Решение по делу № 2-4801/2015 ~ М-4402/2015 от 20.10.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ № 2-4801(15)

Именем Российской Федерации

02 декабря 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Загребельной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левочкиной Н.С. к ООО «Страховая Группа «Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Левочкина Н.С.обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Страховая Группа «Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании убытков, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что между ней и ответчиком был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы НСЗ-ПР № от 12.04.2014 г., по которому ею оплачена страховая премия в сумме 107 004,91 руб. В июле 2015 года ей стало известно о приостановлении Банком России действия лицензии ООО «СГ «Компаньон» на осуществление страхования и перестрахования, что повлекло приостановление и прекращение деятельности ответчика. В связи с этим, 29.07.2015 г. истец направила в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему времени действия договора страхования за 69 мес. в сумме 87896,89 руб., которое ответчиком оставлено без ответа. Полагает, что прекращение деятельности страховщика в связи с приостановлением действия лицензии свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, в связи с чем, просит взыскать уплаченную страховую премию за оставшийся срок страхования в размере 87896,89 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.08.2015 г. по 19.10.2015 г. в размере 1969,37 руб., неустойку за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя за период с 17.08.2015 г. по 19.10.2015 г. в размере 87896,89 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб. (л.д.2-5).

Истец Левочкина Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.35), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.36).

Представитель ответчика ООО «Страховая Группа «Компаньон» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, от получения судебного извещения уклонился, в связи с чем, оно возвращено в материалы дела по истечению срока хранения (л.д.19,28), отзыв по делу не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно положениям ст. 938 ГК РФ В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии со ст.32.9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. от 13.07.2015 г. в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

Согласно ст.30 указанного федерального закона надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется Банком России в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно ч.1,2 ст.32 указанного закона лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела Лицензия выдается страховой организации на осуществление добровольного страхования жизни; добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни; добровольного имущественного страхования;

В соответствии со ст.32.8 указанного закона, основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела (ч.1). Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии принимается: при осуществлении страхового надзора: в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии (ч.2). Со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры. Одновременно с отзывом лицензии (за исключением случая, предусмотренного настоящей статьей, и случаев, если временная администрация назначена ранее или на дату принятия решения об отзыве лицензии в отношении страховой организации введена одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве) орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" (ч.4).

До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера (ч.5 ст.32.8).

Страховщик в течение месяца со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии уведомляет страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан. При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков (ч.6 )

До истечения шести месяцев со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи:

1) решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела - юридического лица, уполномоченным принимать указанные решения в соответствии с учредительными документами, или субъектом страхового дела, зарегистрированным в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя;

2) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля) (ч.9 ст.32.8).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.3).

Из материалов дела следует, что между Левочкиной Н.С. и ООО «СГ «Компаньон» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы НСЗ-ПР № от 12.04.2014 г., страховыми рисками по которому являются смерть, инвалидность, потеря работы, на срок с 13.04.2014 г. по 13.04.2021 г. (л.д.9).

В связи с заключением указанного договора, между сторонами возникли отношения, регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

Страховая премия, размер которой по указанному договору составляет 107 004,91 руб., была уплачен Левочкиной Н.С. 12.04.2014 г., что подтверждается платежным поручением №346555 (л.д.10).

Приказом Центрального Банка РФ (Банк России) №ОД-1235 от 03.06.2015 г. в связи с нарушением страхового законодательства, до устранения выявленных нарушений приостановлено действие лицензии ООО «Страховая Группа «Компаньон» от 05.12.2014 г. СЛ №3301 на осуществление добровольного личного страхования за исключением добровольного страхования жизни, установлен десятидневный срок для устранения выявленных нарушений со дня опубликования настоящего приказа (л.д.22), в связи с чем, приказом №ОД-1502 от 01 июля 2015 года назначена временная администрация ООО «Страховая Группа «Компаньон» (л.д.24-26).

В связи с не устранением страховой компанией нарушений страхового законодательства приказом Банка России от 16 июля 2015 года у ООО «Страховая Группа «Компаньон» была отозвана лицензия на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни (л.д.23).

Указанная информация опубликована на официальном сайте ООО «Страховая Группа «Компаньон» в сети «Интернет» (л.д.48,49).

В связи с указанными обстоятельствами, 29 июля 2015 года истцом Левочкиной Н.С. в страховую компанию было направлено заявление о расторжении договора страхования от 12.04.2014 г. и возврате страховой премии пропорционально не истекшему времени действия договора страхования за 69 мес. в сумме 87896,89 руб. (л.д.11,12), которое было получено ответчиком 06.08.2015 г. (л.д.13), и оставлено без ответа.

Поскольку ответчиком ООО «Страховая Группа «Компаньон» в материалы дела не представлено доказательств передачи обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля) или расторжения договора страхования, заключенного с истцом, предусмотренных ч.5 ст. 32.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также данная информация отсутствует на официальном сайте ответчика, исковые требования Левочкиной Н.С. подлежат удовлетворению.

