Решение от 20.04.2017 по делу № 33-4133/2017 от 27.03.2017

Судья: Музафаров Р.И.

Докладчик: Латушкина Е.В.    Дело № 33-4133

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«20» апреля 2017 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Латушкиной Е.В.

судей Емельянова А.Ф., Жуленко Н.Л.

при секретаре Мельничук В.Е.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Латушкиной Е.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе Ипполитовой Г.А., Ипполитова А.В.

на решение Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 02 февраля 2017 года

по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ипполитовой Г.А., Ипполитову А.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ответчикам Ипполитовой Г.А., Ипполитову А.В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

12.09.2014 между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ответчиками Ипполитовыми был заключен договор займа №, в соответствии с которым истцом был выдан заем ответчикам в сумме 1 680 000 рублей сроком с даты фактического предоставления займа по последнее число 12-ого календарного месяца под 12,35 % годовых для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность Ипполитовой Г.А., Ипполитова А.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КФ ОАО «МДМ Банк», открытый на имя Ипполитовой Г.А. (раздел 2 Договора займа).

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны возвратить заем и уплатить проценты путем осуществления единовременного платежа (включая сумму займа (или остаток суммы займа по договору займа, если осуществлялось частичное досрочное погашение), и начисленных процентов по займу) в срок с первого по последнее число календарного месяца, являющегося в соответствии с п. 1.1.2 договора займа последним процентным периодом (период с первого по последнее число каждого календарного месяца) (раздел 3. договора займа).

В соответствии с п. 3.7.4 договора займа единовременный платеж без учета возможных платежей в счет частичного досрочного погашения займа по состоянию на дату заключения договора займа из расчета срока пользования займом, указанного в п. 1.1.2 договора займа, составляет 1 880 658,74 руб., в том числе 1 680 000 руб. - сумма займа, 200 658,74 руб. - проценты за пользование займом.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.2. договора займа, является ипотека в силу договора имеющегося недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Ипполитовой Г.А., а именно квартиры по адресу: <адрес>.

12.09.2014 между Ипполитовой Г.А. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» был заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель в обеспечение обязательств заемщиков по договору займа передал квартиру в ипотеку (залог) залогодержателю.

Права первоначального залогодержателя по договору займа и договору ипотеки, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.5.Договора ипотеки).

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО». Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 17.09.2014.

29.10.2014 права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК», являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

По состоянию на 29.08.2016 залоговая квартира была оценена в размере 1 137 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, составленным Консалтинговой группой «Международный Центр Оценки».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Ответчики свои обязательства по договору не исполняют.

В соответствии с условиями п. 5.2, 5.3 договора займа, п. 1.10.5 договора ипотеки в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,02 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 4.4.1. договора займа, п. 2.4.1 договора ипотеки предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 08.08.2016. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность погашена не была.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 07.09.2016 составляет 2 232 593,56 руб., в том числе: 1 680 000 руб. - задолженность по основному долгу, 412 296,42 руб. - задолженность по процентам; 124 328 руб. - неустойка по основному долгу; 14 969,14 руб. - неустойка по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена равной 80 % ее рыночной стоимости и составляет 909 600 рублей.

Истец просил суд расторгнуть договор займа № от 12.09.2014, заключенный между ОАО «АИЖК КО» и ответчиками, взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму долга по состоянию на 07.09.2016 в размере 2 232 593,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 362,97 руб., начиная с 08.09.2016 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,35 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость - в размере 909600 рублей.

Представитель истца АО «АИЖК» в суд не явился, был извещен надлежаще.

Ответчики Ипполитова Г.А., Ипполитов А.В. требования не признали.

В судебном заседании представитель ответчика Ипполитова А.В. Нефедов П.С., допущенный к участию в деле на основании устного заявления, с требованиями не согласен.

Решением Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 02 февраля 2017 г. исковые требования АО «АИЖК» удовлетворены частично, расторгнут договор займа № от 12.09.2014, заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Ипполитовой Г.А., Ипполитовым    А.В. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскана солидарно с Ипполитовой Г.А., Ипполитова А.В. в пользу АО «АИЖК» задолженность по договору займа по состоянию на 07.09.2016 в размере 2232593 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1680000 руб.; задолженность по процентам в размере 412296, 42 руб.; неустойка по основному долгу в размере 124328 руб.; неустойка по процентам в размере 14969,14 руб., проценты за пользование займом по ставке 12,35 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по займу в размере 1680000 руб. с учетом его фактического погашения, с 08.09.2016 по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 31362,97 руб. Также обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определен способ реализации заложенного имущества - публичные торги в форме открытого аукциона, определена начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах - 1456800 руб. Кроме того, с АО «АИЖК» в пользу Ипполитова А.В. судебные расходы в виде частичной оплаты проведенной судебной экспертизы в сумме 1690,65 руб.

