Решение по делу № 2-150/2019 от 11.07.2019

№ 2- 150/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гдов 13 августа 2019 года

    Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Асадова А.Б., при секретаре Большовой К.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Олексенко Владимиру Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    В Гдовский районный суд обратился конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Олексенко Владимиру Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Ответчиком (Олексенко Владимиром Витальевичем), далее – «Заемщик», был заключен кредитный договор №№, далее – «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 411 526 рублей (четыреста одиннадцать тысяч пятьсот двадцать шесть рублей) 50 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 30.50% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер № №, ПТС №.

    Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении – Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

    Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

    В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

    В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

    В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

    Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

    Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

    Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер № №, ПТС №, залоговой стоимостью 409 500 (четыреста девять тысяч пятьсот) рублей.

    Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

    Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 982 584 (девятьсот восемьдесят две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) рубля 56 копеек, из них:

    Задолженность по основному долгу – 319 497 (триста девятнадцать тысяч четыреста девяносто семь) рублей 30 копеек;

Задолженность по уплате процентов – 142 777 (сто сорок две тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 33 копейки;

Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 256 128 (двести пятьдесят шесть тысяч сто двадцать восемь) рублей 61 копейка;

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 264 181 (двести шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят один) рубль 32 копейки.

На основании изложенного просит:

1. Взыскать с Олексенко Владимира Витальевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 319 497 рублей 30 копеек; задолженность по уплате процентов – 142 777 рублей 33 копейки; задолженность по неуплате неустоек 520 309 рублей 93 копейки, а всего общую сумму задолженности в размере 982 584 рубля 56 копеек.

2. Взыскать с Олексенко Владимира Витальевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 19 026 рублей.

3. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер №, ПТС №.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещен.

Ответчик Олексенко В.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещен.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, ответчика, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направивших: оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО КБ «АйМаниБанк» выдал Олексенко Владимиру Витальевичу кредит (кредитный договор № № в размере 411 526 рублей 50 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 30,50% годовых под залог транспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер №, ПТС № (л.д. 60-61).

    К Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк» имеется график платежей, согласно которому Олексенко В.В. обязался выплатить до ДД.ММ.ГГГГ полученные в пределах лимита денежные средства (л.д.62-63), а также заявление на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Олексенко В.В. (л.д.64).

    Приобретение транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № № идентификационный номер №, подтверждается договором № купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Адмирал Моторос» продал указанный выше автомобиль Олексенко В.В. за сумму в размере 455 000 рублей (л.д.65-66).

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно п.1.1.1 Условий, банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях (л.д.74).

В соответствии с п.1.2.2 Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д.76).

Согласно п.1.3 Условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы невозвращенного кредита и /или неуплаченных Процентов за каждый день просрочки(л.д.77).    

В соответствии с п.4.1 Условий, в случае, если полученная от Должников сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по Кредиту, недостаточна для выполнения всех обязательств

Заемщика по настоящему Договору, устанавливается следующая очередность выполнения обязательств Заемщиком:

в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

во вторую очередь – просроченная часть суммы Основного долга;

в третью очередь – срочные проценты за пользование Кредитом;

в четвертую очередь – сумма Основного долга;

в пятую очередь – пени на сумму просроченной задолженности за просроченный платеж (л.д.82-83).

Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 267 196 рублей 17 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Олексенко В.В. направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени на сумму 520 541 рубль 37 копеек, из которых:

-сумма основного долга: 252 922 рублей 51 копеек;

-сумма процентов: 422 рубля 69 копеек;

-сумма просрочки по ОД: 66 574 рубля 79 копеек;

-сумма просрочки по процентам: 80 805 рублей 76 копеек;

-пени по ОД: 119 815 рублей 62 копеек;

-пени по процентам: 0 рублей (л.д.87-88).

Заемщиком указанные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному расчету у Олексенко В.В. перед ООО КБ «АйМаниБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в следующих суммах:

-задолженность по кредиту 319 497 рублей 30 копеек;

-задолженность по уплате процентов 142 777 рублей 33 копейки;

-задолженность по уплате комиссии – 0,00 руб.;

-неустойка за несвоевременную оплату кредита 256 128 рублей 61 копейка;

-неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 264 181 рубль 32 копейки, ИТОГО – 982 584 рубля 56 копеек (л.д.46-51)

В настоящее время ООО КБ «АйМаниБанк» признано банкротом и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация агентства по страхованию вкладов (л.д.89).

    Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

    Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению задолженности по кредитной карте.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно данным информационных учетов Госавтоинспекции установлено, что заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер № принадлежит на праве собственности Олексенко В.В.(л.д.116).

В соответствии с п.2.2.4.2 Условий предоставления кредита в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.80).

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передал в залог автомобиль марки: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер №.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичные положения содержатся и в заключенном договоре залога имущества (пункт 8.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество при неисполнении должником своих обязательств по возврату кредитной задолженности является также законным и обоснованным.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 19 026 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов на оплату госпошлины в полном объеме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Олексенко Владимиру Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов – удовлетворить.

1. Взыскать с Олексенко Владимира Витальевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 319 497(триста девятнадцать тысяч четыреста девяносто семь) рублей 30 копеек; задолженность по уплате процентов – 142 777 рублей 33 копейки; задолженность по неуплате неустоек 520 309 рублей 93 копейки, а всего общую сумму задолженности в размере 982 584 (девятьсот восемьдесят две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) рубля 56 копеек.

2. Взыскать с Олексенко Владимира Витальевича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 19 026 (девятнадцать тысяч двадцать шесть) рублей.

3. Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую Олексенко В.В. автомашину - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ЧЕРНЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 409 500 (четыреста девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья: А.Б.Асадов