Решение от 27.06.2017 по делу № 33-1676/2017 от 07.04.2017

Судья Мартыненко В.М. Дело № 33-1676/2017

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

27 июня 2017 года г. Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никоненко Т.П.

судей Винеля А.В., Мацкив Л.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зубовой Натальи Владимировны к АО «БИНБАНК кредитные карты» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора незаключенным и применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Зубовой Натальи Владимировны на решение Заднепровского районного суда г. Смоленска от 06 февраля 2017г.

Заслушав доклад судьи Винеля А.В., объяснения Зубовой Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда

у с т а н о в и л а :

Зубова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «БИНБАНК кредитные карты» (далее Банк) с вышеуказанным иском, указав, что 29.09.2011г. между ней и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «БИНБАНК кредитные карты») заключен кредитный договор № SAMMCPB000505024128, по условиям которого ей была выдана платежная карта «Кредитка Универсальная» № № 2353 с кредитным лимитом 150 000 руб.

20.11.2015г. по истечении срока действия банковской карты Зубова Н.В. обратилась к ответчику с заявлением о перевыпуске карты, в связи с чем, на ее имя была выпущена пластиковая карта № № 0627, тарифы за пользование которой не соответствовали условиям кредитного договора от 29.09.2011г. Сотрудником банка ей было предложено заключить новый договор. От получения указанной карты истица отказалась. При этом, банковская карта № № 2353 была заблокирована, а кредитный договор от 29.09.2011г. в одностороннем порядке расторгнут.

25.11.2015г. Зубова Н.В. получила CMC-оповещение о необходимости внесения на карту № № 0627 денежной суммы в размере 4 700 руб. в счет погашения задолженности. Указанная сумма была внесена через кассу банка на банковскую карту № № 6882, реквизиты которой были предоставлены сотрудником Банка. Кроме того, в нарушение условий ранее действовавшего кредитного договора от 29.09.2011г. ей пришлось оплатить комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание в размере 47 руб.

АО «БИНБАНК кредитные карты» ей было сообщено о наличии задолженности по кредитной карте, образовавшейся в связи со снятием наличных денежных средств. Однако такие операции Зубовой Н.В. не производились.

В адрес Банка истицей было направлено заявление о предоставлении информации по лицевому счету, однако запрашиваемая информация за период с 01.04.2015г. по 25.11.2015г. ответчиком предоставлена не была.

Уточнив требования, просила признать кредитный договор от 20.11.2015г. незаключенным и применить последствия недействительности сделки, расторгнуть с 20.11.2015г. кредитный договор № SAMMCPB000505024128 от 29.09.2011г., заключенный между Зубовой Н.В. и АО «БИНБАНК кредитные карты», взыскать с АО «БИНБАНК кредитные карты» комиссию в размере 47 руб., убытки, причиненные непредоставлением информации и предоставлением недостоверной информации, в размере 4700 руб., в счет компенсации морального вреда 50000 руб., расходы за оказание юридических услуг в размере 10000 руб., а также предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф.

Судом к участию в деле в качестве органа, дающего заключение по делу, привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Смоленской области.

Решением Заднепровского районного суда г.Смоленска от 06.02.2017г. в удовлетворении исковых требований Зубовой Н.В. отказано.

В апелляционной жалобе Зубова Н.В. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение – об удовлетворении её требований. Приводит доводы о необоснованности выводов суда об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора от 29.09.2011г. Изменение в одностороннем порядке Банком Условий, правил и тарифов за пользование заемными денежными средствами привело к существенному изменению обстоятельств, из которых она исходила при заключении договора кредитования.

В Смоленском областном суде Зубова Н.В. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель АО «БИНБАНК кредитные карты», Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Смоленской области, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, в силу ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив решение суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 452 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

По делу установлено, что 29.09.2011г. согласно заявлению истицы о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» между Зубовой Н.В. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является ответчик, заключен договор о предоставлении банковских услуг № SAMMCPB000505024128.

Зубова Н.В. была ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, которые были ей предоставлены ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» www.privatbank.ru.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» № 2804 3177 2353 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 150000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░ 55 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 30% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 34,47% ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 7% ░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░ ░░░░░ 300 ░░░. ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 25 ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ 1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░/░░░░░░ ░░░░░░ – 1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ + 30 ░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ №.

░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ 16.06.2017░. ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ № SAMMCPB000505024128 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 6882, № 0627, № 2353.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 2011░. ░░ ░░░░░░░░ 2015░. ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., 20.11.2015░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № № 2353 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № 0627, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

26.11.2015░. ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № 6882, ░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4700 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 29.09.2011░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.10.2016░. ░░░░░░░░░ 105830 ░░░. 43 ░░░.

░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № SAMMCPB000505024128 ░░ 29.09.2011░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № 2353, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.02.2016░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 105830 ░░░. 43 ░░░. (░.░. 117-120)

░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░.56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.451 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░ 20.11.2015░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.11.2015░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 327-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2017░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: