Решение по делу № 2-343/2019 от 03.07.2019

Дело № 2-343/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 июля 2019 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабенышевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Кондрашовой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту – ООО «Экспресс-Кредит», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

"."." между ПАО «Восточный Экспресс банк» и Кондрашовой Е.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Восточный Экспресс банк» предоставил Кондрашовой Е.С. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля. Данным договором установлена дата (срок) погашения кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых.

Согласно кредитному договору ответчик приняла на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах и сроки, установленные графиком платежей.

Обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита Кондрашовой Е.С. надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность за период с "."." по "."." в размере <данные изъяты> руб. 86 коп.

"."." ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключило с ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ".".", заключенному между ПАО «Восточный Экспресс банк» и Кондрашовой Е.С.,перешло от ПАО «Восточный Экспресс банк» к ООО «Экспресс-Кредит».

Ссылаясь на указанное, и утверждая о том, что до настоящего времени ответчиком Кондрашовой Е.С. указанный размер задолженности не выплачен, ООО «Экспресс-Кредит» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от "."." в сумме 55 306 рублей 86 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу – 33449 руб. 24 коп.

- задолженность по процентам – 21857 руб. 62 коп.

- денежные средства в размере 1859 рублей 20 копеек, понесенные им на уплату госпошлины при подаче иска в суд, а также расходы, понесенные на составление искового заявления в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о его времени и месте, не явился. Воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, представитель истца заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кондрашова Е.С. почтовую корреспонденцию с судебным извещением, направленную по адресу его регистрации, не получила, в связи с чем она была возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Неполучение ответчиком Кондрашовой Е.С. судебных извещений через почтовые отправления суд расценил в соответствии с положениями п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ N5 от 10.10. 2003 "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, как надлежащее извещение последнего о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из содержания искового заявления следует, что "."." между ПАО «Восточный Экспресс банк» и Кондрашовой Е.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Восточный Экспресс банк» предоставил Кондрашовой Е.С. денежные средства в сумме 37063 рубля, однако она их полностью в сроки и порядке, установленном договором, не возвратила.

Согласно договору уступки прав (требований) требования № от "."." ПАО «Восточный Экспресс банк» (Цедент) передал, а ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) принял права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору.

В Приложении № «Перечень уступаемых прав» к Договору № от "."." под порядковым № указана Кондрашова Е.С., сумма ее общей задолженности составляет <данные изъяты>., из которых сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>

Согласно пункту 13 Заявления клиента о заключении договора кредитования № Банк (ПАО «Восточный Экспресс банк») вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности, с чем согласился заемщик, поставив в заявлении свою подпись.

При таких обстоятельствах, ООО «Экспресс-Кредит» в рамках настоящего дела признается судом надлежащим истцом.

Согласно положениям ст. ст. 8, 307 ГК РФ гражданские права и обязанности, взаимные обязательства сторон возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий физических и юридических лиц, которые в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регламентируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 которой по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Взаимоотношения между конкретным заемщиком и кредитором непосредственно регулируются заключаемым ими договором, то есть их соглашением об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - взаимных обязательств, способах обеспечения исполнения обязательств.

Из представленных истцом документов усматривается, что "."." Кондрашова Е.С. обратилась в ПАО «Восточный Экспресс банк» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в котором попросила Банк открыть ей банковский специальный счет и предоставить на Индивидуальных условиях кредитования «Наличные Жизнь и работа» кредит в размере <данные изъяты> рублей на следующих условиях: срок погашения кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, окончательная дата погашения - ".".".

Согласно этому же заявлению о предоставлении кредита, Условиям предоставления кредита и графику платежей, Кондрашова Е.С. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 1772 руб. 00 коп. (29-го числа каждого месяца), в структуру которых входят погашение основного долга (по графику), процентов за пользование кредитом (по графику).

С учетом изложенного и на основании ст. ст. 420, 432, 433, 438, 807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении о заключении договора кредитования, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета..