Как следует из п. 8.9.5. Правил страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы договор страхования прекращает свое действие по соглашению Страховщика и Страхователя. Согласно п. 8.11. указанных Правил при досрочном прекращении договора страхования на основании п.8.9.5. Страховщик имеет право на часть фактически уплаченной страховой премии за истекшие месяцы действия договора страхования (неполный месяц действия договора страхования считается за полный).

Истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 87896,89 руб. исходя из расчета: 318567 (страховая сумма по договору страхования) х0,4% (размер ежемесячного тарифа) х69 (кол-во не истекших месяцев).

Между тем, суд считает возможным применить по аналогии п. 8.11. Правил и произвести расчет подлежащей взысканию страховой премии пропорционально не истекшему времени действия договора страхования, что составит 86 623,02 руб., исходя из расчета 107004,91 (страховая премия по договору страхования): 84 мес. (срок действия договора страхования): 68 мес. (не истекший период с сентября 2015 г. (06.08.2015 г. дата получения ответчиком заявления истца о расторжении договора страхования) по апрель 2021 г.)=86623,02 руб., которые подлежат взысканию в пользу истца.

На основании ст. 30 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе по своему выбору потребовать, в том числе безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 17.08.2015 г. (06.08.15 г. дата получения ответчиком претензии) по 19.10.2015 г. в пределах суммы основного долга размере 87896,89 руб.

С учетом позиции изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17, о том, что размер неустойки может быть снижен в исключительных случаях при наличии заявления ответчика, у суда отсутствуют основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 86623,02 руб.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с учетом ставок банковского процента по вкладам физических лиц с 15.07.2015 г. по 16.08.2015 г.- 9,89%, с 17.08.2015 г. по 14.09.2015 г.- 9,75%,с 15.09.2015 г. -9,21% в размере 1969,37 руб., исходя из расчета:

87896,89х10х9,89%/36000=241,47;

87896,89х29х9,75%/36000-690,35;

87896,89х34х9,21%/36000=764,55.

241,47+690,35+764,55=1696,37 руб.

Однако, с учетом удовлетворенных требований, средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу, проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащими взысканию с ответчика, составят 1669,26 руб. исходя из следующего расчета:

86623,02 х 98,89 % (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц с 15.07.2015 по 16.08.2015) х 10 (период с 07.08.2015 по16.08.2015)/360= 237,97 руб.;

86623,02 х 9,75 % (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц с 17.08.2015 г.) х 29(период с 17.08.15 по 14.09.2015)/360=680,35руб.;

86623,02 х 9,21 % (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц с 15.09.2015 г.) х 29 (период с 15.09.2015 по 14.10.2015)/360=642,67руб.;

86623,02 х 9,0 % (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц с 15.10.2015 г.) х 5 (период с 15.10.15 по 19.10.2015)/360=108,27руб.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации, суд в соответствии со ст. 1100 ГК РФ принимает во внимание степень вины ответчика, отсутствие тяжких последствий у истца, соотношения незаконных действий ответчика и причиненных потерпевшему нравственных страданий, доказательств о тяжести которых суду не представлено, отсутствия доказательств об индивидуальных особенностях личности истца, фактических обстоятельств причинения морального вреда, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных физических и нравственных страданий и не может служить средством обогащения, и считает, возможным с учетом принципа разумности и справедливости, взыскать компенсацию морального вреда в пользу истца 1000 руб.

Всего общая сумма к взысканию с ответчика в пользу Левочкиной Н.С. составляет 86623,02+86623,02+1669,26+1000 =175 915,30 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с Банка в пользу Левочкиной Н.С.подлежит взысканию штраф в сумме: 175 915,30 руб./ 2=87 957,65 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы в размере 1200 руб. за нотариальное удостоверение доверенности, выданной на представление Сафаряном А.Р., Табалюком Д.В. интересов Левочкиной Н.С. (л.д.7-оборот), которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец Левочкина Н.С. освобождена от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ. Размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 4998,31 руб., которая подлежат взысканию с ответчика в доход бюджета города Ачинска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть Договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы НСЗ-ПР №, заключенный 12 апреля 2014 года между Н.С. и ООО «Страховая Группа «Компаньон».

Взыскать с ООО «Страховая Группа «Компаньон» в пользу Левочкиной Н.С. 175915 рублей 30 копеек, штраф 87957 рублей 65копеек, судебные расходы 1200 рублей, всего 265 072 рубля 95 копеек, в остальной части отказать

Взыскать с ООО «Страховая Группа «Компаньон» в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск госпошлину в сумме 4998 рублей 31 копейку.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2015 года.

Федеральный судья: Т.Н. Настенко