 ст. 807 ГК РФ) и не заключенным, в случае установления, что в действительности деньги заемщиком получены не были.

Как установлено в судебном заседании, 28.12.2012 года ОООКБ «Ренессанс Кредит» и Егорова Т.Ф. подписали договор11017723109, о предоставлении кредита на неотложные нужды и договор предоставления и обслуживания карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит».

По условиям подписанного договора Банк обязался предоставить Егоровой Т.Ф. кредит в размере 184272 руб., под 38,9% годовых, сроком на 36 месяцев, выпустить карту на имя Егоровой Т.Ф., открыть ей счет по карте и осуществлять по ней и по счету заемщика операции. Егорова Т.Ф. обязалась возвратить кредит, уплатив проценты за пользование заемными средствами в сроки предусмотренные договоромежемесячными равными платежами в размере 8747,45 руб., кроме последнегосовершаемого 28.12.2015г. в размере 8796,83 руб.

28.12.2012 года согласно имеющейся в материалах дела копии расписки, Егорова Т.Ф. получила карту КБ «Ренессанс Кредит» № 5313150015934916и пин-код, в не поврежденном конверте.

28.12.2012 года на имя Егоровой Т.Ф. Банком был открыт Счет Клиента № 40817810211017723109, на который согласно выписке по счету были зачислены 184272 руб. в качестве кредита, после чего каких-либо операций не производилось.

Согласно п.4.2.9. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», до начала совершения Расходных операций по картам, Клиент обязан обратиться в Банк для Активации Карты, путем личного обращения в Банк с паспортом(филиалы и представительства которого не находятся на территории г.Канска, то есть в месте заключения договора, что подтверждается уставом Банка, выпиской из ЕГРЮЛ и не оспаривалось сторонами), либо путем обращения по телефону в информационный центр Банка и сообщения биографических, паспортных данных и Кода доступа.

Активация Карты –процедура влекущая возможность использования Карты Клиентом, подтверждает право последнего на использование карты и согласия с условиями выпуска и обслуживания карты.

Пунктами 4.3, 4.4. Условий определены режим Счета по Карте и порядокпроведения операций по нему, согласно которым по указанному счету осуществляются исключительно операции: любые расходные с использованием карты и исключительно с использованием средств кредита, пополнение, возвратные платежи (пп.4.3.1, 4.3.9.1); а кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете по Карте сумм операций- осуществляемых за счет кредита (пп.4.4.8).

Исходя из выше приведенных условий кредитного договора, следует, что он считается заключенным с момента предоставления заемщику кредита, который определен банком днем отражения на Счете по Картесуммы расходной операции, осуществляемой исключительно за счет кредита и с использованиемкарты.

Таких расходных операций истец не совершала по настоящее время, что подтверждается пояснениями ответчика, его представителя, сведениями представленными 28.07.2017 года ООО КБ «Ренессанс кредит» в рамках доследственной проверки проводимой сотрудниками МО МВД России «Канский» по заявлению Егоровой Т.Ф., согласно которым:

28.12.2012 года заключался кредитный договор № 11017723109 на общую сумму 184272 рублей. Денежные средства по кредиту, согласно заявлению клиента, были перечислены на текущий счет № 40817810444017723109 дебетовой карты № 5313150015934916 (договор № 44017723109), которая была выдана клиенту на руки. При этом Карта служит только инструментом для получения денежных средств. Денежными средствами клиент непользовался, и до настоящего времени они находятся на счете карты.В 2014 году срок действия карты истек, в связи с чем клиенту необходимо было обратиться в Банк с заявлением на перевыпуск карты для дальнейшего использования денежных средств, находящихся на счете карты.11.04.2013г. в Банк поступило письменное обращение от клиента относительно расторжения-Договора, 06.05.2013г. клиенту было направлено письмо с рекомендацией перевести денежные средства со счета Карты на Счет по Договору № 11017723109 при нежелании ими пользоваться, а после произвести досрочное погашения кредита по Договору № 11017723109, указанные рекомендации Клиентом не исполнены, платежи по погашению кредита не проводились, в связи с чем возникла задолженность по кредитному договору № 11017723109. 08.12.2014 года кредит завершен путем продажи, согласно договору цессии, в коллекторское агентство.

Кроме того в судебном заседании установлено, что банк не обеспечил доступ заемщика –Егоровой Т.Ф. к кредитным средствам, поскольку не активировал кредитную карту, что подтверждается пояснениями стороны ответчика, и не опровергнуто стороной истца, третьего лица ООО КБ «РенессансКредит».

При таких обстоятельствах суд полагает, что между Банком ООО КБ «Ренессанс кредит» и Егоровой Т.Ф. кредитный договор 28.12.2012г. и в последующем (до настоящего времени) заключен не был, поскольку фактически заемщику не были предоставлены заемные денежные средства, за счет которых Егорова Т.Ф. могла бы осуществить расходные операции с использованием банковской карты. После истечения в 2014 году срока кредитной карты, Егорова Т.Ф. не обращалась в Банк с заявлением оперевыпуске на ее имя новой карты, с целью ее активации и использования кредитных средств, которые в настоящее время находятся на счете Карты открытом в Банке. Следовательноу Егоровой Т.Ф. не возникло обязательств по возврату кредита, уплаты процентов по нему перед ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Цессия - уступка требования в обязательстве другому лицу, передаче кому-либо своих прав на что-либо.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1 ст. 382 ГК РФ).

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу, зависят прежде всего от факта возникновения обязательств лица перед первоначальным кредитором и поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что между Банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком Егоровой Т.Ф. обязательств в рамках кредитного договора от 28.12.2012 года № 11017723109 не возникло, в виду того, что между сторонами он фактически заключенне был, поскольку заемщикуфактически во владение и распоряжениями не были переданы денежные кредитные средства, то заключенный между Банком и истцом договор уступки прав требования от 03.12.2014г. № RK-031214/1330, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования уплаты задолженности Егоровой Т.Ф. по кредитному договоруот 28.12.2012 года № 11017723109, не может повлечь юридически значимых последствий, в виде возникновении у Егоровой Т.Ф. обязательств перед истцом, в том числе по возврату части задолженности по основному долгу, составляющему размер исковых требований.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, в связи с чем в иске надлежит отказать. При этом суд принимает во внимание, что истец не лишен возможности реализовать свое право на возмещение понесенных убытков в рамках заключенного с ООО КБ «Ренессанс Кредит» договора уступки прав требования от 03.12.2014г. № RK-031214/1330, по выкупу права требования задолженности с ответчика по рассматриваемому кредитному договору.

    Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» к Егоровой ТФ о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд, в течении месяца с момента принятия в окончательной форме.

Судья                 Копылова М.Н

Дата принятия решения в окончательной форме 05 ноября 2018 года.