Решение по делу № 2-12/2019 от 12.12.2018

Дело № 2-12/2019

РЕШЕНИЕ

                                именем Российской Федерации

г. Тайга                                                                                    25 февраля 2018 г.

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Трушина С.А.,

при секретаре Любимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Фольксваген Банк РУС»

к Холматову С.Г.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Фольксваген Банк РУС» обратилось в суд с иском к Холматову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320174,1 руб., судебных издержек, связанных с оплатой госпошлины в размере 6402,00 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

В обосновании своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между Холматовым С.Г. и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор № на получение кредита для приобретение автомобиля. Условия кредитования содержатся в Общих условиях кредитования и залога транспортных средств, индивидуальных условий потребительского кредита, заявление-оферте на получение кредита для приобретения автомобиля: не позднее 5 рабочих дней с даты заявления заключение договора о предоставлении кредита между банком и заемщиком и предоставление банком кредита для оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, на следующих условиях: сумма кредита 431518,32 руб.; срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка в размере 7,9 % годовых; ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 13502,52; неустойка – 0,1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки; право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту, в случаях, предусмотренных статьей 5 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита; автомобиль, который приобретается за счет кредитных денежных средств, передается в залог в счет обеспечения. Договор залога заключается в дату заключения договора купли-продажи приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля.

Факт заключения кредитного договора, а также получение и использование кредита подтверждаются: выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 431518,32 руб. была зачислена на его счет. И в этот же день сумма кредита была перечислена продавцу автомобиля; договором купли-продажи автомобиля, заключенным между ответчиком и ФЦКемерово. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, не вносил платежи в сроки и размерах, установленных кредитным договором, тем самым нарушил условия договора.

В связи с этим банк уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ известил ответчика о расторжении кредитного договора и наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил все суммы к погашению в течение 30 рабочих дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 320174,10 руб., из которых:

252174,61 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

16915,05 руб. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;

51084,44 руб. – неустойка.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с Холматова С.Г. задолженность по кредитному договору в сумме 320174,1 руб., судебные издержки, связанные с оплатой госпошлины в размере 6402,00 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 340982,00 руб.

Представитель истца ООО «Фольксваген Банк РУС» Тимофеев Б.П., действующий на основании доверенности, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Холматов С.Г., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменных ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика Холматова С.Г.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фольксваген Банк РУС» и Холматовым С.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 431518,32 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 7,9 % годовых для оплаты автомобиля: <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью 497900,00 руб. (п.12 кредитного договора).

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль, который приобретается за счет денежных средств кредита, должен быть передан в залог для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 2.1 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, кредит предоставляется кредитором заемщику способом, установленным подпунктом 18 Таблицы Индивидуальных условий, при условии принятия кредитором положительного решения о выдаче заемщику кредита на основании заявления (анкеты) заемщика, подписанного заемщиком, и согласования сторонами Индивидуальных условий. Не позднее 5 рабочих дней после выполнения заемщиком всех условий, предусмотренных настоящей статьей, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения срока его предоставления, предусмотренного настоящим пунктом.

Для исполнения своего обязательства о целевом использовании кредита и обязательства обеспечить предоставление в залог автомобиля заемщик перечисляет (лично, либо через свое доверенное лицо (своего представителя) кредит в оплату автомобиля на основании договора купли-продажи и счета, выставленного продавцом (п. 2.2 общих условий кредитования и залога транспортных средств).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого платежа. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем списания денежных средств в безналичном порядке со счета, на который заемщик зачисляет денежные средства по своему выбору наличными или безналичным способами, и зачисления указанных денежных средств на счет кредитора (п. 4.1 Общих условий).

Согласно п. 3.1 заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в подпункте 4 таблицы Индивидуальных условий.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплате причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, а также предъявить такие требования к поручителю по договору поручительства при наступлении каких-либо из перечисленных обстоятельств, в том числе, нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.1.1) (л.д. 35-40).

Холматов С.Г. был ознакомлен с общими условиями кредитования и залога транспортных средств, осознавал их и понимал. Был с ними согласен и обязался неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его собственноручной подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 18-23).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и в части своевременного погашения кредита, банк потребовал от Холматова С.Г. досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления требования о досрочном возврате задолженности по кредиту в полном объеме. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляла 320174,10 руб. (л.д. 25).

Однако, ответчиком Холматовым С.Г. задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Из представленной выписки по счету заемщика следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые им, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и процентов по нему.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за период, начинающийся с надлежащей даты уплаты ежемесячного платежа, в которую просроченная задолженность по кредиту подлежала уплате, и заканчивающийся датой фактической уплаты просроченной задолженности по кредиту кредитору (исключая первую дату и включая последнюю дату) за каждый день просрочки.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения ссудной задолженности не вносились, продолжительность просрочки задолженности по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 465 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 465 дней.

На основании представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 320174,10 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 252174,61 руб.; просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 16915,05 руб.; неустойка – 51084,44 руб.

Расчет произведен в соответствии условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (7,9%), порядком пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.

Сведения о датах и суммах внесенных (не внесенных) платежей указаны в представленной истцом выписке по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет признается правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Таким образом, установив факт нарушения обязательств и наличия задолженности по кредитному договору и учитывая, что до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о взыскании сумм задолженности по кредитному договору с ответчика Холматова С.Г.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ч. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитные средства используются на приобретение автомобиля <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью 497900,00 руб. Данный автомобиль был указан в индивидуальных условиях потребительского кредита как товар, приобретаемый на кредитные средства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог автомобиля, который приобретается за счет кредита (л.д. 18-23).

Собственником данного автомобиля является Холматов С.Г. что подтверждается договором № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16).

В силу п.п.1, 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном, соответственно, законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно экспертному заключению № по делу № от ДД.ММ.ГГГГ средняя рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, в настоящее время составляет 478000, 00 руб. (л.д. 72-105).

Суд, с учетом того, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства являлось систематическим, а также соразмерности заявленных истцом требований стоимости заложенного имущества, исходя их требований ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 478000,00 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Обсуждая возможность снижения суммы неустойки, суд считает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Оснований для изменения и снижения размера неустойки суд не усматривает, так как она не превышает сумму основного долга, значительно ниже суммы основного долга ответчика. С учетом изложенного, а также с учетом количества внесенных ответчиком платежей, срока просрочки, суд считает, что неустойка соответствует последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает, что Холматов С.Г. добровольно заключил кредитный договор, следовательно, согласился с его условиями, в том числе с условиями начисления неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6402,00 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ должны быть взысканы в пользу истца с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

В связи с необходимостью установления обстоятельств, имеющих значение для дела, по делу судом была назначена судебная автотехническая экспертиза для определения рыночной стоимости автомобиля.

Данная экспертиза была проведено <данные изъяты> <адрес>. Заключение эксперта представлено в суд. Стоимость данной экспертизы согласно письма экспертной организации <данные изъяты> составляет 4900 руб.

Суд считает, что расходы по оплате судебной автотехнической экспертизы не обходимо возложить на ответчика Холматова С.Г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Фольксваген Банк РУС» удовлетворить.

Взыскать с Холматова С.Г., <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственность «Фольксваген Банк РУС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 320174,10 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 252174,61 руб., просроченные проценты – 16915,05 руб., неустойку – 51084,44 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6402,00 руб., а всего 326576,10 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, госномер № в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 478000,00 рублей.

Взыскать с Холматова С.Г. в пользу <данные изъяты> расходы на проведение судебной автотехнической экспертизы в размере 4900,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Решение в окончательной форме вынесено 28 февраля 2019 г.

Судья                        /подпись/                                                                 С.А. Трушина

Подлинник находится в деле № 2-12/2019

в Тайгинском городском суде