Решение по делу № 11-207/2017 от 28.06.2017

Мотивированное определение

изготовлено 7 августа 2017 года

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Екатеринбург 1 августа 2017 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре Поляковой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца – Янановой Э.Э. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 30 марта 2017 года по иску по иску Черепанова Игоря Анатольевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Черепанов И.А. обратился к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 13.11.2014 между истцом и ответчиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев владельца банковского счета №.

26.10.2015 с принадлежащего истцу счета в ПАО «Росбанк» было списано 3 100 руб. в качестве страховой премии для пролонгации по договору страхования № за второй год страхования. Поручение на списание данной суммы истец не давал, она была списана Банком автоматически без его согласия, а поэтому незаконно. В соответствии с заключенным договором срок его действия составляет 12 месяцев. Если за 30 дней до его окончания ни одна из сторон не заявит о его прекращении, действие договора автоматически продлевается на аналогичный срок на аналогичных условиях, за исключением условий о действии страхового покрытия. Однако, договором также предусмотрено, что при его пролонгации на новый срок страховая премия должна быть уплачена до даты начала каждого очередного года страхования. Для оплаты страховой премии за второй и последующий годы предоставляется льготный период, составляющий 10 календарных дней. При несвоевременной оплате страховой премии, в том числе по истечении льготного периода, договор автоматически прекращается без дополнительных уведомлений со стороны Страховщика.

Из общего смысла вышеизложенных положений следует, что он пролонгируется на новые 12 месяцев только в случае соответствующего волеизъявления со стороны Страхователя, которое должно было быть сделано путем оплаты страховой премии. В данном случае страховую премию перечислил банк, который не был уполномочен истцом на совершение соответствующей банковской операции и уж тем более не был уполномочен на решение от имени истца вопроса о пролонгации таким способом договора страхования. Таким образом, истец не изъявлял желания на возобновление действия договора страхования № от 13.11.2014.

    Кроме того, 27.10.2015 (в пределах 30-тидневного срока до окончания договора) истцом было направлено заявление региональному директору Уральского филиала ПАО РОСБАНК, в котором он заявил о не желании пролонгации договора и его расторжении, просил вернуть денежные средства в размере 3 100 руб. Однако, Банк ответил на претензию отказом.

    Указав вышеперечисленные факты и приведя правовые основания, истец просил на основании ст.ст. 31 и 32 Закона «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика страховую премию в размере 3 100 руб., согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойку в размере 3 100 руб. за период с 05.11.2016 по 12.12.2016, в силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размер 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя. За услуги представителя истец уплатил 15 000 руб., просит взыскать с ответчика указанные судебные расходы в полном объеме.

Решением мирового судьи от 30.03.2017 исковые требования оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением мирового судьи, истец обратился с апелляционной жалобой на решение. В обоснование апелляционной жалобы указал следующие доводы:

В соответствии с Договором срок его действия - 12 месяцев. Если за 30 дней до его окончания ни одна из сторон не заявит о его прекращении, действие Договора автоматически продлевается на аналогичный срок на аналогичных условиях, за исключением условий о действии страхового покрытия.

Однако Договором также предусмотрено, что при его пролонгации на новый срок страховая премия должна быть уплачена до даты начала каждого очередного года страхования. Для оплаты страховой премии за второй и последующий годы предоставляется льготный период, составляющий десять календарных дней. При несвоевременной оплате страховой премии, в том числе, по истечении льготного периода. Договор автоматически прекращается без дополнительных уведомлений со стороны Страховщика.

Из общего смысла вышеизложенных положений Договора следует, что он
пролонгируется на новые 12 месяцев только в случае соответствующего волеизъявления со стороны Страхователя, которое должно было быть сделано путем оплаты страховой премии. Истец полагает, что в данном случае страховую премию перечислил банк, который не был уполномочен им на совершение соответствующей банковской операции и уж тем более не уполномочен на решение от его имени вопроса о пролонгации таким способом договора страхования между мной и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Таким образом, истец не изъявлял своего желания на возобновление действия Договора страхования от несчастных случаев Владельца банковского счета № от 13.11.2014.

Кроме того, ещё 27 октября 2015 года, тог есть в пределах 30-ти дневного срока до окончания договора истца было направлено заявление региональному директору Уральского филиала ПАО РОСБАНК <ФИО>4, которым истец заявил о нежелании пролонгации договора и его расторжении, и просил вернуть денежные средства в размере 3100 рублей. В ответ на заявление Начальником отдела ЦКО <ФИО>5 было отказано в возврате по тем же основаниям, что и в письме № от 08 ноября 2016 года.

Таким образом, Банк самостоятельно, без моего на то согласия, произвёл списание денежных средств в сумме 3100 рублей, если бы списание не произвелось, то Договор прекратился бы автоматически. Кроме того, в заявлении от 27 октября 2015 году истец выразил желание о прекращении договора страхования (отказ от пролонгации).

Истец в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания от него не поступало.

Третье лицо ПАО «Росбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания от него не поступало.

