Решение по делу № 2-1598/2019 от 21.06.2019

№2-1598/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск                                           23 июля 2019 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Логиновой М.В.,

при секретаре Носковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Плетникову И.В. о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования и обращении взыскания на предмет залога,

- с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» Антипина Д.А. , действующего на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ года,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Плетникову И.В. о взыскании задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года в размере 1 643 399 рублей 29 копеек, расходов на проведение оценки имущества в сумме 3 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 22 417 рублей, обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес> установлении способа реализации заложенного имущества в виде публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 499 200 рублей.

Требования мотивированы тем, что 24 августа 2018 года между «Запсибкомбанк» ОАО и Плетниковым И.В. заключен договор ипотечного кредитования №№ на сумму в размере 1 600 000 рублей для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка. По условиям договора ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года заёмщик обязуется вернуть сумму кредита ежемесячными платежами в срок по 05 августа 2033 года в соответствии с графиком возврата. За пользование предоставленными в кредит денежными средствами заёмщик обязуется уплачивать банку проценты в пределах сроков в размере 9,3% годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Денежные средства в размере 1 600 000 рублей заёмщику предоставлены в полном объёме. ПАО «Запсибкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме. В соответствие с условиями договора кредитования заёмщик должен был уплатить часть основного долга в размере 4 086 рублей 98 копеек до 05 февраля 2019 года. Данная обязанность заёмщиком исполнена не была. Также заёмщиком не исполнена обязанность по уплате основного долга за период с февраля 2019 года по июнь 2019 года. Заёмщиков не была исполнена обязанность по возврату процентов за период с января 2019 года по май 2019 года. Заёмщик неоднократно допускал просрочку платежа по основному долгу и процентов за пользование кредитом, в результате чего неуплаченные суммы вынесены на просрочку. Таким образом, заёмщиком нарушен срок возврата кредита и процентов по нему. Остаток задолженности по возврату основной суммы долга и причитающихся процентов, в том числе повышенных процентов и неустойки, по состоянию на 17 июня 2019 года составляет 1 643 399 рублей 29 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по договору ипотечного кредитования заёмщик предоставил залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>. Данная квартира принадлежит Плетникову И.В. на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от 24 августа 2018 года; право обременено ипотекой в силу закона в пользу залогодержателя ПАО «Запсибкомбанк». Заёмщиком, начиная с 05 февраля 2019 года допущена просрочка по уплате основного долга с февраля 2019 года по июнь 2019 года, по уплате процентов за пользование кредитом - с января 2019 года по май 2019 года, то есть более трех раз в течение 12 месяцев. Согласно отчёту №№ от 03 июня 2019 года об оценке, стоимость квартиры по состоянию на 03 июня 2019 года составляет 1 874 000 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 499 200 рублей. Поскольку заёмщик допускает просрочку платежей по кредиту, заёмщику направлено требование о гашении текущей задолженности перед банком, данное требование исполнено не было. По состоянию на 17 июня 2019 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 643 399 рублей 29 копеек: 1 583 149 рублей 71 копейка – остаток основного долга по кредиту; 59 922 рубля 97 копеек – проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования, 326 рублей 61 копейка – повышенные проценты по ставке годовых.

Истец представитель ПАО «Запсибкомбанк» Антипин Д.А., действующий на основании доверенности №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.122), поддержал исковые требования по изложенным в заявлении основаниям.

Ответчик Плетников И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Заслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

24 августа 2018 года между «Запсибкомбанк» ОАО и Плетниковым И.В. заключен договор ипотечного кредитования №№, согласно которому банк предоставил, а заёмщик получил и принял обязательство вернуть денежные средства в размере 1 600 000 рублей и уплатить проценты за пользование ими на условиях и в порядке, предусмотренном договором ипотечного кредитования (п.1.1. договора ипотечного кредитования). Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка (п.1.2. договора ипотечного кредитования). Условиями договора ипотечного кредитования предусмотрено, что с даты, следующей за днём предоставления кредита, по день возврата кредита банку включительно заёмщик обязуется уплачивать проценты в размере <данные изъяты> годовых о при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации-работодателя заёмщику на карту банка, выпущенную в рамках «запрлатного» проекта и <данные изъяты> годовых – в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации-работодателя заёмщику на карту Банка (п.3.1. договора ипотечного кредитования). Пунктом 3.4. договора ипотечного кредитования предусмотрено, что за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат основного долга заёмщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы неуплаченных в срок процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа. Пунктом 2.4. договора ипотечного кредитования предусмотрено, что в целях надлежащего исполнения обязательств заёмщик предоставляет банку обеспечение в виде ипотеки в силу закона на объект недвижимости, указанный в договоре купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка.

