Решение по делу № 2-4570/2012 ~ М-4543/2012 от 07.06.2012

                                                                                                            Дело № 2-4570/2012

Именем Российской Федерации

Заочное решение

01 августа 2012 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Ушаковой Л.В.,

при секретаре Вдовичевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Лапанович О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Лапанович О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования обосновывали тем, что Лапанович О.А., являющаяся заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитным договорам. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 865 154 руб. 05 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 651 750 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 178 676 руб. 41 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 34 726 руб. 79 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 906 руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 244 107 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 53 817 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 11 982 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 075 руб. 30 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Диденко Е.Н. заявленные требования поддержала.

Ответчик Лапанович О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Лапанович О.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Лапанович О.А. кредит в сумме 750 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,6 % годовых, а заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, определенном графиком возврата кредита.

Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № аннуитетный платеж по кредиту составляет 22 027 руб. 78 коп., платежная дата - ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Лапанович О.А. заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - Тарифы), подписанной «Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - Анкета-Заявление) и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - Расписка).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается Распиской, ответчик заключила с истцомпутем присоединения Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор). Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласилась ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10Правил, п. 2 раздела 10 Анкеты-Заявления Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка являются в совокупности договором, заключенным между истцом и ответчиком.

Согласно п. 3.10 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежныхсредств на счете истец предоставляетответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Анкетой-Заявлением и распиской при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 244500 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита,предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной

расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П, Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26 % годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке.

Ответчик обязана ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке (20 число месяца, следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете средства в размере не менее минимального платежа (п. 5.4 Правил, Расписка).

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитным договорам заемщиком выполняются ненадлежащим образом.

Требования Банка о возврате суммы задолженности по кредитам ответчиком не исполнены.

Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 177 695 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 651 750 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 178 676 руб. 41 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 197 378 руб. 13 коп. и 149 889 руб. 80 коп. соответственно. Ко взысканию Банком заявлены пени в размере 34 726 руб. 79 коп.(10 % от общей суммы пеней).

Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 417 747 руб. 04 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 244 107 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 53 817 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 119 822 руб. 38 коп. Ко взысканию Банком заявлены пени в размере 11 982 руб. 24 коп.(10 % от общей суммы пеней).

Принимая во внимание, что ответчик допустила наличие задолженности по кредитным договорам, длительное время не исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредитов и уплате иных установленных договорами сумм, суд приходит к выводу об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по кредитным договорам.

Учитывая, что договорами не предусмотрено право заемщика в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, такие действия ответчика следует расценивать как ненадлежащее выполнение условий договоров, что не может быть признано правомерным.

В связи с этим суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требования Банка в заявленных размерах.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных договоров, в связи с чем принят судом за основу.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитным договорам: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 865 154 руб. 05 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 651 750 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 178 676 руб. 41 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 34 726 руб. 79 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 906 руб. 90 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 244 107 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 53 817 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу в размере 11 982 руб. 24 коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 075 руб. 30 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Лапанович О.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) с Лапанович О.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 865 154 руб. 05 коп., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 309 906 руб. 90 коп., а также расходы по оплате госпошлины в возврат в размере 14 075 руб. 30 коп., всего ко взысканию: 1 189 136 руб. 25 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                           Ушакова Л.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2012 года.