Решение по делу № 2-1214/2019 от 30.07.2019

Дело № 2-1214/2019

21RS0006-01-2019-001440-28

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Максимову А.А. о взыскании кредитной задолженности в размере № рубля 67 копеек, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рубля 54 копейки и об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки № ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, VIN №, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Максимовым А.А.был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты).

По условиям договора ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику Максимову А.А. кредитные средства в сумме № рублей 60 копеек под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства№, 2017 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом. В период пользования кредитом Максимов А.А. произвел выплаты в размере № рублей. Вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила № рубля 67 копеек, из них: просроченная ссуда – № рублей 67 копеек, просроченные проценты – № рублей 3 копейки,проценты по просроченной ссуде – № рубля 49 копеек, неустойка по ссудному договору – № рубля 2 копейки, неустойка за просроченную ссуду – № рублей 46 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – № рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства. ПАО «Совкомбанк» направило Максимову А.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование последним не выполнено.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.3).

Ответчик Максимов А.А, извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по существу иска и сведений о причинах неявки суду не представил; судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Максимов А.А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита в размере № рублей 60 копеек на 60 месяцев с правом досрочного возврата, на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме под 15,90% годовых (л.д.№).

Во исполнение условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» зачислило на банковский счет №,открытый на имя Максимова А.А., сумму кредита № рублей 60 копеек (л.д.№).

Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д.№).

Из пункта 6.1 Общих условий следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, по условиям достигнутого сторонами соглашения заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В силу пункта 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчик Максимов А.А. нарушил условия кредитного договора, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору, которая до настоящего времени Максимовым А.А. не исполнена (л.д.№).

Между тем, задолженность заемщиком досрочно не возвращена.

В связи с неисполнением ответчиком Максимовым А.А. надлежащим образом своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в порядке, предусмотренном графиком платежей, образовалась задолженность по кредитному договору в размере № рубля 67 копеек, из них: просроченная ссуда – № рублей 67 копеек, просроченные проценты – № рублей 3 копейки,проценты по просроченной ссуде – № рубля 49 копеек, неустойка по ссудному договору – № рубля 2 копейки, неустойка за просроченную ссуду – № рублей 46 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 99 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Расчет Банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит взысканиюв судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик Максимов А.А. в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Учитывая факт допущенного ответчиком Максимовым А.А.обязательств по возврату задолженностив установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с Максимова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 324 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право собственности Максимова А.А. на вышеуказанное транспортное средство подтверждается карточкой учета на транспортное средство.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя или залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая, что заемщик Максимов А.А. свои обязательства по своевременному возврату кредита не выполнил, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу пункта 9.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предметзалога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Согласно пункту 9.14.4. Общих условий по решению суда обращение взыскания на предметзалогапроизводится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Как следует из пункта 2.1 заявления-оферты залоговая стоимость транспортного средства составляет № рублей (л.д.№).

В силу пункта 9.14.6 Общих условий следует, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь) %, за второй месяц - на 5 (пять) %, за каждый последующий месяц на 2 (два) %.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит применить дисконт 38,58% и установить первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере № рублей 91 копейка.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены автомобиля в размере № рубля 91 копейка.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежат удовлетворению требование истца и о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 14963 рубля 53 копейки, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимову А.А. удовлетворить.

Взыскать с Максимова А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рубля 67 копеек, из них: просроченная ссуда – № (№) рублей 67 копеек, просроченные проценты – № (№) рублей 3 копейки, проценты по просроченной ссуде – № (№) рубля 49 копеек, неустойка по ссудному договору – № (№) рубля 2 копейки, неустойка за просроченную ссуду – № (№) рублей 46 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – № (№) рублей.

Взыскать с Максимова А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14963 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - легковой автомобиль марки DATSUN on - DO ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий Максимову А.А., путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере № (№) рублей 91 копейка, для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 3 статьи 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде:

запрета ОГИБДД ОМВД РФ по <адрес> Республики производить регистрационные действия, связанные с отчуждением автомобиля марки DATSUN on – DO ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, (VIN) №;

ареста на транспортное средство – легковой автомобиль марки DATSUN on – DO ЧЕРНЫЙ, 2017 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий Максимову А.А., в пределах заявленной суммы по иску сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.