Решение по делу № 2-315/2017 от 13.06.2017

Дело № 2-315/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Сумкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга 12 октября 2017 года гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Носкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Носкова А.Н. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным заявление на присоединение к программе страхования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Судебное взыскание», действуя от имени и в интересах ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Носкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.10.2012 по состоянию на 13.02.2017 в размере 198709, 27 руб., в том числе: основного долга в размере 104983,48 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 49085,77 руб., неустойки в размере 38 100 руб., ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 6540,02 руб., а также о возмещении судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5174, 19 руб.

В обоснование требований истец указал, что 05.10.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Носковым А.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, образовалась указанная сумма задолженности.

Ответчик исковые требования признал частично. Обратился в суд с встречными исковыми требованиями, в которых просил признать недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный», а выплаченные суммы комиссий за страхование в размере 20067 руб. зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору, взыскать с банка единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 6540 руб., а также просил снизить размер неустойки, заявленный к взысканию ПАО «Восточный экспресс банк». В обоснование встречных исковых требований Носков А.Н., со ссылкой на положения Закона РФ «О защите прав потребителей» указал, что условия об уплате комиссии за предоставление кредита, равно как и присоединение к программе страхования заемщика были ему навязаны, поскольку в случае отказа от данных услуг ему было бы отказано в заключении кредитного договора. В связи с этим, в период с 30.11.2012 по 30.03.2015 с него необоснованно были удержаны суммы комиссии в размере 6540 руб. и суммы страховой премии в размере 20067 руб.

В представленных суду возражениях, истец встречные исковые требования Носкова А.Н. не признал, просил в отношении требований о признании условий кредитного договора недействительными применить срок исковой давности, и в удовлетворении исковых требований Носкова А.Н., в том числе в снижении неустойки отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ считать его самостоятельной офертой.

Согласно кредитному договору № от 05.10.2012 заключенному между сторонами путем подписания «Заявления клиента о заключении договора кредитования» ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Носкову А.Н. кредит в сумме <данные изъяты> рублей по тарифному плану «Кредитная карта Первая» по процентной ставке 33% годовых, ПСК - 81%, сроком действия – до востребования.

Единый документ при заключении договора не составлялся. Вместе с тем, из заявления о заключении кредитного договора от 05.10.2012, следует, что заемщик согласен с Типовыми условиями счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» действующие на дату подписания Соглашения о кредитовании счета, с которыми он ознакомлен и просит признать неотъемлемой частью оферты.

Таким образом, при заключении кредитного договора, ответчик располагал необходимой информацией об условиях предоставления кредита и принял на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Во исполнение условий договора банк выдал Носкову А.Н. кредитную карту CASHCARD VISAсроком действия до февраля 2015 года.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу, начиная с даты активации кредитной карты в размере не менее минимального обязательного платежа (МОП), информация о котором доводится до сведения заемщика посредством смс-уведомления, направленного на номер контактного телефона заемщика.

Так, из выписки из лицевого счета Носкова А.Н. в ПАО КБ «Восточный» за период с 01.01.2007 по 13.02.2017 следует, что 05.10.2012 Носкову А.Н. выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., из них 800 руб. списано в счет уплаты комиссии за выдачу банковской карты, 3349, 50 руб. списано в счет уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств. В период с 05.10.2012 по 06.04.2015 ответчик ежемесячно вносил денежные средства на ТБС.

С учетом произведенных ответчиком платежей и операций по снятию денежных средств сумма задолженности по основному долгу составила 101 884,21 руб.

<данные изъяты> + 3993,98 + 3834,22 + 3771,91 – 10350,00 + 6 881,34 + 5013,24 + 4371,11 - 3299,00 - 4 299,00 - 9799,00 + 4551,17 - 4299,00 + 4769,23 - 4799,00 + 4767,93 - 4799,00 + 5081,62 - 39,00 -5299,00 + 4722,89 - 39,00 - 2299,00 - 2299,00 + 4753,64 - 39,00 - 4799,00 + 4747,81 - 39,00 - 799,92 -3799,00 + 4752,32 - 4799,00 - 39,00 - 197,10 + 4746,60 - 39,00 + 4761,03 - 49,00 - 4299,00-382,20 + 4524,92 - 49,00 - 4599,00 + 4535,19 - 4299,00 - 49,00 - 268,65 + 4755,78 - 4399,00 - 49,00 + 4767,44 -4399,00 - 433,30 - 49,00 + 4759,52 - 4399,00 - 49,00 - 189,00 - 441,00 + 4743,94 - 49,00 - 4599,00 -53,00 + 4540,69 - 49,00 + 4548,71 - 4399,00 - 9441,00 - 49,00 + 5015,72 - 4999,00 - 49,00-335,00 + 5017,34 - 4909,70 - 49,00 - 129,00 + 5031,15 - 4909,70 - 107,00 - 4070,50 + 5039,33 - 5014,60 - 74,00 -49,00 + 5245,32 - 5224,40 - 49,00).

При этом, как следует из выписки по счету, при каждой операции по выдаче денежных средств начиная с мая 2013 года банком со счета списывалась комиссия за снятие денежных средств в размере 299 руб. и выше.

В своем заявлении от 05.10.2012 ответчик указал, что при заключении договора он согласился с тем, что за снятие наличных в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный» и сторонних банков взимается комиссия в размере 3,5%, минимальный размер комиссии 135 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пунктах 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Из материалов дела следует, что исполнение кредитного договора началось с 05.10.2012, однако Носков А.Н. обратился в суд с требованиями о признании условий договора недействительным 18.09.2017, то есть по истечении трехлетнего срока, предоставленного законом для защиты права., что в силу п. 4 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным отказом в удовлетворении исковых требований в этой части.

Более того, по смыслу п. 5 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 1.1, 1.5 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России 24.04.2008 N 318-П, п. 3.3 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П плата за выпуск и обслуживание карты, так и плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат являются допустимыми законом комиссионными вознаграждениями за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету, и по своей правовой природе не являются комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета.

Между тем, частью 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлены ограничения действий банка по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, в частности, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

По смыслу приведенной нормы, одностороннее изменение размера комиссионного вознаграждения не допускается в сторону увеличения, однако закон не препятствует банкам уменьшать размеры комиссионных вознаграждений без согласия заемщика.

Такое условие, в частности предусмотрено и кредитным договором от 05.10.2012, согласно которому Носков А.Н. ознакомлен и согласен с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить размер / отменить комиссии, установленные договором.

Из выписки из лицевого счета следует, что в нарушение условий договора о размере комиссии за выдачу денежных средств, с ответчика взималась комиссия в размере, превышающем согласованный сторонами процент. Доказательств заключения с ответчиком соглашения об изменении комиссии за выдачу кредита суду не представлено.

Кроме того, как следует из представленных истцом документов, с 01.07.2014 по тарифному плану «Кредитная карта Первая» произошли изменения, в результате которых плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах, в том числе в банкоматах сторонних банков, а также плата за прием наличных денежных средств через банкоматы и кассы банков снижены до 0%.

Таким образом, начиная с 01.07.2014 взимание банком комиссии за совершение операции по выдаче кредита является необоснованным.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Так, согласно выписке по счету с Носкова А.Н. удержана комиссия 05.10.2012 в размере 3349, 50 руб., что составляет 3,5% от суммы выдачи и соответствует условиям договора, однако с 04.05.2013 за выдачу денежных средств в размере 7000 руб. удержана комиссия 598 руб., тогда как в соответствии с условиям договора должно быть удержано 3,5%, что составляет 245 руб. Аналогичным образом взималась комиссия по следующим операциям: 15.06.2013– сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 140 руб.; 13.07.2013 – сумма выдачи 4 500 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 157,5 руб.; 05.08.2013 – сумма выдачи 4 500 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 157,5 руб.; 17.09.2013 – сумма выдачи 5000 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 175 руб.; 09.10.2013 – сумма выдачи 2000 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 70 руб., 12.10.2013 – сумма выдачи 2000 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 70 руб.; 07.11.2013 – сумма выдачи 4 500 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 157,5 руб., 09.12.2013 – сумма выдачи 3500 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 122,5 руб., 07.01.2014 – сумма выдачи 4500 руб., удержана комиссия 299 руб., вместо 157,5 руб., 12.03.2014 – сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 299 руб., вместо 140 руб., 18.04.2014 – сумма выдачи 4300 руб., удержана комиссия 299 руб. вместо 150,50 руб., 04.05.2014 – сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 299 руб., вместо 140 руб., 05.06.2014 – сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 399 руб. вместо 140 руб., 02.07.2014 – сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 399 руб., вместо 0,00 руб., 05.08.2014 – сумма выдачи 4000 руб., удержана комиссия 399 руб., вместо 0,00 руб., 07.09.2014 – сумма выдачи 4200 руб., удержана комиссия 399 руб., вместо 0,00 руб., 31.10.2014 – сумма выдачи 13000 руб., удержана комиссия 840 руб. вместо 0,00 руб., 04.12.2014 – сумма выдачи 4600 руб., удержана комиссия 399 руб. вместо 0,00 руб., 03.01.2015 – сумма выдачи 4300 руб., удержана комиссия 609,70 руб., вместо 0,00 руб., 03.02.2015 – сумма выдачи 4300 руб., удержана комиссия 609,70 руб., вместо 0,00 руб., 28.02.2015 – сумма выдачи 3500 руб., удержана комиссия 570,50 руб., вместо 0,00 руб., 02.03.2015 - сумма выдачи 4400 руб., удержана комиссия 614,60 руб., вместо 0,00 руб., 03.04.2015 – сумма выдачи 4600 руб., удержана комиссия 624,40 руб., вместо 0,00 руб.

Таким образом, за период с 04.05.2013 с ответчика удержана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 10049,90 руб., тогда как по условиям кредитного договора должно было быть удержано не более 1 953 руб. Поскольку Носков А.В. уточнил, что просит зачесть суммы необоснованно взысканной комиссии в счет уплаты долга, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит уменьшению на сумму 8096,90 руб. Таким образом, сумма задолженности Носкова А.В. перед банком по основному долгу составляет 93787,31 руб.

В силу прямого указания п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в целях обеспечения исполнения обязательств, но только в том случае, если заключение договора страхования не является обязательным условием получения кредита.

Между тем, из материалов дела следует, что в заявлении о предоставлении кредита, подписанном заемщиком, прямо указано на то, что заключение кредитного договора возможно без заключения договора страхования. Условия предоставления потребительского кредита ОАО «Восточный экспресс банк», с которыми истец был ознакомлен при подписании заявления о заключении договора, не содержат никаких ссылок на предоставление кредита при условии страхования заемщика.

Согласно оферте истца от 05.10.2012 он выразил согласие на распространение на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/4 от 01.11.2011, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», о чем собственноручно расписался. При этом, истцу известно, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Истец подтвердил, что ему известно о возможности отказа от присоединения к данной программе.

При заключении кредитного договора истец указал в заявлении от 05.10.2012 о своем намерении и желании быть застрахованным по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, постоянная полная утрата трудоспособности с установлением 1 и 2 группы инвалидности, наступившей в результате болезни и/или несчастного случая. Доказательств последующего отказа от участия в программе страховой защиту суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для признания условий кредитного договора от 05.10.2012 № о страховании истца ущемляющими его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и, как следствие, для признания их недействительными, поскольку банк вправе взимать страховую премию в соответствии с согласием истца, выраженным в заявлении на предоставление кредита.

Между тем, согласно оферте от 05.10.2012 истец принял на себя обязательства производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор обработку и техническую передачу информации о страхователе, связанную с распространением на него условий договора страхование, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет 600 руб. ежемесячно.

Из выписки по лицевому счету следует, что до 30.05.2014 со счета Носкова А.Н. ежемесячно удерживалась комиссия банка за присоединение к страховой программе в размере 600 руб., однако 27.06.2014 удержано 846,18 руб., 30.07.2014 – 847,19 руб., 28.08.2014 – 844,42 руб., 29.09.2014 – 808,24 руб., 30.10.2014 – 809,67 руб., 27.11.2014 – 892,80 руб., 29.12.2014 – 893,09 руб., 30.01.2015 – 895,55 руб., 02.03.2015 – 897,00 руб., 30.03.2015 – 933, 67 руб.

