Решение от 21.07.2017 по делу № 2-1257/2017 от 24.05.2017

Дело № 2-1257\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2017 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи	Куценко Т.Н.
при секретаре	Синицыной Н.А.

с участием представителя ответчика Бухариной Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Маколову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» просит взыскать с Маколова В.Н. задолженность по кредитному договору в размере 691 363 руб. 51 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 885 руб. 43 коп.

В обоснование указывает, что 27.03.2014 года между АО «ЮниКредит Банк» (далее – истец, Банк) и Маколовым В.Н. (далее ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор.

В соответствии с параметрами потребительского кредита, истец предоставил ответчику кредит в сумме 529483 руб. 85 коп., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых. Кредит выдается сроком до 24 октября 2017 года. Погашение кредита производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 15 179 руб. Кредит предоставляется на цели погашения (в том числе досрочного) задолженности – по договору о предоставлении кредита, заключенному 03 июля 2012 года в городе Челябинске с Банком (далее – «рефинансируемый кредит») в сумме 529 483 руб. 85 коп. В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком нарушены условия договора, а именно, Маколов В.Н. допустил просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 13 июля 2015 года задолженность по кредиту составляет 691 363 руб. 51 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 521 005 руб. 36 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 43 628 руб. 24 коп., штрафные проценты – 60 004 руб. 87 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 66 725 руб. 04 коп.

Истец АО «ЮниКредит Банк» извещён должным образом, настаивает на рассмотрении требований по существу, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Маколов В.Н. извещен, не явился, направил представителя.

Представитель ответчика Бухарина Н.В. (по доверенности) наличие задолженности и ее размер не оспорила, просила применить ст. 333 ГК РФ к сумме штрафных процентов, ссылалась на несоразмерность штрафных процентов просрочке неисполнения денежного обязательства, ссылалась на тяжелое материальное положение ответчика, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Исследовав все представленные доказательства в полном объеме, суд полагает исковые требования обоснованными.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что Маколов В.Н. 24.12.2013 года подписал Извещение о намерении досрочно погасить задолженность по кредиту, заключенному 03.07.2012 года. (л.д. 20)

Маколов В.Н. был уведомлен о параметрах кредита, что подтверждает подписанное им Извещение об условиях потребительского кредита со следующими параметрами: сумма кредита – 529 483 руб. 90 коп., процентная ставка – 14,9% годовых, срок кредитования – 46 месяцев, дата предоставления кредита – 24.12.2013г., дата первого погашения 24.01.2013г. полная стоимость кредита – 15,96% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; перечень и размер платежей, включенных в расчет ПСК – платеж в счет погашения кредита и начисленных на его сумму процентов – 15 179 руб. (л.д. 19)

24.12.2013 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Маколовым В.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 529 483 руб. 85 коп. на срок до 24.10.2017 года, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и оплатить начисленные проценты и комиссии в сроки, установленные договором.

Кредит предоставляется на цели погашения (в том числе досрочного) задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк, заключенному 03 июля 2012 года в городе Челябинске с банком (далее рефинансируемый кредит) – в сумме 529 483 руб. 85 коп. по ставке 14,9 % годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом исходя из фактического количества дней в году. Погашение кредита и уплата процентов на его сумму осуществляется ежемесячно 24 числа календарного месяца, при этом датой первого погашения будет 24 января 2014 года. размер аннуитетного платежа составляет 15 179 руб. (л.д.21-25)

Денежные средства были зачислены на текущий счет Заемщика в Банке №, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, из расчета задолженности и выписки по счету клиента следует, что выплаты по кредитному договору в погашение возникшей задолженности производились ненадлежащим образом.

По состоянию на 13 июля 2015 года задолженность по кредиту составляет 691 363 руб. 51 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 521 005 руб. 36 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 43 628 руб. 24 коп., штрафные проценты – 60 004 руб. 87 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 66 725 руб. 04 коп

Размер задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора и не опровергнут ответчиком, контррасчет не представлен. (л.д. 17-18)

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении им условий кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в виде основного долга, процентов за пользование кредитом.

Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора от 24.12.2013 года в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и (или) начисленным процентам Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Стороны в соответствии со ст.330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что следует из условий кредитного договора.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ) и потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Представитель ответчика просит уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № 263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Представитель ответчика просит принять во внимание ухудшение материального положения ответчика, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, указывает на то, что предприятие, где работает ответчик (ООО «Автобус»), находится в стадии банкротства.

Оценивая представленные ответчиком доказательства, принимая во внимание как семейное и материальное положение ответчика, так и размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которое начислена неустойка, соотношение размера взыскиваемой неустойки по основному долгу и процентам в общей сумме с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд полагает возможным уменьшить неустойку до 15000 руб.

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 9885 руб. 43 коп., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.12.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 646 358 ░░░. 64 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 521 005 ░░░. 36 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – 43 628 ░░░. 24 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 15000 ░░░.;

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 66 725 ░░░. 04 ░░░.

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9885 ░░░. 43 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░