Решение по делу № 2-441/2019 (2-7270/2018;) ~ М-6137/2018 от 15.11.2018

Дело № г.

             РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деркунской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Слесареву Роману Николаевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 140 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УК БО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любом может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление –анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении –анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту- общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту-ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета –физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчета по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ лицам, а в иностранной валюте –физическим лицам –нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента, является поступивший в кредитную организацию реестр операции, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета –выписки –документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 общих условий (п.7.2.1. общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования п.и. 14587222153187. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 213 251 руб. 11 коп., из которых: сумма основанного долга – 122 273 руб. 61 коп.; сумма процентов – 64 245 руб. 31 коп.; сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 26 732 руб. 19 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2, в их пользу, задолженность по кредитной карте, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 213 251 руб. 11 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 5 332 руб. 51 коп.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направил, о слушание дела извещен, имеется ходатайство о рассмотрение дела в отсутствии представителя АО «Тинькофф Банк» (л.д. 5-6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал и пояснил, что действительно им была получена кредитная карта АО «Тинькофф Банк». Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что Банк может самостоятельно увеличивать лимит кредитования, с данными условиями он не согласен, но ранее их не оспаривал.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 140 000 руб. 00 коп., на основании заявления-анкеты, Тарифов, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.24, 25-26, 27-32).

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренных гл. 9 настоящего Кодекса. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент
его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу п. 1 ст. 424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе
или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным
в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если
в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента
его регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцев требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № 13 от 08.10.1998 года).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

С условиями кредита и тарифами (л.д. 25-26) ФИО2 был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24об.).

Согласно расчету задолженности по кредитной карте, представленной стороной истца (л.д. 9-22), у ответчика ФИО2 перед истцом АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность по кредитной карте (расчет задолженности), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 213 251 руб. 11 коп., из которых: сумма основанного долга – 122 273 руб. 61 коп.; сумма процентов – 64 245 руб. 31 коп.; сумма штрафных процентов (неустойки) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 26 732 руб. 19 коп.

АО «Тинькофф Банк» направлял в адрес ответчика ФИО2 заключительный счет (л.д. 35).

Суд соглашается с расчет суммы задолженности представленным истцом АО «Тинькофф Банк», так как он арифметически верен, основан на положениях договора и закона, ответчиком ФИО2 не оспорен, контррасчет ответчиком ФИО2 не представлен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Определением мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Балашихинского судебного района Московской области о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов, в размере 315917 руб. 37 коп. с должника ФИО2, в пользу АО «Тинькофф Банк» (л.д. 33об.).

Оценивания в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности, в размере 213 251 руб. 11 коп., подлежит взысканию с ответчика ФИО2, в пользу истца АО «Тинькофф Банк», поскольку им допущены нарушения обязательств по кредитной карте, и кредитор вправе потребовать возврата суммы кредита, процентов и неустоек. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора. ФИО2 согласился с условиями договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для него. Стороны указанного договора достигли договоренности по всем его существенным условиям на стадии заключения договора. Доказательств того, что при заключении договора ФИО2 был не согласен с какими-либо условиями и имел намерение внести в него изменения и получил отказ ФИО2 суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 2666 руб. 26 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 2666 руб. 25 коп., АО «Тинькофф Банк» понес судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 5 332 руб. 51 коп. (л.д.7-8), в связи с чем суд считает необходимым взыскать в пользу истца АО «Тинькофф Банк», с ответчика ФИО2, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 5 332 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Балашиха Московской области, в пользу АО «Тинькофф Банк», сумму задолженности по кредитной карте, в размере 213 251 руб. 11 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 5 332 руб. 51 коп., а всего 218 583 (двести восемнадцать тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 62 (шестьдесят две) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Балашихинский городской суд Московской области.

Судья                      О.А.Быстрякова