Решение по делу № 2-3/2011 от 25.03.2011

Решение по гражданскому делу

№ 2- 3 / 2011 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мировой судья Корткеросского судебного участка Республики Коми Баязова А.П., при секретаре Веселове С.В., с участием представителя истца Князева Р.А., ответчика Калининой З.Л., представителя ответчика Калинина К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Корткерос 05 апреля 2011 года дело по искуОАО «Альфа-банк» к <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-банк» обратилось с иском к ответчику <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному соглашению в размере 15299=88 руб., и возврате уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 612=00 руб., указав в обоснование иска, что <ДАТА2> ОАО «Альфа-банк» и <ФИО1> заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 28590 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 28590 руб., проценты за пользование кредитом - 45,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере 2220=00 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с этим за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы не исполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 15299=88 руб.

В судебном заседании представитель истца <ФИО2> на удовлетворении исковых требований настаивал, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик <ФИО1> и представитель ответчика <ФИО3> требования истца не признали, поддержав доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление и в дополнении к отзыву на исковое заявление, приобщенные к материалам дела.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что <ДАТА2> между ОАО «Альфа-банк» и <ФИО1> было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Потребительский кредит был взят <ФИО1> на приобретение товара - шубы в магазине «Арбат», принадлежащем ИП <ФИО4> В силу п. 2.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа - банк» (далее по тексту - «Общее условия кредитования» - ОУК) Банк открывает Клиенту Текущий кредитный счет на основании Анкеты - Заявления, поданной Клиентом при обращении в Банк с целью получения кредита на приобретение Товара.  Согласно п. 2.3 ОУК номер Текущего кредитного счета Клиента указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно данного уведомления, на имя <ФИО1> был открыт текущий кредитный счет <НОМЕР>. <ДАТА3> ОАО «Альфа-банк» перечислил на счет <НОМЕР> <ФИО1> - 28590=00 руб. В этот же день, на основании заявления <ФИО1> от <ДАТА2> было произведено списание 28000=00 руб. для перечисления ИП <ФИО4> и 590=00 руб. для перечисления в ООО "Секурия." Шуба не подошла <ФИО1> по размеру, а аналогичного товара в магазине «Арбат» в наличии не имелось, в связи с чем <ДАТА4> <ФИО1> обратилась к ИП <ФИО5> с заявлением о возврате денежных средств в связи с возвратом приобретенного ей товара - шубы Заявление было принято продавцом магазина «Арбат» <ФИО6> и <ДАТА4> шуба была сдана ответчиком продавцу - ИП «<ФИО4>. Платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА5> денежные средства в сумме 28000=00 руб. были перечислены <ФИО4> на счет <ФИО1> и поступили на ее же счет <ДАТА6>

П. 8.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа - банк» (далее по тексту - «Общее условия кредитования» - ОУК) предусмотрено, что при отказе Клиента от покупки Товара или при возврате Товара в Торговую организацию в день покупки Товара, Соглашение о Потребительском кредите расторгается.

Аналогичное условие предусмотрено и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в котором указано, что при возврате мной Товара, указанного в спецификации в день покупки прошу не оформлять и не исполнять Заявление на перечисление денежных средств.

В силу п. 8.1.2 ОУК при возврате Клиентом Товара расторжение Соглашения о Потребительском кредите осуществляется при условии предоставления Клиентом в Банк Уведомления об индивидуальных условиях кредитования с защитной голографической наклейкой, Спецификации Товара с отметкой Торговой организации о возврате Товара, заверенной штампом и подписью сотрудника Торговой организации. В указанных случаях Банк не перечисляет сумму Кредита на Текущий кредитный счет и не исполняет Заявление на перечисление денежных средств.

Как установлено <ФИО1> в Банк Уведомление об индивидуальных условиях кредитования с защитной голографической наклейкой, а также спецификацию Товара с отметкой Торговой организации о возврате Товара, заверенной штампом и подписью сотрудника Торговой организации в банк не предоставила, в связи, с чем Банк произвел перечисление денежных средств <ДАТА3> на счет <ФИО1>

Кроме того, мировым судьей установлено, что шуба ответчиком была сдана в торговую организацию магазин «Арбат» не в день покупки товара, а на третий день после ее приобретения, то есть <ДАТА4>.

В силу п. 8.2 ОУК при возврате Клиентом приобретенного Товара в Торговую организацию позже дня покупки, возврат оплаченной стоимости Товара производится Клиенту следующим образом: часть стоимости Товара, определяемая как разница между стоимостью Товара и суммой платежа за счет Кредита, оплаченная наличными денежными средствами за счет Клиента (внесение первоначального взноса), возвращается Клиенту через кассу Торговой организации.