В апелляционной жалобе Ипполитова Г.А., Ипполитов А.В. просят решение суда отменить.

Указывают, что в решении суд не указал основания расторжения договора займа и не разрешил вопрос о последствиях расторжении сделки в соответствии со ст. 167 ГК РФ.

Оспаривают вывод суда об обращении взыскания на квартиру.

Также указывают, что при разрешении данного вопроса суд не определил порядок возмещения подоходного налога при продаже квартиры.

Не согласны со стоимостью залогового имущества, указанной в отчете оценщика. Указывают, что эксперт принял для расчета цену 1 кв.м. жилья в размере 28 600 руб., тогда как на 1 квартал 2017 г. стоимость 1 кв.м. в Кемеровской области установлена в размере 32 219 руб. Таким образом, стоимость квартиры занижена.

Помимо этого, указывают, что суд незаконно отказал им в принятии встречных исковых требований.

Ответчики Ипполитова Г.А., Ипполитов А.В., их представитель по устному ходатайству Нефедов П.С., в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы жалобы поддержали, просили отменить обжалуемое решение.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования в судебном заседании суда апелляционной инстанции просил оставить обжалуемое решение без изменения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, заслушав участвующих в деле лиц, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 12.09.2014 между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (займодавец) и Ипполитовой Г.А., Ипполитовым А.В. (солидарные заемщики) заключен договор займа №, по условиям которого ответчикам для приобретения в целях постоянного проживания в общую совместную собственность приобретаемого недвижимого имущества был предоставлен кредит в размере 1 680 000 руб. сроком на 1 год с даты фактического предоставления займа по последнее число 12-го календарного месяца (п. 1.1.2). Согласно условиям договора процентная ставка по займу - 13,05% годовых (п.1.1.4.1), а при условии исполнения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.4 (4.1.4.1, 4.1.4.2) и 4.1.6 договора займа – 12,35 % годовых.

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны возвратить заем и уплатить проценты путем осуществления единовременного платежа (включая сумму займа (или остаток суммы займа по Договору займа, если осуществлялось частичное досрочное погашение), и начисленных процентов по займу) в срок с первого по последнее число календарного месяца, являющегося в соответствии с п. 1.1.2 договора займа последним процентным периодом (период с первого по последнее число каждого календарного месяца) (раздел 3. договора займа).

Как следует из информации об условиях предоставления займа, являющейся приложением к договору займа, размер процентов по договору – 200658,74 руб.

Согласно п. 6.7 договора договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

Обязательства по договору ОАО «АИЖК КО» исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика Ипполитовой Г.А. денежные средства в размере 1 680 000 руб., что подтверждается материалами дела.

Ответчики, в свою очередь, как следует из расчета задолженности, свои обязательства по кредитному договору не исполняли, в счет погашения займа платежи не производили.

11.07.2016 ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности в полном объеме в срок не позднее 08.08.2016.

Указанное требование ответчиками исполнено не было.

По состоянию на 07.09.2016 задолженность по договору составила 2 232 593,56 руб., в том числе 1 680 000 руб. - задолженность по основному долгу, 412 296,42 руб. - задолженность по процентам; 124 328 руб. - неустойка по основному долгу; 14 969,14 руб. - неустойка по процентам.

Разрешая спор в части взыскания с ответчиков задолженности по договору займа в общей сумме 2 232 593,56 руб., суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ, условиями договора займа, принял во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками, как заемщиками, принятых на себя обязательств и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении указанных исковых требований.

Решение суда в указанной части сторонами не обжалуется, в связи с чем предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении договора займа.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 пункта 2 данной статьи).

В соответствии с пп. «б» п. 4.4.3 договора займа от 12.09.2014 займодавец имеет право в порядке, установленным действующим законодательством РФ, потребовать расторжения договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренного договором.

Согласно п. 6.9 договора займа договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случаев. Предусмотренных договором.

В случае обращения заимодавцем взыскания на недвижимое имущество, либо взыскания задолженности по договору, Стороны пришли к соглашению о расторжении договора с даты вступления в законную силу судебного решения об обращении взыскании на имущество \ взыскании задолженности по договору (п.6.10 договора займа).

░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░. 450 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ 12.09.2014, ░░░░░░░░░ ░░ 12.09.2014, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ 29.10.2014 ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░».

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 48, 54,56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░. ░░. 334, 337, 341, 348 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 456 800 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░ 80 % ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 821 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ – 10.01.2017, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░».

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 54.1 ░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░.░.