Решение от 06.08.2019 по делу № 33-5183/2019 от 02.07.2019

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

33-5183/2019

(2-310/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                                                              6 августа 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Мотлоховой В.И.

судей                                Лящовской Л.И., Стефановской Л.Н.

при секретаре                  Батищевой В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Топорову Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Топорова Александра Анатольевича

на решение Губкинского городского суда Белгородской области от 25 апреля 2019 года

Заслушав доклад судьи Лящовской Л.И., судебная коллегия

установила:

Между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000 руб. Согласно договору уступки права требования от 29.02.2016 АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" права требования уплаты задолженности ответчика по настоящему кредитному договору.

Дело инициировано иском ООО "Феникс" о взыскании с Топоркова А.А. задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 16.06.2015 по 18.11.2015 в сумме 57 487 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 924,61 руб. в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых обязательств.

Судом постановлено решение, которым исковые требования удовлетворены в полном объёме.

Не согласившись с указанным решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда, как не соответствующее нормам материального и процессуального права, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, на заседание суда апелляционной инстанции не явились, представителей не направили, о причинах неявки судебной коллегии не сообщили.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда, проверив материалы дела в соответствии с требованиями ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, обсудив содержащиеся в жалобе доводы, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 17.01.2014 Топоров А.А обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой в которой указал, что доверяет ООО «ТКС» предоставить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ЗАО ТКС Банк, и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ЗАО ТКС Банк о заключении с ним Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Ответчиком также вместе с заявлением-анкетой была предоставлена копия паспорта (л.д.40- 42).

Своей подписью ответчик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, а также то, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (КБО) со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО, открыть счет в банке.

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано банком. Банк обязательства по договору о кредитной карте выполнил в полном объеме, ответчику открыт карточный счет, выдана кредитная карта с лимитом кредитования.

Из заявления-анкеты следует, что кредитный договор имеет номер №, тарифный план: кредитная карта ТП 7.17 RUR.

Согласно выписке по счету по договору № за период с 17.01.2014 по 29.02.2016 плата за обслуживание карты № была списана со счета 21.03.2014. В этот же день списаны плата за программу страховой защиты, а Топоровым А.А. совершена первая банковская операция с привлечением кредитных средств – покупка, что указывает на совершение банком акцепта оферты, является датой заключения кредитного договора.

Заключая договор, ответчик был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (КБО) и Тарифами, располагал полной информацией о предлагаемых услугах. Действуя добровольно своей волей и в своем интересе, совершив действия, направленные на активацию кредитной карты, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора.

Таким образом, доводы ответчика о том, что с ним не заключался кредитный договор и истцом не был представлен текст кредитного договора, судебной коллегией отклоняются.

Из содержания заявления-анкеты, тарифов и условий КБО следует, что полная стоимость кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 4 000 руб. для совершения операций покупок составляет при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 4,7% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 73,4% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 4 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

Тарифным планом ТП 7.17 RUR предусмотрены нулевая процентная ставка в беспроцентный период 55 дней, и 45,9% годовых по операциям покупок, получения наличных и прочим операциям; плата за обслуживание карты и дополнительную карту – 590 руб., плата за перевыпуск карты при ее утрате/порче 290 руб.; комиссия за выдачу наличных или перевод средств, за совершение расходных операций в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.

Минимальный платеж был предусмотрен в размере не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.

За нарушение (неуплату) минимального платежа сторонами были согласованы штрафные санкции в размере 590 руб. за первый случай, 1% от задолженности плюс 590 руб. – за второй подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. – за третий и более раз подряд.

Также сторонами было согласовано, что процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Из выписки по счету по договору следует, что заемщик Топоров А.А., начиная с 21.03.2014, пользовался предоставленной ему кредитной картой для совершения покупок, получения (снятия) наличных, однако не в полном объеме исполнял свои обязательства по кредитному договору о своевременном внесении ежемесячного минимального платежа в установленных договором размерах, что становилось основанием для выноса задолженности на просрочку, применению штрафных санкций.