П. 8.3 ОУК предусмотрено, что в случае возврата Товара позже дня покупки Товара, Клиент имеет право осуществить полное досрочное погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите с учетом начисленных, в соответствии с п. 3.6 Общих условий кредитования, процентов за пользование Кредитом.

В силу п. 3.6 ОУК проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производиться на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

П. 8.4 предусмотрено, что для осуществления полного досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите, при возврате Товара позже дня покупки, Клиенту необходимо зачислить на Текущий кредитный счет денежные средства в размере, необходимом для полного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите, и предоставить в Банк заявление на досрочное погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите с отметкой Торговой организации о возврате Товара. Погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите осуществляется в сроки согласованные с Банком.

Судом достоверно установлено, что в Банк заявление на досрочное погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите с отметкой Торговой организации о возврате Товара <ФИО1> не представлено.

В силу п. 8.2.2 часть стоимости Товара оплаченная Клиентом за счет предоставленного Банком Кредита, перечисляется Торговой организацией на Текущий кредитный счет Клиента. Денежные средства, зачисленные на Текущий кредитный счет Клиента при возврате Товара, списываются Банком в счет погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите, в соответствии с Графиком погашения в порядке, предусмотренном п. 4.8 Общих условий кредитования.

На основании п. 4.8 Общих условий кредитования погашение Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите производится в следующем порядке:

-в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности;

-во вторую очередь- пеня за просрочку уплаты начисленных процентов;

- третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга;

-в четвертую очередь - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета;

- в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь - просроченная сумма основного долга;

- в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета;

- в восьмую очередь - комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета;

-в девятую очередь - начисленные проценты;

- в десятую очередь - основной долг.

Учтивая, что ответчиком условия п. 8 «порядок расчетов по соглашению о потребительском кредите при возврате товара» позже дня покупки надлежащим образом не исполнен, в связи, с чем мировой судья приходит к выводу, что заемщик обязан был возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном погашении кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности <ФИО1> перед ОАО «Альфа-Банк» составляет в общем размере 15299=88 руб., из которых: просроченный основной долг - 10654=03 руб., начисленные проценты - 1017=75 руб., штрафы и неустойки - 3628=10 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, либо дающих основания для ее снижения, ответчиками суду не представлено, следовательно, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

При этом с доводами, представителя ответчика, о том, что какой - либо необходимости в оказании услуг ООО "Секурия" не имелось и ООО "Секурия" ответчику никаких услуг не оказывало, указание в уведомлении и перечисление денежных средств в сумме 590=00 руб. на счет ООО "Секурия" является незаконным, мировой судья не может согласиться, так как пояснил в судебном заседании представитель истца <ФИО2>, что от данной дополнительной услуги в виде страховки в момент заключения Соглашения о кредитовании ответчик <ФИО1> могла отказаться, однако <ФИО1> добровольно с этим согласилась.

Рассматривая ходатайство ответчика <ФИО1> об уменьшении штрафов и неустойки до минимальных пределов, изложенного в дополнении к отзыву на исковое заявление мировой судья приходит к следующему:

По общему правилу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки его исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (ст. 330 ГК РФ). В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее до дня возврата долга заимодавцу начисляются проценты. Эти проценты уплачиваются заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Такая обязанность заемщика установлена п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, проценты, уплачиваемые при нарушении срока возврата, по своей правовой природе являются неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом последнее обстоятельство устанавливает исключительно суд.

Таким образом, можно заключить, что проценты за просрочку возврата кредита в части, превышающей ранее установленный процент за пользование кредитом, по своей правовой природе являются неустойкой. Подлежащая уплате сумма может быть уменьшена судом на основании ст. 333 ГК РФ, если суд придет к выводу, что взыскиваемые проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

Как установлено сумма задолженности <ФИО1> перед ОАО «Альфа-Банк» составляет в общем размере 15299=88 руб., из которых: просроченный основной долг - 10654=03 руб., начисленные проценты - 1017=75 руб., штрафы и неустойки - 3628=10 руб.

Поскольку сумма заявленной истцом неустойки по отношению к сумме задолженности (сумма задолженности 10654=03 руб., сумма неустойки 3628=10 руб. руб.), мировой судья приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах у суда не имеется оснований для уменьшения неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, возмещаются с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд. С учетом этого, с ответчика взыскивается в пользу истца госпошлина, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере - 15299=88 руб. и в возврат госпошлины в размере - 612=00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения в Корткеросский районный суд Республики Коми через Корткеросский судебный участок.

Мотивированное решение составлено 11 апреля 2011 года.

Мировой судья                                                                                             А.П. Баязова