Ответчик Плетников И.В. был ознакомлен и согласился с условиями договора ипотечного кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д.9-17).

Факт выдачи Плетникову И.В. кредита в сумме 1 600 000 рублей подтверждается распоряжениями от 21 августа 2018 года (л.д.18-23) и расходным кассовым ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.24).

    Договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ года, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ года, выписками из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что жилое помещение по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Плетникову И.В., квартира приобретена Плетниковым И.В с использованием кредитных средств банка по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года и предоставлена в залог ПАО «Запсибкомбанк» с момента регистрации права собственности Плетниковым И.В. (л.д.32-37, 116-120).

Расчётом задолженности по договору ипотечного кредитования, выписками по счетам Плетникова И.В. №№ № № №№ №№, № № подтверждается, что Плетников И.В. допустил систематическое нарушение графика платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев) по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года. Сумма задолженности Плетникова И.В. по состоянию на 17 июня 2019 года составила 1 643 399 рублей 29 копеек, которая включает: 1 583 149 рублей 71 копейка – остаток основного долга по кредиту; 59 922 рубля 97 копеек – проценты за пользование кредитом в пределах срока кредитования за период с 01 января 2019 года по 31 мая 2019 года; 326 рублей 61 копейка – повышенные проценты по ставке годовых за период с 06 февраля 2019 года по 31 мая 2019 года (л.д.25-31,123).

22 марта 2019 года ПАО «Запсибкомбанк» в адрес Плетникова И.В. направлено требование о погашении задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года, что подтверждается требованием о погашении задолженности от 22 марта 2019 года (л.д.38).

Ответчиком условия договора ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года не оспариваются, иной расчёт задолженности по данному договору не представлен.

Суд считает установленным факт систематического нарушения заёмщиком Плетниковым И.В. условий договора ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года - нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, и соглашается с расчётом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 810, 819, п.2 ст.811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из исследованных материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что Плетников И.В. неоднократно допускал нарушение графика погашения задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года, что с учётом приведённых положений действующего законодательства является существенным нарушением условий договора ипотечного кредитования и основанием для взыскания с заёмщика по требованию кредитора всей задолженности по договору.

В связи с чем, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании с Плетникова И.В. задолженности по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года в сумме 1 643 399 рублей 29 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом...

Статьей 237 ГК РФ предусмотрено, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Согласно ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества... Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.ст. 50, 51, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действующей на момент заключения договора залога), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов...

Исходя из установленных обстоятельств и приведённых норм права, ПАО «Запсибкомбанк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку, как установлено судом, ответчиком Плетниковым И.В. допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> установлении способа реализации путём продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.

Отчётом об оценке рыночной стоимости квартиры ИП Кийко О.А. от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 1 874 000 рублей (л.д.42-86).

Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание стоимость предмета залога, определенную отчётом об определении рыночной стоимости объекта недвижимого имущества ИП Кийко О.А. от ДД.ММ.ГГГГ года.

С учётом рыночной стоимости квартиры, определённой ИП Кийко О.А. в отчёте об оценке рыночной стоимости квартиры от <адрес> года, суд считает возможным установить первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости квартиры в сумме 1 499 200 рублей (1 874 000 /100)*80).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплату услуг оценщика в размере 3 000 рублей подтверждаются договором на предоставление услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ года, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года № № (л.д.41, 124-126).

Расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 22 417 рублей подтверждаются платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.8).

Требуемая ко взысканию государственная пошлина соответствует размеру, предусмотренному п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Расходы истца на оценку имущества и уплату государственной пошлины суд относит к судебным расходам, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ в полном объёме.

Иных доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Плетникова И.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору ипотечного кредитования №№ от 24 августа 2018 года по состоянию на 17 июня 2019 года в размере 1 643 399 рублей 29 копеек, судебные расходы в размере 25 417 рублей, всего взыскать 1 668 816 рублей 29 копеек (один миллион шестьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот шестнадцать рублей двадцать девять копеек).

Обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>

Установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного в силу закона недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес> в размере 1 499 200 рублей (один миллион четыреста девяносто девять тысяч двести рублей).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 26 июля 2019 года.

Судья                                                                      М.В. Логинова