Из предоставленной Банком развернутой выписки по счету Кондрашовой Е.С. № также усматривается, что "."." Банк зачислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рубля на счет.

Таким образом, суд признает установленным, что "."." между ПАО «Восточный Экспресс банк» путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении Кондрашовой Е.С., а затем действиями Кондрашовой Е.С. по активации кредитной карты, был заключен смешанный договор, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заемщик Кондрашова Е.С. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Поскольку "."." заемщиком была произведена операция по активации банковской карты и обналичиванию (получению) кредитных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей через банкомат, факт совершения которой подтверждается выпиской по счету, в которой отражены списания и поступления денежных средств на счет заемщика, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу положений ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Между тем, из содержания искового заявления и выписки из лицевого счета по счету, содержащей подробные сведения об истории операций по кредитному договору, установлено, что кроме <данные изъяты> рублей, полученных ".".", с того же счета и при помощи той же карты Кондрашовой Е.С. в период до "."." еще были сняты денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей. Кроме того, из зачисленной на счет карты общей суммы кредита часть денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. по поручению заемщика были перечислены Банком в страховую компанию.

Из той же выписки по счету следует, что после "."." Кондрашова Е.С. прекратила вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность в общем размере <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>.

Доказательств обратного ответчик, ан котором лежит бремя опровержения утверждений истца, суду не представил.

Согласно расчету истца, общий размер данной задолженности по состоянию на "."." (дату уступки прав требований), равно как и на дачу подачи иска и дату его рассмотрения судом, составила <данные изъяты>.

Исходя из того, что заемщик Кондрашова Е.С. свои кредитные обязательства не исполняла, ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кондрашовой Е.С. суммы задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ был вынесен ".".", однако на основании возражений ответчика определением от "."." был отменен, в связи с чем, общество обратилось в суд с настоящим иском к заемщику.

Заявленные в исковом порядке требования ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с Кондрашовой Е.С. оставшейся невозвращенной суммы основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение установленного договором срока.

Размер исковых требований судом проверен, суд с расчетами истца согласен, поскольку они соответствуют условиям кредитного договора, со стороны ответчика иного расчета суду не представлено.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком Кондрашовой Е.С. не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика Кондрашовой Е.С. по кредитному договору подлежащими полному удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 1859 руб. 20 коп.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что исковые требования истца суд удовлетворяет, то и расходы по уплате государственной пошлины также должны быть возмещены истцу в полном объеме за счет ответчика Кондрашовой Е.С., против которой принимается решение.

Нормами ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об оплате ООО «Экспресс-Кредит» индивидуальному предпринимателю Г. А.С. юридических услуг по составлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, суд, учитывая время, которое мог бы затратить представитель на подготовку данного искового заявления, в котором имеется только немотивированное утверждение о дате, номере и сумме кредитного договора и немотивированное утверждение о наличии задолженности и ее сумме, тогда как весь остальной текст искового заявления сводится к обоснованию законности уступки прав требования и является типовым для многих аналогичных исков, применяя принцип разумности, суд считает необходимым требования истца в этой части удовлетворить частично и взыскать с ответчика, против которого принимается судебное решение, общую сумму в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Кондрашовой Е.С. удовлетворить.

Взыскать с Кондрашовой Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ".".", образовавшейся по состоянию на ".".", денежные средства в общем размере 55 306 (пятьдесят пять тысяч триста шесть) рублей 86 копеек, из которых:

33 449 рублей 24 копейки – сумма основного долга,

21 857 рублей 62 копейки – сумма неуплаченных процентов.

Взыскать с Кондрашовой Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату госпошлины, - денежные средства в размере 1859 (Одна тысяча восемьсот пятьдесят девять) рублей 20 копеек.

Взыскать с Кондрашовой Е.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату услуг по составлению искового заявления, - денежные средства в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов

Решение в окончательной форме изготовлено: 05.08.2019

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов