Решение по делу № 2-1150/2017 от 01.03.2017

Дело № 2-1150/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2017 года                                 г. Воткинск    

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Дальченко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Караваеву Н.И. о взыскании долга по договору комплексного банковского обслуживания, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к Караваеву Н.И., в котором просит: взыскать задолженность по договору комплексного банковского обслуживания от <дата> № №*** в сумме 336 804 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 218 053 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 118 750 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 568 руб. 04 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <***>, путем продажи с открытых публичных торгов.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - Истец) и Караваевым Н.И. (далее - Ответчик) был заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО).

В соответствии с п.2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключенного между сторонами Кредитного договора.

<дата> сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования № №***, в соответствии с которыми ОАО «АК БАРС» БАНК предоставил Заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере 306 600 рублей сроком до <дата>.

В нарушение условий Графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, должник нарушал установленные сроки по оплате задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту произведен должником <дата>, по процентам <дата>.

В соответствии с Индивидуальными условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет в залог Банку транспортное средство (предмет залога), обладающее следующими характеристиками: автомобиль марки <***>

Учитывая размер задолженности и длительный период просрочки исполнения договора, Банк в значительной мере лишился тех сумм, на которые он вправе был рассчитывать при добросовестном исполнении Заемщиком своих обязательств. Таким образом, у Банка имеются достаточные основания для предъявления в суд требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Караваев Н.И. в судебное заседание не явился. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <*****>.

По месту регистрации ответчика по месту жительства судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР
о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно,
что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ
об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела
и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

    В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК, в соответствии со ст.437 ГК РФ, данный документ является публичной офертой, и в случае осуществления физическим лицом действий, предусмотренных настоящим Договором, направленных на получение банковских услуг, рассматривается как полное и безусловное принятие (Акцепт) условий Публичной оферты (п.2).

Истцом представлены Общие условия предоставления физическим лицам кредита на приобретение транспортных средств в ОАО «АК БАРС» БАНК (Приложение №3.2 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АК БАРС» БАНК) и Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия) Исх. № №*** от <дата> (Приложение 1 к Общим условиям предоставления физическим лицам кредита на приобретение транспортных средств в ОАО «АК БАРС» БАНК), в которых указано, что заемщиком является Караваев Н.И., указаны реквизиты счета, наименование кредитного продукта – Автокредит «Максимум», сумма кредита 306 600 руб., срок возврата кредита (дата завершения договора) – <дата>, цель кредита – приобретение транспортного средства, порядок погашения – аннуитетные платежи. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, на период исполнения заемщиком обязанности по страхованию Предмета залога в соответствии с требованиями Общих условий устанавливается процентная ставка равная 17,5% годовых, перечень и размеры платежей, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора: проценты за пользование чужими денежными средствами в случае, когда срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена в размере 35% годовых, подписанные заемщиком Караваевым Н.И. <дата>..

Представлен График возврата кредита по кредитному договору (Приложение №1 к Индивидуальным условиям кредитования № №*** от <дата>, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

Выдача кредита произведена <дата> единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером №*** от <дата>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом <дата> направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. Возврат кредита и оплата процентов должны быть произведены в течение 32 дней. По состоянию на день предъявления иска в суд задолженность в полном объеме не оплачена.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

Согласно представленного расчета, составленного по состоянию на <дата>. задолженность ответчика составляет 336 804 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 218 053 руб. 84 коп., который состоит из срочной задолженности по кредиту – 191009, 32 руб. и просроченной задолженности по кредиту – 27044, 52 руб.; проценты за пользование кредитом – 118 750 руб. 47 коп., которые состоят из суммы просроченных процентов – 19039, 48 руб. и суммы срочных процентов – 99710, 99 руб..

Как следует из выписки по счету заемщика, начиная с <дата> платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом от заемщика не поступали.

Согласно п.6.1.1. Общих условий Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита сроком более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.6.1.1. Общих условий, которым предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно Индивидуальных условий, указанный кредитный договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора о залоге транспортного средства. В соответствии с Индивидуальными условиями, предметом залога является автомобиль марки <***>. Стоимость (оценка) предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 312 000 рублей.

Согласно карточки учета транспортного средства, собственником указанного автомобиля является Караваев Н.И. по договору купли-продажи №№*** от <дата>.

Согласно п.6.1.1. Общих условий Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита сроком более 60 дней в течение последних 180 календарных дней. При неисполнении данного требования о досрочном погашении Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, у него имеется кредитная задолженность в размере 336804 руб. 31 коп, указанная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки <***> подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.6.1., 6.1.7 Общих условий, в случае предъявления искового заявления о взыскании задолженности по Кредитному договору и (или) обращения взыскания на Предмет залога, Банк имеет право указать в исковом заявлении иную цену, отличную от предусмотренной в Индивидуальных условиях стоимости Предмета залога, для определения начальной продажной цены, с которой начинаются торги. Стороны пришли к соглашению об определении в качестве начальной продажной цены Предмета залога в случае обращения взыскания и его реализации суммы, эквивалентной 80% от рыночной стоимости на момент реализации.

К спорным отношениям по вопросу определения начальной продажной цены подлежат применению нормы, действующие на момент принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу том, что начальная продажная цена заложенного автомобиля не должна устанавливаться судом.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств дополнительно к представленным истцом, не заявлялось, ответчиком возражений относительно иска, доводов в их обоснование не представлено, иных, кроме исследованных судом доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, которая с учетом полного удовлетворения иска в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме 12 568 руб. 04 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Караваеву Н.И. о взыскании долга по договору комплексного банковского обслуживания, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Караваева Н.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по договору комплексного банковского обслуживания от <дата> №*** по состоянию на <дата> в сумме 336 804 руб. 31 коп., в том числе: основной долг – 218 053 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 118 750 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 568 руб. 04 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки DAEWOO <***>, принадлежащий Караваеву Н.И., путем продажи с открытых публичных торгов для удовлетворения требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Караваеву Н.И. о взыскании долга по договору комплексного банковского обслуживания от <дата> №*** в сумме 336 804 руб. 31 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 02 июня 2017 года.

Судья                      В.В. Станиславский