Решение по делу № 33-4970/2018 от 21.08.2018

Судья Боричева У.Н.               Дело № 33-4970/2018 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Кореневой И.В.,

судей Костенко Е.Л., Орловой И.А.,

при секретаре Сметаниной Е.Ф.,

рассмотрев в судебном заседании 27 августа 2018 года дело по апелляционной жалобе Ряпосовой И.А., действующей в интересах Бурянина М.А., на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 20 июня 2018 года, по которому

в удовлетворении требования Бурянина М.А. к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, отказано.

Заслушав доклад судьи Кореневой И.В., судебная коллегия

установила:

Бурянин М.А. обратился в суд с иском к ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «СКБ - банк») о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ответчик просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представил письменный отзыв о несогласии с иском.

Представитель истца по доверенности Ряпосова И.А. и Ботнарюк М.Д., допущенный к участию в деле в качестве представителя истца по ходатайству Ряпосовой И.А., заявленные требования поддержали.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Бурянина М.А. – Ряпосова И.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со ст.167 и ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, проверив законность оспариваемого судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, возражения ПАО «СКБ-банк» относительно доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <Дата обезличена> между ПАО «СКБ-банк» (до переименования – ОАО «СКБ-банк») и заемщиком Буряниным М.А. заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. с установленной процентной ставкой ...% годовых на срок до <Дата обезличена> (пункты 3.3, 12.1, 12.3 Договора). Предоставление кредита осуществляется Банком в день заключения Договора путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка по расходному кассовому ордеру (п.2.2.Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно) (п.3.1 Договора). Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита), определенной в Графике погашения задолженности по договору, до даты следующего ежемесячного платежа (включительно), определенной в Графике (п.3.2 Договора).

Погашение задолженности по Договору производится заемщиком ежемесячно в суммах и даты, определенные в Графике. Ежемесячный платеж в счет погашения кредита включает в себя: часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа указывается в Графике. В первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком, начиная со второго года пользования кредитом (п.4.1 Договора).

При внесении ежемесячного платежа в сумме, превышающей размер такого платежа, установленный Договором, излишне внесенная сумма направляется на досрочное погашение задолженности по Договору (при отсутствии иных распоряжений заемщика) (п.4.3 Договора).

В случае если денежных средств недостаточно для погашения кредитной задолженности в объеме и сроки, предусмотренные Договором, денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная задолженность по Договору, в третью очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных процентов за пользование кредитом, в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту, в пятую очередь – пени за нарушение сроков платежей. При нарушении заемщиком сроков погашения нескольких ежемесячных платежей подряд вышеуказанная очередность в части первой и второй очередей применяется к каждому просроченному ежемесячному платежу в отдельности (п.5.1 Договора).

График погашения задолженности по Договору представлен в п.12.4 Договора.

Обращаясь с иском, Бурянин М.А. выражает своё несогласие с порядком распределения внесенных им платежей, полагает, что при досрочном погашении части кредита сумма основного долга должна уменьшиться, а этого не произошло. В обоснование своих доводов прикладывает копии приходных кассовых ордеров о перечислении Банку денежных сумм в счёт погашения кредита: от <Дата обезличена> на сумму ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб., от <Дата обезличена> – ... руб.

Ответчик, не оспаривая факт перечисления истцом указанных денежных средств в счёт погашения кредита, полагает, что заемщик имеет неправильное представление о порядке погашения задолженности. В подтверждение своей позиции ПАО «СКБ-банк» представило выписку из лицевого счёта Бурянина М.А. за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также расчёт суммы задолженности по основному долгу и процентам. Расчёт составлен применительно к условиям кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, с учётом поступивших от заемщика сумм. Согласно представленному расчёту задолженность Бурянина М.А. перед ПАО «СКБ-банк» по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет: ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты.

При этом ответчик ссылается на п.4.1 Договора, согласно которому действительно погашение задолженности по Договору производится заемщиком ежемесячно в суммах и датах, определенных в графике платежей; ежемесячный платеж в счет погашения кредита включает в себя: часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом; размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей. Однако в первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком платежей, начиная со второго года пользования кредитом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд не усмотрел со стороны ПАО «СКБ-банк» существенных нарушений кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, и, как следствие, оснований для его расторжения по инициативе заемщика.

Существенными условиями кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

По делу установлено, что условия кредитного договора были согласованы сторонами, полная стоимость кредитного договора доведена до сведения заемщика, о чём имеется собственноручная подпись истца. При заключении кредитного договора Бурянин М.А. не высказывал несогласие с его условиями, с размером процентов. Доказательств навязывания Банком договора с указанными условиями, истцом не представлено. Таким образом, располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя кредитные обязательства.

Представленные ответчиком выписки из лицевого счёта Бурянина М.А. о направлении поступающих от него денежных сумм на погашение задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и процентов по нему проверены судом и признаны не противоречащими установленной Договором очередности.

При указанных обстоятельствах судебная коллегия с выводами суда соглашается, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы не свидетельствуют о незаконности и необоснованности решения суда и направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 20 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ряпосовой И.А., действующей в интересах Бурянина М.А., - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи