Решение по делу № 2-1-591/2019 от 18.06.2019

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    28 октября 2019 года                    г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Тульской С.Г.,

с участием ответчика Ушакова А.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Соловьевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Судебный коллектор» к Ушакову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «МФК «Кредит 911» обратилось в суд с иском к Ушакову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 19 мая 2018 года по 12 августа 2018 года в размере 66 046 рублей 89 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 181 рубль 40 копеек.

В обоснование указано, что 1 декабря 2017 года между сторонами был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере 35 000 рублей на 168 дней по 0,87% в день от первоначальной суммы займа. Истцом был предоставлен займ, что подтверждается расходным кассовым ордером, однако, ответчик свои обязательства по уплате займа не исполняет, в связи с чем с 19 мая по 12 августа 2018 года образовалась задолженность по основному долгу размере 22 332 рубля и задолженность по процентам в размере 43 714 рублей 89 копеек.

В порядке ст. 44 Гражданско-процессуального кодекса определением суда от 10 октября 2019 года произведена замена истца с ООО «МФК «Кредит 911» на ООО «Судебный коллектор».

Представитель ООО «Судебный коллектор» в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежаще. Причина неявки суду не известна.

Ответчик Ушаков А.А. исковые требования признал частично, не согласившись с размером процентов.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Судебный коллектор».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 1 декабря 2017 года стороны заключили договор займа №, согласно которому Ушаков А.А. получил займ в размере 35 000 рублей в течение двух недель с уплатой процентов за пользование займом в размере 317,55% годовых.

Факт получения Ушаковым А.А. суммы займа в размере 35 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером и не оспаривается ответчиком.

Материалами дела подтверждается, что Ушаков А.А. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, после 29 декабря 2017 года им никаких платежей в погашение задолженности не вносилось.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 статьи 168 ГК РФ закреплено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите».

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу пункта 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из буквального толкования договора, заключенного между сторонами, исполнение заемщиком в срок обязательств обеспечено неустойкой (пункт 11 договора), подлежащей начислению в порядке и в размере, предусмотренном договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство определяет неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и одновременно меры имущественной ответственности.

Положения Закона о потребительском кредите не содержат норм, противоречащих ГК РФ; возможность сторон определить условия договора потребительского (займа) кредита не означает неприменимость норм ГК РФ, определяющих правовую природу неустойки.

Следовательно, положения Закона о потребительском кредите не исключают квалификацию вышеуказанного договора как договора потребительского кредита с обеспечением.

Таким образом, между ООО «МФК «Кредит 911» и ответчиком заключен договор потребительского займа с иным обеспечением (помимо залога) на срок до одного года.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России в сети Интернет для договоров потребительского займа, заключаемых в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа с иным обеспечением (помимо залога) на срок до 365 дней включительно составляет 90,100%, а предельное значение – 120,133% годовых.

В рассматриваемом случае договор потребительского микрозайма с обеспечением с Ушаковым А.А был заключен с полной стоимостью потребительского кредита в размере 317,550% годовых, что является нарушением явно выраженного законодательного запрета, установленного частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите.

При таких обстоятельствах условие договора № от 1 декабря 2017 года в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным в части установления процентов в размере, превышающем среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, так как не соответствует закону, нормам статьи 421, пункта 1 статьи 422 ГК РФ, части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 79 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки (реституцию) по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, а также в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ) (пункт 79).

При этом сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы (пункт 75 указанного Постановления).

При таких обстоятельствах суд считает необходимым для защиты публичных интересов применить в рассматриваемом случае последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе.

В связи с изложенным при расчете размера задолженности необходимо исходить из размера процентной ставки 120,133% годовых.

При этом суд учитывает, что в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, ответчиком Ушаковым А.А. выплачено 29 декабря 2017 года 12 668 рублей.

При таких обстоятельствах, с учетом необходимости применения процентной ставки 120,133%, размер процентов за пользование займом за период с 1 декабря по 29 декабря 2017 года составит 3 153 рубля 49 копеек (35 000 руб. х 120,133% : 360 дней х 27 дней), что не превышает ограничений, установленных в пункте 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С учетом выплаченной суммы 12 668 рублей, сумма основного долга составит 19 178 рублей 51 копейка (35 000 рублей - 12 668 рублей).

С 30 декабря 2017 года по 12 августа 2108 года размер процентов составит 14 527 рублей 82 копейки (19 178 рублей 51 копейка х 120,133%: 360 дней х 227 дня), что не превышает ограничений, установленных в пункте 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

При таких обстоятельствах с Ушакова А.А. подлежит взысканию в пользу ООО «Судебный коллектор» задолженность в размере задолженность по договору займа № от 1 декабря 2017 года в размере 36 859 (рублей 51 копейка, из них сумма основного долга – 19 178 рублей 51 копейка, проценты за пользование займом за период с 1 декабря 2017 года по 29 декабря 2017 года в размере 3 153 рубля 49 копеек; проценты за пользование займом за период с 30 декабря 2017 года по 12 августа 2018 года в размере 14 527 рублей 82 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат уплате расходы по государственной пошлине в размере 2 181 рубль 4 копейки.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 1 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 859 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 19 178 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 1 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 153 ░░░░░ 49 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 527 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░; ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 181 (░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 4 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░