Последнее пополнение ответчиком счета карты имело место 01.05.2015, после чего погашение долга (основного долга и процентов, штрафных санкций) им не производилось.

Согласно расчету задолженности, который является арифметически верным, согласуется с условиями кредитного договора и выпиской по счету, задолженность Топорова А.А. по кредитному договору составляет 57 487 руб.

Расчет задолженности стороной ответчика не опровергнут, иной расчет задолженности, как и доказательства отсутствия задолженности, ответчиком не представлены, в связи с чем доводы жалобы ответчика о несогласии с указанным расчетом не обоснованы.

Генеральным соглашением №2 от 24.02.2015 в редакции дополнительного соглашения от 01.07.2015, дополнительного соглашения от 29.02.2016 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования задолженности Топорова А.А. в размере 57 487 руб.

Передача прав требования подтверждена актом приема-передачи (реестром №1-а).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Соглашение об уступке прав требования соответствует приведенным выше нормам ГК РФ.

Судебная коллегия также отмечает, что п. 3.1 Генерального соглашения N 2 от 24.02.2015 предусмотрено, что банк уступает компании права в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права требования на получение всей задолженности по договору, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Компания также не получает права начисление с даты заключения дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимание таких процентов. При этом банк информирует компанию, что по всем указанным в реестре кредитным договорам банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли (п. 3.3).

В соответствии с п. 3.9 Генерального соглашения N 2 от 24.02.2015 банк подтверждает компании, что банк не будет предпринимать меры по получению исполнения в отношении прав (требований), указанных в п. 3.1 настоящего соглашения, по каждому из кредитных договоров, указанных в реестре, которые возникли до даты заключения соответствующего настоящего соглашения.

Из содержания Генерального соглашения следует, что во исполнение его условий банк передает компании оригиналы заявлений-анкет и их электронные копии, условия кредитования и тарифов банка, заключительные счета, справки о задолженностях, копии судебных актов, при их наличии (раздел 5).

Согласие ответчика на уступку Банком прав требования юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, выражено в п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания (КБО), к которым присоединился ответчик без каких-либо оговорок - Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому физическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д.47).

Поэтому довод жалобы о том, что между кредитором и истцом отсутствовал и отсутствует договор уступки прав требования, а также о том, что банк уступил требование лицу, не имеющему лицензии, несостоятелен.

Довод жалобы о недопустимости представленных истцом письменных доказательств отклоняется судебной коллегией, поскольку письменные доказательства, включая расчет задолженности и выписку по счету, поступили в суд в прошитом и пронумерованном виде, скрепленными оттиском печати общества и подписью его представителя. Кроме того, договор (соглашение) уступки права требования устанавливает обязательную передачу всех документов от цедента к цессионарию о должнике и его задолженности (раздел 5 соглашения).

Истцом в дело представлены уведомление об уступке права требования и заключительный счет по кредитному договору, который как указывает апеллянт он не получал, вместе с тем несоблюдение условия об уведомлении заемщика как первоначальным, так и новым кредитором, не освобождает ответчика от исполнения обязательств.

С учетом установленных по делу обстоятельств, свидетельствующих о переходе прав требований к ООО "Феникс" с соблюдением закона, отсутствие доказательств надлежащего уведомления должника о переходе ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░. 1).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 2).

░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░. 201 ░░ ░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ "░░░░░░░░" (░. 17).

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 18.11.2015 ░ ░░░░░ 57487 ░░░. (░.░.53). ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 30 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░░ 18.12.2015. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 57487 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ 28.02.2018 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

05.03.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ 14.12.2018 ░░░ ░░░░░░░ (░.░. 49 ░░-50).

27.02.2019 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 3, 49-50).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 16.06.2016 ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 29.02.2016, ░░░░░░ 18.11.2015, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 487 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 16.06.2015 ░░ 18.11.2015.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1.░░.327.1, ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░