Суд полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Разрешая спор, мировой судья верно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Мировым судьей установлено, что 13.11.2014 между Черепановым И.А. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев владельца банковского счета №, согласно условиям которого настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента подписания его сторонами. Срок действия договора 12 месяцев. Если за 30 дней до его окончания ни одна из сторон не заявит о его прекращении, действие Договора автоматически продлевается на аналогичный срок на аналогичных условиях, за исключением условия о действии страхового покрытия. Страховая премия составляет 3 100 руб. Страховая премия за первый год страхования должна быть оплачена единовременно на расчетный счет Страховщика, указанный на последней странице настоящего Договора, в течение 5 календарных дней с момента заключения данного Договора страхования. При пролонгации договора на новый срок страховая премия должна быть уплачена до даты начала каждого очередного года страхования. При этом для оплаты страховой премии за второй и последующий годы страхования предоставляется льготный период, составляющий 10 календарных дней. При несвоевременной оплате страховой премии, в том числе по истечении льготного периода, Договор страхования автоматически прекращается без дополнительного уведомления со стороны Страховщика. Указанный договор был подписан сторонами, при этом Страхователь своей подписью подтвердил, что договор и Правила страхования им получены, с Правилами страхования ознакомлен и согласен, что подтверждалось истцом в судебном заседании.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев владельца банковского счета ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», утвержденных 14.02.2014, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращается в случаях: досрочного расторжения Договора страхования по инициативе Страхователя (п. 8.1.3). В случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п. 8.1.3 настоящих Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено Договором страхования и/или Правилами страхования (п. 8.2.3). При взаиморасчете сторон при досрочном прекращении Договора страхования Страхователь (его представитель) представляет Страховщику следующие документы: договор страхования (полис), заявление о досрочном прекращении договора страхования и/или о возврате страховой премии (в случаях, предусмотренных п.п. 8.1.2, 8.1.3, 8.1.6 настоящих Правил страхования), документы, удостоверяющие личность Страхователя либо его представителя и иные необходимые документы (п. 8.3 Правил).

В соответствии с условиями страхования 26.10.2015 ПАО «РОСБАНК» (Уральский филиал) платежным поручением № перечислило со счета истца в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» на основании постоянного поручения страховую премию в размере 3 100 руб.

И только после перечисления страховой премии и пролонгации договора страхования 27.10.2015 Черепанов И.А. обратился в Уральский филиал ПАО «РОСБАНК» с заявлением о не желании пролонгировать договор страхования, а также о возврате уплаченной страховой премии в размере 3 100 руб.

На указанное обращение ПАО «РОСБАНК» ответил письмом, в котором указал, что Черепановым И.А. было подписано заявление на перечисление денежных средств с текущего счета в пользу ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в целях оплаты страховой премии по Договору страхования. Таким образом, на основании распоряжения Черепанова И.А. банк перечислил с его счета денежные средства в оплату страховой премии: 13.11.2014 – 3 100 руб., 27.10.2015 г. – 3 100 руб.

13.10.2016 истец обратился с к ответчику, в которой просил о возврате суммы страховой премии в размере 3 100 руб., незаконно списанной ПАО «РОСБАНК» с его счета 26.10.2015 в счет оплаты страховой премии в связи с прекращением действия указанного договора с 30.11.2015 (л.д. 21-22).

На указанную претензию ответчик ответил письмом, в котором указал, что до 13.10.2016 заявления на отказ от пролонгации договора страхования от Черепанова И.А. не поступало, соответственно были произведены правомерные списания с расчетного счета истца в период действия договора, а именно: за первый год страхования 14.11.2014, за второй год страхования – 27.10.2015 Также проинформировали истца о том, что договор страхования между Черепановым И.А. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» расторгнут 12.11.2016 в связи с отказом Страхователя от пролонгации полиса.

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.ч. 1,2,3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как верно отмечено мировым судьей, истец Черепанов И.А. в соответствии с условиями Договора страхования должен был обратиться в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора за 30 дней до начала пролонгации договора, то есть не позже 13.10.2015. Истец с таким заявлением не обратился, поэтому ПАО «РОСБАНК» правомерно на основании распоряжения истца 26.10.2015 списало денежную сумму в размере 3 100 руб. в счет оплаты страховой премии за второй год страхования.

    С заявлением о досрочном расторжении договора Черепанов И.А. обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» только 13.10.2016, т.е. после исполнения договора страхования в период второго года страхования.

    На основании заявления истца договор страхования № от 13.11.2014 был расторгнут 12.11.2016 в связи с отказом Страхователя от пролонгации полиса.

    Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Согласно условиям заключенного договора страхования, в данном случае страховая премия Страхователю не возвращается. Таким образом, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» страховой премии за второй год страхования в размере 3 100 руб., поэтому в удовлетворении этой части исковых требований суд отказывает истцу в полном объеме.

Иные доводы апелляционной жалобы сводятся к позиции о несогласии с выводами и оценкой мировым судьей доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных мировым судьей по правилам статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Мировой судья с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, его выводы не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу мировым судьей установлены правильно, нормы материального и процессуального права мировым судьей применены верно. Оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 322, 328-329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░