Решение по делу № 2-490/2017 от 29.12.2016

Дело № 2-490/2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Бош Н.А.

при секретаре Кораблевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 06 апреля 2017 года гражданское дело по иску Канева Р.Н. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Канев Р.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, в обоснование иска, указав, что **.**.** между Каневым Р.Н. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор о предоставлении ипотечного кредита в размере **** рублей под 14,75% годовых на срок 120 месяцев. **.**.** в счет погашения кредитной задолженности были направлены средства материнского (семейного) капитала, была погашена сумма кредита в размере **** руб. После погашения данной суммы банком не был предоставлен истцу новый график платежей, однако списание денежных средств в счет погашения кредита банком производилось, но в меньшем размере. **.**.** истцу был предоставлен график погашения кредита, однако в данном графике отсутствуют сведения о досрочном погашении кредита в 2011 году. Истцом в адрес банка была направлена претензия о неправомерных действиях банка по списанию кредитной задолженности. В ответе на претензию было указано, что в результате некорректного построения графика после частичного погашения задолженности за счет средств материнского капитала произошло неправильное списание денежных средств, списывались только проценты по кредиту, сумма основного долга не списывалась, после проведения корректировки по кредитному договору образовалась задолженность в размере **** рублей. Истцу было предложено пополнить ссудный счет указанной суммой.

С действиями банка истец не согласен. Просит обязать ответчика предоставить ему график погашения кредита после досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала, начиная с **.**.**, признать задолженность, указанную в письме банка от **.**.** года в размере **** рублей, отсутствующей и обязать ответчика осуществить корректировку сведения по кредитному договору и исключением суммы задолженности, путем зачисления списанной банком суммы за период с **.**.** по **.**.** **** руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору №... от **.**.**, взыскать с банка компенсацию морального вреда в сумме **** руб., штраф в размере **** рублей.

Истец и его представитель адвокат Пашина Т.В. в судебном заседании на требованиях настаивали.

З лицо Канева В.В. требования истца поддержала.

Представитель ответчика Пронищева С.В., действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, т.е. являются способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не счетом в смысле договора банковского счета.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе судебного разбирательства установлено, что **.**.** между Каневым Р.Н., Каневой В.В. (созаемщики) и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере **** рублей под 14,75% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: **********, **********

Приложением № 1 к кредитному договору является график платежей № 1, который подписан сторонами **.**.**.

Сумма кредита была зачислена банком на счет истца, в связи с чем банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

**.**.** между Каневым Р.Н. и ОАО СБ РФ было подписано дополнительное соглашение к Договору «Универсальный Сбербанк России», по условиям которого Каневым Р.Н. было дано длительное поручение банку на списание со вклада сумм, необходимых для осуществления всех текущих платежей в погашение обязательств по кредитному договору №... от **.**.**.

Фактическое исполнение по данному кредитному договору начиналось с **.**.**. Была списана денежная сумма в размере **** руб.

**.**.** Каневой В.В. был выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал на сумму **** рублей.

**.**.** указанная сумма материнского капитала поступила на ссудный счет, вся сумма материнского капитала была распределена в счет погашения основного долга.

После досрочного погашения кредита, сумма остатка задолженности по основному долгу по кредитному договору №... от **.**.** составила **** руб.

Согласно п.4.10 Кредитного договора созаемщики вправе досрочно погасить кредит или его часть при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее **** рублей. Досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей, и при условии подписания любым из созаемщиков нового Графика платежей не позднее для осуществления досрочного погашения и списания денежных средств в погашение обязательств.

Ответчиком суду представлен график платежей №... от **.**.** согласно которому после досрочного погашения задолженности ежемесячный платеж по графику составил **** руб., начиная с **.**.**.

В судебном заседании истец пояснил, что он обращался к сотруднику банка и ему устно был сообщен размер платежа, он знал, что ежемесячный платеж составляет порядка **** рублей, новый график платежей ему не выдавали.

Доказательств составления и вручения истцу нового графика платежей после досрочного погашения кредита **.**.** ответчик суду не представил. Права истца в этой части банком нарушены.С **.**.** года со вклада истца стали списываться и направляться для исполнения обязательств по кредитному договору только сумма текущих процентов по кредиту, списание суммы основного долга банком не производилось.

До **.**.** года истец обеспечивал наличие необходимой для погашения кредита денежной суммы. Однако с **.**.** года, согласно выписки по счету №..., истцом вносились суммы меньше, чем необходимо для ежемесячного погашения кредита.

При обнаружении ошибки банком были произведены корректировочные мероприятия, поступившие суммы денежных средств перераспределены как на погашение основного долга, так и на погашение процентов.

В связи с тем, что истец не обеспечивал в полном размере, а именно в сумме **** руб., наличие денежных средств во кладе для исполнения обязательств по погашению кредита, по ссудному счету возникла недоплата.

По состоянию на **.**.** (с учетом вносимых денежных средств истцом) сумма недоплаты составила **** рублей.

На основании изложенного, требования истца о признании задолженности в размере **** рублей отсутствующей удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 854 ГК РФ, содержащейся в главе 45 ГК РФ, применяемой к договору банковского вклада, установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

До настоящего времени распоряжение Канева Р.Н. не отменено и должно исполняться банком надлежащим образом.

Таким образом, не зачисление денежных средств в полном объеме на ссудный счет в установленные сроки, бесспорно свидетельствует о наличии недостатков данной услуги и не может расцениваться как надлежащее ее оказание потребителю.

Поскольку в настоящее время банком произведены корректировочные мероприятия, банком аннулированы пени (неустойки), начисленные в связи с просроченной задолженностью, оснований для удовлетворения требований об обязании ответчика осуществить корректировку сведения по кредитному договору и исключением суммы задолженности, путем зачисления списанной банком суммы за период с **.**.** по **.**.** **** руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору №... от **.**.**, не имеется.

Возмещение морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», происходит при нарушении прав потребителя, предусмотренных законодательством, и при наличии вины исполнителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 4 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Таким образом, по общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства лежит на ответчике.

Вместе с тем причиной предоставления Банком некачественной услуги истцу, как следует из материалов дела, являются технические недостатки программного обеспечения, доказательств об имевших место обстоятельствах непреодолимой силы либо вины истца ответчиком не предоставлено.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Каневу Р.Н. причинен моральный вред, возмещения которого он вправе требовать, в результате предоставления Банком некачественной услуги по проведению банковской операции.

Учитывая характер и объем причиненных истцу страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в пользу истца в размере **** рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной в пользу истцу суммы.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указанный штраф суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца взыскивается штраф в размере **** рублей.

Принимая во внимание, что истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд взыскивает с ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования муниципального района «Печора» пропорционально удовлетворенным требованиям в размере **** рублей (ст.103 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить Каневу Р.Н. график платежей №... по кредитному договору №... от **.**.** после досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Канева Р.Н. компенсацию морального вреда в размере **** рублей (****), штраф в размере **** рублей (****).

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

    Взыскать с ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме **** рублей (****).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья Н.А. Бош