Решение по делу № 2-1065/2017 от 15.02.2017

Дело № 2-1065/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2016 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кушнаревой И.К., при секретаре Раднаеве Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мархакшиновой Л.В. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

установил:

Обращаясь в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – Банк), Мархакшинова Л.В., просила признать недействительным кредитный договор в части подключения ее к пакету банковских услуг «Универсальный», взыскать с ответчика сумму комиссии за подключение к пакету «Универсальный» в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., убытки в виде процентов, начисленных Банком по кредиту на сумму спорной комиссии в размере ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., штраф 50%.,

Требования мотивированы тем, что условия кредитного договора, предусматривающие уплату денежной суммы в размере ... руб. были навязаны Банком в нарушение прав потребителя.

Истец Мархакшинова Л.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности Замятина Е.С. исковые требования своего доверителя поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик своего представителя в суд не направил, о причинах неявки не сообщил, позицию по делу не высказал.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав позицию истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в рамках кредитного договора № ... от ***, заключенного между сторонами, заемщику Мархакшиновой Л.В. предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный» за плату в сумме ... руб.

При оформлении кредитного договора истцом заполнена анкета-заявление, в тексте которой указано на то, что заемщик просит предоставить пакет банковских услуг «Универсальный». Далее по тексту: «предоставлен пакет банковский услуг «Универсальный», включающий в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанием системы Телебанк, перевыпуск карты, в связи с утратой, повреждением карты или утратой Пин-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом).

В заявлении также указано, что заемщик, оформивший пакет «Унивеврсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, представленном на основании договора потребительского кредита.

За предоставление услуг в рамках пакета плата взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления в сумме ... руб.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также

все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из разъяснений, данных в п. 76 Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» условия сделки, заключенной с потребителем, несоответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными.

Анкета-заявление имеет типовой характер, отпечатана на бланке с заранее оговоренными условиями о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный». При чем в самом тексте условий пакета указано на то, что пакет услуг уже предоставлен, что фактически невозможно на момент подписания договора и согласования его условий.

При таких обстоятельствах у заемщика отсутствовала возможность выбора услуг из названного пакета, и он не имел возможности отказаться от подключения к Программе коллективного добровольного страхования. Судя по содержанию заявления, истец не располагала возможностью вообще отказаться от этого пакета. Также не оговорены условия, на которых осуществляется страхование и в какой страховой компании. Не предоставлен выбор иной способа страхования, страховой компании, не доведена информация о стоимости каждой услуги, оказываемой банком, что ограничивало право заемщика, как потребителя, на свободу выбора в осуществлении гражданских прав. Условия договора не содержат информации о предоставлении заемщику права самостоятельно оплатить пакет дополнительных услуг без включения их стоимости в общую сумму кредита.

Таким образом, оспариваемое истцом условие кредитного соглашения по предоставлению услуг «Универсальный» признает недействительным, уплаченная сумма в размере ... руб. подлежит возврату в пользу истца.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользование имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются также правила, предусмотренные гл.60 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Расчет процентов за пользование денежными средствами в сумме ... руб. представлен истцом, произведен по правилам ст. 395 ГК РФ, признается судом верным, а сумма, процентов, определенная данным расчетом в размере ... руб. – подлежащей взысканию с ответчика.

Абзацем 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ о защите прав потребителей установлено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На сумму комиссии за дополнительные услуги Банком начислялись, а заемщиком уплачивались проценты по процентной ставке, установленной кредитным договором, в размере 28% годовых.

Истец просила взыскать с ответчика уплаченные ею проценты на сумму незаконно удержанной комиссии ... руб. Расчет размера процентов истец произвела в иске за период с *** по *** следующим образом: <данные изъяты> Сумма убытков по приведенному расчету составила ... руб.

Банк своим правом не воспользовался, иного расчета убытков не представлен, против заявленного размера убытков не возражал, в связи с чем суд принимает сумму размера убытков, рассчитанную истцом - ... руб.

В соответствии со ст.16 Закона РФ о защите прав потребителей, банк должен уплатить истцу убытки в размере .... руб., выразившиеся в том, что названная оплата была включена в сумму кредита, и на неё последним уплачивались проценты.

Между тем, в силу нормативного установления, изложенного в ч. 2 ст. 395 ГК РФ, размер убытков, подлежит взысканию в сумме, уменьшенной на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

По смыслу ст. 395 ГК РФ, изложенному в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 17 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" убытки и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат зачету тогда, когда убытки у кредитора образуются вследствие неправомерного пользования его денежными средствами.

Суд исходит исходя и норм права, разъяснений Верховного Суда РФ присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца сумму убытков в размере ... руб. (... руб.)

Также подлежит удовлетворению требования истца о взыскании в её пользу компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей. С учетом обстоятельств дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным определить размер компенсации в сумме ... руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 поименованного Закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ... руб. от присужденной судом суммы в размере ... руб. (... руб.)

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме ...., в том числе по имущественному требованию – ... руб., по неимущественному требованию о взыскании компенсации морального вреда - ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░ *** ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░ - ... ░░░., ░░░░░ ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 22.03.2017 ░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░