Решение по делу № 2-2174/2014 от 13.03.2014

Гр. дело № 2-2174/2014

Поступило в суд ****

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****. ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Селиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЮАИ к ООО «СК «Согласие» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ЮАИ обратилась с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании неустойки в размере – 881 559 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере – 18 383 руб. 82 коп., компенсации морального вреда в размере – 50 000 руб., судебных расходов в размере – 80 000 руб. 00 коп.

    В обоснование исковых требований указала, что ****. между истцом ЮАИ и ответчиком ООО СК «Согласие» заключен договор страхования транспортного средства Ниссан Джук (КАСКО) серия ** **-** по страховым рискам УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ, страховая сумма по договору определена в размере 881 559 руб. 00 коп.

**** в 11ч. 40 мин. у *** в *** произошло ДТП с участием автотранспортных средств: NISSAN JUKE, гос. рег. знак **, принадлежащего истцу на праве собственности, под управлением САН и TOYOTA PLATZ, гос. рег. знак **, под управлением ЖЕК, в результате которого автомобиль ЮАИ получил значительные механические повреждения.

****. истцом через представителя САН в адрес ответчика направлено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору добровольного страхования, по риску УЩЕРБ.

    Автомобиль Ниссан Джук ответчиком был направлен на осмотр в ООО «Эксперт Плюс», которым составлен акт осмотра транспортного средства на наличие повреждений, а также выдано направление на ремонт на СТО ЗАО «СЛК Моторс Восток».

****. ЗАО «СЛК Моторс Восток» была составлена калькуляция стоимости восстановительного ремонта автомобиля Ниссан Джук на сумму 651 499 руб., что превышает 70% его страховой стоимости.

****. истица обратилась в адрес ответчика с претензией в которой указала, что просит произвести расчет в течение трех дней, которая была оставлена без ответа. Согласие о порядке урегулирования убытков передаче прав собственности ответчику было подписано сторонами только лишь ****. Страховая выплата должна была составить 881 559 руб. 00 коп. и подлежала выплате в срок до ****. В связи с чем за период с ****. на основании п.5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» просит взыскать неустойку в размере страховой суммы по договору, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ, а также в связи с длительным решением вопроса о получении страхового возмещения моральную компенсацию, размер которой подтверждает больничными листами и оплату услуг представителя. На основании вышеизложенного истец просила суд об удовлетворении заявленных исковых требований (л.д. 80-81).

    В судебное заседание истец ЮАИ не явилась, извещена, обеспечила явку представителя ЗКГ, которая в судебном заседании, с учетом уточнения исковых требований, дополнительно пояснила, что нарушение прав потребителя заключается в том, что несвоевременно определили наличие полной гибели, затягивали период рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения. Все согласования внутри компании не должны превышать установленных Правилами сроков выплаты страхового возмещения. Требования досудебной претензии не исполнены. просила взыскать с ответчика неустойку за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке в размере суммы страховой выплаты, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами рассчитанную от суммы страховой выплаты за период с момента первоначального обращения в страховую компанию по дату составления согласия о порядке урегулирования убытков, компенсацию морального вреда, поскольку требования о выплате страхового возмещения не были удовлетворены в течение 30 рабочих дней, которая подтверждена больничными листками, а также расходы на оплату услуг представителя.

    Представитель ответчика ИОП в судебном заседании исковые требования не признала. Поддержав доводы письменного отзыва на иск (л.д. 143) в обоснование возражений на иск пояснила, что Страховщиком были приняты все меры для более быстрого урегулирования спора, поскольку автомобиль находится на гарантии у дилера было выдано направление на ремонт. Сотрудниками ЗАО «СЛК-Моторс Восток» проведен осмотр автомобиля и составлена калькуляция из которой стало известно, что стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от стоимости автомобиля и целесообразно произвести выплату всей стоимости, а годные остатки оценить и передать страховой компании. Автомобиль был приобретен с использованием кредитных средств и в страховом полисе выгодоприобреталем был указан Банк, денежные средства были перечислены по представленным реквизитам в течение 15-ти дней с момента составления акта приема-передачи годных остатков, который был составлен 25.03.2014г. Кроме того, пояснила, что истцом неверно рассчитан размер неустойки, который не должен превышать размер страховой премии, а также компенсацию морального вреда и расходы на оплату услуг представителя считает несоразмерными заявленным требованиям. Увеличение времени рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения связано с необходимостью проведения аукциона по годным остаткам, необходимостью согласования процедуры выкупа с головным офисом в ***. На основании вышеизложенного просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

    Суд, заслушав пояснения сторон, исследуя письменные доказательства, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Из письменных материалов дела, пояснений сторон судом установлено, что ****. между истцом ЮАИ и ответчиком ООО СК «Согласие» заключен договор страхования транспортного средства Ниссан Джук (КАСКО) серия 15400 08 **-nca 40001 по страховым рискам УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ, страховая сумма по договору определена в размере 881 559 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем указано ЗАО «ЮниКредитБанк» в случае неисполненных обязательств страхователя в случае хищения ил полной гибели транспортного средства (л.д. 6).

    Подписан указанный договор страхования, стороны приняли на себя обязательства: страхователь оплатить страховую премию страховщику в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение.

**** в 11ч. 40 мин. у *** в *** произошло ДТП с участием автотранспортных средств: NISSAN JUKE, гос. рег. знак **, принадлежащего истцу на праве собственности, под управлением САН и TOYOTA PLATZ, гос. рег. знак **, под управлением ЖЕК, в результате которого автомобиль ЮАИ получил значительные механические повреждения (л.д. 8-9).

****. истцом ЮАИ через представителя САН в адрес ответчика направлено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору добровольного страхования, по риску УЩЕРБ (л.д. 10).

    Автомобиль Ниссан Джук ответчиком был направлен на осмотр в ООО «Эксперт Плюс», которым составлен акт осмотра транспортного средства на наличие повреждений, а также выдано направление на ремонт на СТО ЗАО «СЛК Моторс Восток».

****. ЗАО «СЛК Моторс Восток» была составлена калькуляция стоимости восстановительного ремонта автомобиля Ниссан Джук на сумму 651 499 руб., что превышает 70% его страховой стоимости (л.д.13-15), и в соответствии с п.****. Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от ****. является конструктивной гибелью ТС (л.д.23), при наступлении события, квалифицируемого в соответствии с настоящими правилами как страховой случай по риску «Ущерб» («конструктивная гибель»), выплата страхового возмещения может осуществляться по соглашению между страховщиком и Страхователем, исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) в следующих вариантах п.11.1.8. Правил: ТС остаётся в собственности Страхователя или Страхователь передает ТС Страховщику (л.д.43).

    В соответствии с п.4.10 Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от ****., если иное не предусмотрено Договором страхования, на период действия договора страхования устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы и страховой стоимости, для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации: до одного года на дату наступления страхового случая – в размере 18% (л.д.28).

    В силу п. 11.2.1 Правил страхования выплата страхового возмещения производится после выполнения страхователем (выгодоприобретателем) всех требований, предусмотренных Правилами (предоставление документов, автомобиля для осмотра и т.д.).

    Согласно п. 11.2.2.3 п.п. «б» при выборе страхователем варианта страхового возмещения, предусмотренного п. 11.1.8.2 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней, если договором не предусмотрено иное, со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, заключения сторонами дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и передачи прав собственности страховщику и подписания акта приема-передачи годных остатков транспортного средства (л.д. 45).

    Обязательными условиями для получения страхового возмещения по варианту «Страхователь передает ТС Страховщику» в соответствии с п.11.1.8.2. Правил страхования являются: заключение между Страхователем и Страховщиком дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика по форме Страховщика, передача ТС Страховщику или лицу, уполномоченному Страховщиком в соответствии с порядком, предусмотренным законодательством (л.д.44).

    По состоянию на ****. страховой компанией выплата страхового возмещения произведена не была, в связи с чем ЮАИ 11.02.2014г. обратилась с претензией, которой просила дать аргументированный ответ на заявление о выплате страхового возмещения, представить фотографии с места ДТП (л.д. 11).

    Соглашение о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственников подписано меду ООО «Страховая компания «Согласие» и ЮАИ **** (л.д. 82), ****. подписан акт приема- передачи (л.д. 83).

    В силу ч. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

    Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

    Согласно ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу; в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страхования (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни ли здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно Полису страхования в качестве выгодоприобретателя указано ЗАО «ЮниКредитБанк».

     В силу положений ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика; выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Тем самым, по смыслу означенных положений законодательства РФ вступление третьего лица в обязательство происходит не непосредственно в силу заключения договора в его пользу, а с момента выражения этим третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по такому договору; только после выражения третьим лицом подобного намерения воспользоваться предоставленным ему договором правом третье лицо занимает место кредитора в данном обстоятельстве.

    При этом, учитывая положения ст. 10 ГК РФ, согласно которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерениями причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, означенное намерение воспользоваться предоставленным договором правом должно быть выражено третьим лицом именно в юридически значимой форме, свидетельствующей о его действительном намерении добиться фактической, в том числе принудительной, реализации права, предоставленного ему по договору, заключенному иным лицом.

    ЗАО «ЮниКредит Банк» воспользовавшись своим правом по договору направило в адрес ответчика заявление с указанием реквизитов, по которым необходимо произвести перечисление денежных средств причитающихся по договору страхования (л.д.141), на основании платежного поручения ** от ****. денежные средства были перечислены выгодоприобретателю (л.д.142). ЮАИ до даты наступления страхового случая с заявлением в страховую компания о замене выгодоприобретателя не обращалась, доказательств обратного не представила.

    В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

    Как следует из п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке. В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

    Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ЮАИ, обращаясь с иском в суд о взыскании неустойки в свою пользу, является ненадлежащим истцом по настоящему гражданскому делу. Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является ЗАО «ЮниКредитБанк», до наступления страхового случая замена выгодоприобретателя не производилась. Следовательно, выгодоприобретатель ЗАО «ЮниКредитБАнк» в силу закона и условий договора страхования не может быть заменен, выгодоприобретатель по договору не отказался от реализации своих прав по договору страхования. Денежные средства в виде страховой выплаты перечислены были в банк, выплате истцу не подлежали. В связи с чем оснований требовать неустойку в связи с просрочкой исполнения обязательств по договору страхования истец не вправе. Требований о взыскании убытков, упущенной выгоды в связи с неисполнением условий договора страхования. Необходимостью уплаты процентов за пользование кредитными денежными средства истец не заявляла. Таким образом, исковые требования ЮАИ необоснованны и удовлетворению не подлежат.

     Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ЮАИ в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Согласие» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – ОТКАЗАТЬ.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья подпись Еременко Д.А.