Решение по делу № 2-419/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-419/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре Кыбыевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового публичного акционерного общества «Ресо - Гарантия» к Подскребко <К.В.> о признании договора страхования недействительным в части личного страхования,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ресо - Гарантия» обратилось в суд с иском к Подскребко К.В. о признании договора страхования недействительным в части личного страхования, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Подскребко К.В. и истцом был заключен договор комплексного ипотечного страхования № по рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк». При заключении договора страхования страхователю Подскребко К.В. было предложено заполнить заявление на комплексное ипотечное страхование с целью получения исчерпывающей информации о рисках, связанных с его здоровьем и деятельностью. На 7-й вопрос заявления: «имели ли Вы когда-либо или имеете сейчас 1,2 или 3 группу инвалидности или проходили/проходите сейчас подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу?» был дан ответ «Нет». На 8-й вопрос заявления: «имели ли Вы когда-либо или имеете сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида?» был дан ответ «Нет». При этом, 13.11.2018 года Подскребко К.В. установлена 1 группа инвалидности, в связи с чем им и Выгодоприобретателем поданы заявления на выплату страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования. При изучении медицинских документов установлено, что у застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелось заболевание - <данные изъяты>, диагностированное еще до заключения договора страхования, о чем страхователь не сообщил страховщику. В связи с тем, что причинной постоянной болезни застрахованного лица явилось заболевание, произошедшее не в период действия договора страхования и диагностированное до заключения договора страхования, а при заключении договора страхователь сознательно ввел страховщика в заблуждение относительно состояния его здоровья, ответив на все вопросы о наличии заболевания отрицательно, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным. Руководствуясь ст. 944 ГК РФ, истец просит признать договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части личного страхования.

Истец СПАО «Ресо - Гарантия» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил. В материалах дела имеется заявление ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Подскребко К.В. в судебном заседании требования признал.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Подскребко К.В. и ОАО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 руб. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Подскребко К.В. на комплексное ипотечное страхование между СПАО «Ресо-Гарантия» и Подскребко К.В. заключен договор комплексного ипотечного страхования № № Предметом договора является страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.4 договора. Застрахованным имуществом по договору является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, находящееся в собственности страхователя и переданное в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Выгодоприобретателем по настоящему договору является АО «Россельхозбанк» (п. п. 1.1, 1.3.1, 1.4 договора). Объектами страхования по договору являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование (настоящий риск может не включаться в договор), с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), указанным в п. 1.3 договора (п.п. 2.1, 2.2).

Как усматривается из заявления на комплексное ипотечное страхование, подписывая которое, Подскребко К.В. указал о том, что на момент подписания договора он подтверждает, что не является инвалидом I, II, III группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не страдает раком, новообразованиями или опухолями любого вида, инфарктом миокарда, ИБС, стенокардией, артериальной гипертензией, инсультом или другими заболеваниями сердечно-сосудистой системы, сахарным диабетом, заболеванием эндокринной системы или почек, гепатитом или другими заболеваниями печени, язвой, панкреатитом или другими заболеваниями желудочно-кишечного тракта, заболеваниями дыхательной или костно-мышечной системы. Кроме того из текста заявления следует, что сведения, приведенные выше, соответствуют действительности, Подскребко К.В. указал, что понимает и согласен с тем, что сообщение ложных сведений, дают Страховщику право отказать в страховой выплате. Подскребко К.В. собственноручной подписью подтвердил, что приведенные вышеперечисленные сведения соответствуют действительности.

Страховым случаем по договору комплексного ипотечного страхования по личному страхованию, в том числе является установление Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в течение срока действия настоящего Договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания (п. 3.1.2 договора).

Из материалов дела усматривается, что 13 ноября 2018 года застрахованному лицу Подскребко К.В. была установлена первая группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Причина инвалидности <данные изъяты>», что подтверждается ответом Главного бюро медико-социальной экспертизы по Республики Алтай от 11.03.2019 года, справкой МСЭ-2015 № от ДД.ММ.ГГГГ.

29 ноября 2018 Подскребко К.В. уведомил страховую компанию о факте наступления страхового случая, установления ему I группы инвалидности.

В соответствии с п. 5.1.6 Договора комплексного ипотечного страхования не признаются страховым случаем события, предусмотренные п. 3.1.1 и п. 3.2.1 договора, наступившие в результате злокачественных новообразований, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и/или знало, но не уведомило Страховщика о таком заболевании при заключении договора.

Согласно выписки из истории болезни от 06 августа 2018 года, выданной КГБУЗ «<данные изъяты>», Подскребко К.В. проходил лечение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом:<данные изъяты>.

В выписке от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Подскребко К.В. проходил лечение, ему проведен курс 1 химиотерапии, выставлен диагноз: <данные изъяты>

Из записей амбулаторной карты следует, что ДД.ММ.ГГГГ Подскребко К.В. проведен 2 курс химиотерапии, ДД.ММ.ГГГГ - 3 курс, ДД.ММ.ГГГГ - 4 курс.

Таким образом, на момент заключения договора страхования, Подскребко К.В. знал, что у него имеется заболевание - <данные изъяты>, но в заявлении на комплексное ипотечное страхование, заполненном ДД.ММ.ГГГГ Подскребко К.В. указал, что не имеет никаких отклонений в состоянии здоровья, и, что отсутствуют события, важные для оценки страхового риска, в том числе, не страдает раком, новообразованиями или опухолями любого вида.

Исходя из сообщенных данных, страховщик сделал вывод, что на дату заключения договора страхования страхователь никакими болезнями не страдает, вследствие чего, заключил договор страхования, исходя из сообщенных Подскребко К.В. сведений о состоянии его здоровья и презумпции добросовестности страхователя.

Таким образом, о наличии заболевания: метастаз низкодифференцированной карциономы неспецифического типа в лимфоузлы шеи слева из не выявленного первичного очага, на момент подписания заявления на страхование, ответчик знал, так как неоднократно в связи с ним проходил обследование и лечение с июля 2018 года.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что в заявлении на комплексное ипотечное страхование Подскребко К.В. предоставлена заведомо недостоверная информация о состоянии его здоровья. Ответчик знал, но умышлено не сообщал истцу об увеличении степени страхового риска в период действия договора страхования, а именно: наличие болезни.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Страхового публичного акционерного общества «Ресо - Гарантия» удовлетворить.

Признать недействительным договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между СПАО «Ресо - Гарантия» и Подскребко <К.В.>, недействительным в части личного страхования.

Взыскать с Подскребко <К.В.> в пользу Страхового публичного акционерного общества «Ресо - Гарантия» государственную пошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято 20 марта 2019 года