Доказательств согласования между сторонами изменения стоимости услуг банка за присоединение к программе страхования, равно как и доказательств увеличения лимита кредитования, суду не представлено. Соответственно, истцом с ответчика необоснованно была удержана сумма платы за оказание услуг по присоединению к программе страхования в размере 2667,81 руб. (8667,81 – 6000). В связи с этим, суд приходит к выводу, что требования Носкова А.Н. в части зачета необоснованно начисленной суммы комиссии за услуги за присоединение к программе страхования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что указанная переплата была удержана из основной суммы долга, суд полагает, что переплата за услуги страхования также подлежит зачету в счет уплаты основного долга, в связи с чем, сумма задолженности Носкова А.В. перед банком по основному долгу составляет 91119,50 руб. (93787,31 – 2667,81).

По указанным выше основаниям, суд также приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании за период с 06.03.2015 по 05.10.2015 в размере 6540, 02 руб. являются необоснованными, так как данный расчет произведен исходя из размера 0,89% от суммы задолженности, что противоречит условиям договора.

Кроме того, Условиями страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный» по договору с ЗАО СК «Резерв», действующими до 19.12.2012 предусматривалось, что размер платы за присоединение к Программе устанавливается Тарифами ОАО КБ «Восточный» и указывается в Кредитном договоре в разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (п. 4.2.).

Согласно п. 5.2. названных Условий страхования Программа действует в отношении Застрахованного лица в течение 1 (одного) года, но не более периода действия Кредитного договора.

Как следует из условий оферты Носкова А.Н. срок действия договора установлен «до востребования», однако срок действия банковской карты был установлен до февраля 2015 года. Как выше было указано, по истечении указанного срока банковская карта была заблокирована, что свидетельствует о прекращении действия договора кредитования счета. При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с Носкова А.Н. комиссии за присоединение к программе страхования за период с марта 2015 года по сентябрь 2015 года в размере 6540,02 руб. удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Кредитным договором предусмотрена ставка по процентам за пользование кредитом в размере 33% годовых, ПСК 81%.

В силу п. 1 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01.07.2014, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

Статья 6 названного Закона устанавливает обязательность указания в договоре полной стоимости займа, а часть 11 статьи 6 предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ч. 2 ст. 17 указанный Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, его положения не могут быть применены к правоотношениям, возникшим из договора займа, заключенного между Носковым А.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» от 05.10.2012, в связи с чем, доводы ответчика о завышенном размере процентов не могут быть приняты во внимание.

Из расчета банка следует, что задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами по состоянию на 13.02.2017 составила 49085,77 руб. Данный расчет составлен без учета признанных необоснованно удержанными сумм комиссии за снятие денежных средств и за присоединение к программе страхования.

Так, согласно расчету, произведенному судом, размер процентов за пользование кредитом, при условии зачета необоснованно удержанных сумм, по состоянию на 13.02.2017 составляет 40529,52 руб. Расчет приводится ниже.

Период		сумма задолженности (9+10)	количество дней	процентная ставка в год (%)	начислено процентов	выплаченная сумма процентов	выплаченная сумма основного долга	остаток задолженности по кредиту (3-8)	увеличение суммы долга	остаток задолженности по процентам (11+6-7)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
06.10.2012	30.11.2012	99 849,50	56	33,00	5 041,58	2 816,02	3 993,98	95 855,52	0,00	2 225,56
01.12.2012	29.12.2012	95 855,52	29	33,00	2 506,39	2 675,78	3 834,22	92 021,30	0,00	2 056,17
30.12.2012	31.12.2012	92 021,30	2	33,00	165,94	0,00	0,00	92 021,30	0,00	2 222,11
01.01.2013	30.01.2013	92 021,30	30	33,00	2 495,92	2 638,09	3 771,91	88 249,39	0,00	2 079,94
31.01.2013	13.02.2013	88 249,39	14	33,00	1 117,02	2 558,66	6 881,34	81 368,05	10 350,00	638,30
14.02.2013	29.03.2013	91 718,05	44	33,00	3 648,62	2 296,76	5 013,24	86 704,81	0,00	1 990,16
30.03.2013	30.04.2013	86 704,81	32	33,00	2 508,50	2 538,89	4 371,11	82 333,70	0,00	1 959,77
01.05.2013	04.05.2013	82 333,70	4	33,00	297,75	0,00	0,00	82 333,70	7 245,00	2 257,52
05.05.2013	14.05.2013	89 578,70	10	33,00	809,89	0,00	0,00	89 578,70	9 799,00	3 067,41
15.05.2013	30.05.2013	99 377,70	16	33,00	1 437,57	2 338,83	4 551,17	94 826,53	0,00	2 166,16
31.05.2013	15.06.2013	94 826,53	16	33,00	1 371,74	0,00	0,00	94 826,53	4 140,00	3 537,89
16.06.2013	01.07.2013	98 966,53	16	33,00	1 431,63	2 690,77	4 769,23	94 197,30	0,00	2 278,75
02.07.2013	13.07.2013	94 197,30	12	33,00	1 021,98	0,00	0,00	94 197,30	4 657,50	3 300,72
14.07.2013	30.07.2013	98 854,80	17	33,00	1 519,38	2 642,07	4 767,93	94 086,87	0,00	2 178,04
31.07.2013	05.08.2013	94 086,87	6	33,00	510,39	0,00	0,00	94 086,87	4 657,50	2 688,43
06.08.2013	26.08.2013	98 744,37	21	33,00	1 874,79	2 728,38	5 081,62	93 662,75	0,00	1 834,84
27.08.2013	06.09.2013	93 662,75	11	33,00	931,50	0,00	0,00	93 662,75	39,00	2 766,33
07.09.2013	17.09.2013	93 701,75	11	33,00	931,88	0,00	0,00	93 701,75	5 175,00	3 698,22
18.09.2013	30.09.2013	98 876,75	13	33,00	1 162,14	2 787,11	4 722,89	94 153,86	0,00	2 073,25
01.10.2013	06.10.2013	94 153,86	6	33,00	510,75	0,00	0,00	94 153,86	39,00	2 584,00
07.10.2013	09.10.2013	94 192,86	3	33,00	255,48	0,00	0,00	94 192,86	2 070,00	2 839,48
10.10.2013	12.10.2013	96 262,86	3	33,00	261,10	0,00	0,00	96 262,86	2 070,00	3 100,58
13.10.2013	29.10.2013	98 332,86	17	33,00	1 511,36	2 606,36	4 753,64	93 579,22	0,00	2 005,58
30.10.2013	06.11.2013	93 579,22	8	33,00	676,85	0,00	0,00	93 579,22	39,00	2 682,43
07.11.2013	07.11.2013	93 618,22	1	33,00	84,64	0,00	0,00	93 618,22	4 657,50	2 767,07
08.11.2013	02.12.2013	98 275,72	25	33,00	2 221,30	2 762,19	4 747,81	93 527,91	0,00	2 226,18
03.12.2013	06.12.2013	93 527,91	4	33,00	338,24	0,00	0,00	93 527,91	39,00	2 564,42
07.12.2013	08.12.2013	93 566,91	2	33,00	169,19	0,00	0,00	93 566,91	799,92	2 733,61
09.12.2013	09.12.2013	94 366,83	1	33,00	85,32	0,00	0,00	94 366,83	3 625,50	2 818,92
10.12.2013	30.12.2013	97 992,33	21	33,00	1 860,51	2 757,78	4 752,32	93 240,01	0,00	1 921,66
31.12.2013	07.01.2014	93 240,01	8	33,00	674,39	0,00	0,00	93 240,01	4 696,50	2 596,05
08.01.2014	10.01.2014	97 936,51	3	33,00	265,64	0,00	0,00	97 936,51	197,10	2 861,69
11.01.2014	16.01.2014	98 133,61	6	33,00	532,34	175,00	0,00	98 133,61	0,00	3 219,03
17.01.2014	30.01.2014	98 133,61	14	33,00	1 242,13	2 563,40	4 746,60	93 387,01	0,00	1 897,76
31.01.2014	06.02.2014	93 387,01	7	33,00	591,02	0,00	0,00	93 387,01	39,00	2 488,78
07.02.2014	25.02.2014	93 426,01	19	33,00	1 604,88	225,00	0,00	93 426,01	0,00	3 868,66
26.02.2014	03.03.2014	93 426,01	6	33,00	506,80	2 648,97	4 761,03	88 664,98	0,00	1 726,50
04.03.2014	06.03.2014	88 664,98	3	33,00	240,49	0,00	0,00	88 664,98	49,00	1 966,98
07.03.2014	12.03.2014	88 713,98	6	33,00	481,24	0,00	0,00	88 713,98	4 140,00	2 448,23
13.03.2014	15.03.2014	92 853,98	3	33,00	251,85	0,00	0,00	92 853,98	382,20	2 700,08
16.03.2014	17.03.2014	93 236,18	2	33,00	168,59	2 785,08	4 524,92	88 711,26	0,00	83,59
18.03.2014	06.04.2014	88 711,26	20	33,00	1 604,09	0,00	0,00	88 711,26	49,00	1 687,68
07.04.2014	18.04.2014	88 760,26	12	33,00	962,99	0,00	0,00	88 760,26	4 450,50	2 650,67
19.04.2014	30.04.2014	93 210,76	12	33,00	1 011,27	1 974,81	4 535,19	88 675,57	0,00	1 687,13
01.05.2014	04.05.2014	88 675,57	4	33,00	320,69	0,00	0,00	88 675,57	4 140,00	2 007,82
05.05.2014	06.05.2014	92 815,57	2	33,00	167,83	0,00	0,00	92 815,57	49,00	2 175,65
07.05.2014	11.05.2014	92 864,57	5	33,00	419,80	0,00	0,00	92 864,57	268,65	2 595,45
12.05.2014	30.05.2014	93 133,22	19	33,00	1 599,85	2 554,22	4 755,78	88 377,44	0,00	1 641,08
31.05.2014	05.06.2014	88 377,44	6	33,00	479,42	0,00	0,00	88 377,44	4 140,00	2 120,50
06.06.2014	06.06.2014	92 517,44	1	33,00	83,65	0,00	0,00	92 517,44	49,00	2 204,15
07.06.2014	27.06.2014	92 566,44	21	33,00	1 757,49	2 596,38	5 013,62	87 552,82	0,00	1 365,26
28.06.2014	02.07.2014	87 552,82	5	33,00	395,79	0,00	0,00	87 552,82	4 000,00	1 761,05
03.07.2014	04.07.2014	91 552,82	2	33,00	165,55	0,00	0,00	91 552,82	433,30	1 926,60
05.07.2014	06.07.2014	91 986,12	2	33,00	166,33	0,00	0,00	91 986,12	49,00	2 092,93
07.07.2014	30.07.2014	92 035,12	24	33,00	1 997,04	2 603,29	5 006,71	87 028,41	0,00	1 486,67
31.07.2014	05.08.2014	87 028,41	6	33,00	472,10	0,00	0,00	87 028,41	4 000,00	1 958,77
06.08.2014	06.08.2014	91 028,41	1	33,00	82,30	0,00	0,00	91 028,41	49,00	2 041,07
07.08.2014	11.08.2014	91 077,41	5	33,00	411,72	0,00	0,00	91 077,41	189,00	2 452,79
12.08.2014	14.08.2014	91 266,41	3	33,00	247,54	0,00	0,00	91 266,41	441,00	2 700,34
15.08.2014	28.08.2014	91 707,41	14	33,00	1 160,79	2 621,64	4 988,36	86 719,05	0,00	1 239,49
29.08.2014	06.09.2014	86 719,05	9	33,00	705,63	0,00	0,00	86 719,05	49,00	1 945,12
07.09.2014	07.09.2014	86 768,05	1	33,00	78,45	0,00	0,00	86 768,05	4 200,00	2 023,56
08.09.2014	10.09.2014	90 968,05	3	33,00	246,74	0,00	0,00	90 968,05	53,00	2 270,30
11.09.2014	29.09.2014	91 021,05	19	33,00	1 563,57	2 661,07	4 748,93	86 272,12	0,00	1 172,80
30.09.2014	06.10.2014	86 272,12	7	33,00	546,00	0,00	0,00	86 272,12	49,00	1 718,79
07.10.2014	30.10.2014	86 321,12	24	33,00	1 873,05	2 551,62	4 758,38	81 562,74	0,00	1 040,22
31.10.2014	31.10.2014	81 562,74	1	33,00	73,74	0,00	0,00	81 562,74	13 000,00	1 113,96
01.11.2014	06.11.2014	94 562,74	6	33,00	512,97	0,00	0,00	94 562,74	49,00	1 626,94
07.11.2014	27.11.2014	94 611,74	21	33,00	1 796,33	2 651,48	5 308,52	89 303,22	0,00	771,78
28.11.2014	04.12.2014	89 303,22	7	33,00	565,18	0,00	0,00	89 303,22	4 600,00	1 336,96
05.12.2014	06.12.2014	93 903,22	2	33,00	169,80	0,00	0,00	93 903,22	384,00	1 506,76
07.12.2014	29.12.2014	94 287,22	23	33,00	1 960,66	2 599,57	5 310,43	88 976,79	0,00	867,85
30.12.2014	03.01.2015	88 976,79	5	33,00	402,22	0,00	0,00	88 976,79	4 300,00	1 270,07
04.01.2015	06.01.2015	93 276,79	3	33,00	253,00	0,00	0,00	93 276,79	49,00	1 523,07
07.01.2015	15.01.2015	93 325,79	9	33,00	759,39	0,00	0,00	93 325,79	129,00	2 282,46
16.01.2015	30.01.2015	93 454,79	15	33,00	1 267,40	2 983,30	5 326,70	88 128,09	0,00	566,56
31.01.2015	03.02.2015	88 128,09	4	33,00	318,71	0,00	0,00	88128,09	4 300,00	885,27
04.02.2015	05.02.2015	92 428,09	2	33,00	167,13	0,00	0,00	92428,09	107,00	1 052,40
06.02.2015	28.02.2015	92 535,09	23	33,00	1 924,22	0,00	0,00	92535,09	3 500,00	2 976,62
01.03.2015	02.03.2015	96 035,09	2	33,00	173,65	2 673,67	5 336,33	90698,76	4 474,00	476,60
03.03.2015	06.03.2015	95 172,76	4	33,00	344,19	0,00	0,00	95172,76	49,00	820,79
07.03.2015	30.03.2015	95 221,76	24	33,00	2 066,18	2 731,01	5 578,99	89642,77	0,00	155,96
31.03.2015	03.04.2015	89 642,77	4	33,00	324,19	0,00	0,00	89642,77	4 600,00	480,15
04.04.2015	06.04.2015	94 242,77	3	33,00	255,62	0,00	0,00	94242,77	49,00	735,77
07.04.2015	05.05.2015	94 291,77	29	33,00	2 472,25	0,00	5 246,74	89045,03	0,00	3 208,02
06.05.2015	01.06.2015	89 045,03	27	33,00	2 173,67	0,00	2 992,10	86052,93	0,00	5 381,69
02.06.2015	01.07.2015	86 052,93	30	33,00	2 334,04	0,00	2 902,34	83150,59	0,00	7 715,73
02.07.2015	30.07.2015	83 150,59	29	33,00	2 180,14	0,00	2 815,27	80335,32	0,00	9 895,87
31.07.2015	01.09.2015	80 335,32	33	33,00	2 396,85	0,00	2 730,81	77604,51	0,00	12 292,73
02.09.2015	30.09.2015	77 604,51	29	33,00	2 034,73	0,00	2 648,89	74955,62	0,00	14 327,45
01.10.2015	30.10.2015	74 955,62	30	33,00	2 033,04	0,00	2 569,42	72386,2	0,00	16 360,50
31.10.2015	01.12.2015	72 386,20	32	33,00	2 094,24	0,00	2 492,34	69893,86	0,00	18 454,74
02.12.2015	30.12.2015	69 893,86	29	33,00	1 832,56	0,00	2 417,57	67476,29	0,00	20 287,30
31.12.2015	31.12.2015	67 476,29	1	33,00	61,01	0,00	0,00	67476,29	0,00	20 348,30
01.01.2016	01.02.2016	67 476,29	32	33,00	1 946,86	0,00	2 345,04	65131,25	0,00	22 295,16
02.02.2016	01.03.2016	65 131,25	29	33,00	1 703,02	0,00	2 274,69	62856,56	0,00	23 998,18
02.03.2016	30.03.2016	62 856,56	29	33,00	1 643,54	0,00	2 233,45	60623,11	0,00	25 641,73
31.03.2015	04.05.2016	60 623,11	35	33,00	1 913,11	0,00	2 140,26	58482,85	0,00	27 554,83
05.05.2016	30.05.2016	58 482,85	26	33,00	1 370,99	0,00	2 076,05	56406,8	0,00	28 925,83
31.05.2016	30.06.2016	56 406,80	31	33,00	1 576,62	0,00	2 013,77	54453,45	0,00	30 502,44
01.07.2016	01.08.2016	54 453,45	32	33,00	1 571,12	0,00	1 953,35	52558,7	0,00	32 073,56
02.08.2016	30.08.2016	52 558,70	29	33,00	1 374,28	0,00	1 894,75	50720,79	0,00	33 447,84
31.08.2016	30.09.2016	50 720,79	31	33,00	1 417,69	0,00	1 837,91	48938,02	0,00	34 865,53
01.10.2016	31.10.2016	48 938,02	31	33,00	1 367,86	0,00	1 782,77	47208,73	0,00	36 233,38
01.11.2016	30.11.2016	47 208,73	30	33,00	1 276,96	0,00	1 729,29	45531,32	0,00	37 510,34
01.12.2016	30.12.2016	45 531,32	30	33,00	1 231,58	0,00	1 677,41	45531,32	0,00	38 741,93
31.12.2016	31.12.2016	45 531,32	1	33,00	41,05	0,00	0,00	43904,23	0,00	38 782,98
01.01.2017	30.01.2017	43 904,23	30	33,00	1 190,83	0,00	1 627,09	43904,23	0,00	39 973,81
31.01.2017	13.02.2017	43 904,23	14	33,00	555,72	0,00	0,00	43 904,23	0,00	40 529,52

При этом, в расчете учтены суммы уменьшения основного долга для расчета процентов за период с 07.04.2015 по 13.02.2017 в соответствии с расчетом истца, представленного суду. Однако оснований для уменьшения суммы основного долга по кредиту в соответствии с суммой, принятой истцом для расчета процентов не имеется, так как доказательств фактического погашения задолженности за указанный период ни истцом, ни ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования о взыскании неустойки в размере 38 100 руб., суд исходит из следующего.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Согласно расчету истца неустойка по кредитному договору с Носкова А.Н. от 05.10.2012 за период мая 2015 года по январь 2017 года составила 38 100 руб. Данный расчет произведен из расчета 1 800 руб., тогда как по условиям договора неустойка составляет 3% в день за просрочку минимального обязательного платежа и штраф – 590 руб. за просрочку минимального платежа. С 01.07.2014 штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50000 руб. до 100000 руб. составляет 1000 руб. за факт образования просрочки 2 раза и более. Доказательств согласования увеличения мер ответственности должника по указанному договору суду не представлено, в связи с чем, суд не может признать его обоснованным.

Вместе с тем, в судебном заседании Носков А.Н. не отрицал, что с его стороны была допущена просрочка исполнения обязательств и с марта 2015 года он платежи в счет оплаты долга не производил.

Принимая во внимание имущественное положение ответчика, а именно, нахождение на его иждивении несовершеннолетних детей, отсутствие постоянной работы, а также с учетом того, что с апреля 2015 года операции по кредитной карте были прекращены в связи с истечением срока действия карты, а истец обратился в суд спустя значительный промежуток времени с момента возникновения задолженности, руководствуясь принципами разумности и справедливости и исходя из соблюдения баланса интересов обеих сторон, суд полагает целесообразным определить истцу неустойку в размере 5000 руб., поскольку применение мер ответственности за неисполнение обязательств не должно приводить к неосновательному обогащению кредитора.

В соответствии с пунктом 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с Носкова А.Н. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3932,98 руб.(п.п. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Поскольку Носков А.Н., при подаче встречных исковых требований был освобожден от уплаты госпошлины, а также в связи с тем, что его исковые требования удовлетворены частично, с ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 руб. (п.п. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к Носкову А.Н. удовлетворить частично.

Встречные исковые требования Носкова А.Н. к ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Зачесть необоснованно удержанные со счета Носкова А.Н. суммы комиссий в размере 10764 (десять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 71 копейка в счет уплаты основного долга по кредитному договору от 05.10.2012 №.

Взыскать с Носкова А.Н. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 05.01.2015 в размере 91119 (девяносто одна тысяча сто девятнадцать) рублей 50 копеек; проценты за пользование кредитом по состоянию на 13.02.2017 в размере 40529 (сорок тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 52 копейки, неустойку в размере 5000 (пять тысяч) рублей, расходы по уплате государственной пошлины 3932 (три тысячи девятьсот тридцать два) рубля 98 копеек, а всего взыскать 140582 (сто сорок тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» к Носкову А.Н. отказать.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований Носкова А.Н. к ПАО «Восточный экспресс банк» отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сысольский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья - Константинова Н.В.

Решение в окончательной форме составлено 17.10.2017 года