Решение по делу № 2-2608/2014 ~ М-2519/2014 от 18.06.2014

№ 2- 2608/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2014 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Саюк Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Киселевой о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Киселевой Л.В. о взыскании денежных средств и судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 20 июня 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заёмщик Киселева Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № M0QDA320S12062000176. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 261200,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 261,200,00 руб., проценты за пользование кредитом -12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 11400 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Киселева Л.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Киселевой Л.В.. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 222577,97 руб., а именно: просроченный основной долг – 164293,54 руб.; начисленные проценты 6672,20 руб.; комиссия за обслуживание счета 10182,07 руб.; штрафы и неустойки 41430,16 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. В связи с чем, ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Киселевой Л.В. в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании № M0QDA320S12062000176 от 20 июня 2012 года в размере 222577,97 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5425,78 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта Почта России ( л.д. 33), в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие (л.д. 3,5).

О времени и месте судебного заседания, назначенного на 16 июля 2014 года, ответчик Киселева Л.В. извещалась по правилам ст. 113 ГПК РФ путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д.32), от получения уклонилась, что подтверждается возвратом по истечении срока хранения (л.д.33-34), уважительность причины неявки суду не сообщила, возражений по существу исковых требований от ответчика не поступило. Попытки уведомить ответчицу по номеру телефона, указанному заемщиком в анкете- заявлении, положительных результатов не дали, на телефонный звонок ответила работник железнодорожного вокзала и сообщила о том, что Киселеву Л.В. пригласить к телефону не представляется возможным, так как последняя более года не работает ( л.д. 35)

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом все меры по извещению ответчика о судебном заседании по месту жительства ответчика. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, 20 июня 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Киселевой Л.В. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому был присвоен номер № M0QDA320S12062000176 и на основании которого, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 261200, 00 руб. (л.д.15-16).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 261200, 00 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых, срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 11 400 руб. (л.д. 15-16).

Согласно условиям Соглашения о кредитовании Киселева Л.В. должна ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере, указанном в графике платежей (л.д. 8). Однако установленный график платежей заемщик нарушил, платежи производились не ежемесячно.

Так, согласно выписке по счету № 40817810304900877440 заемщик Киселева Л.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования на основании заключенного между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашения о кредитовании и, кроме того, первоначально вносила суммы в погашение задолженности по кредиту, но в настоящее время ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д.9-13).

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Банк обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного соглашения (ст.330,ст.331 ГК РФ, п.5 Общих условий предоставления Персонального кредита), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредит, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно расчета, представленного в материалы дела, по состоянию на 03 июня 2014 года задолженность Киселевой Л.В. перед Банком по соглашению о кредитовании № M0QDA320S12062000176 от 20 июня 2012 года составила 222577,97, а именно: задолженность по основному долгу – 164293,54 руб. ( 261200 – 96906, 46 ( оплачено) ; начисленные проценты с 20 июня 2012 по 03.06.2014года -6672,20 руб. ( 41977,54 – 35305, 34 ( оплачено); комиссия за обслуживание счета 10182,07 руб.; штрафы и неустойки 41430,16 руб., в т.ч. неустойка за несвоевременную уплату процентов -6341, 71 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 25917, 97 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета -9170, 48 руб.

Вместе с тем, суд не может согласиться с исковыми требованиями Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета и соответствующих штрафных санкций за уклонение заемщика по оплате комиссии за обслуживание счета.

Кредитным соглашением предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 0,990 % от суммы кредита ежемесячно.

Как следует из общих Условий предоставления персонального кредита предметом договора является предоставление кредита путем перечисления на счет заемщика, открытый в Банке.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещением привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, взимание иных платежей в связи с предоставлением кредита, законом не предусмотрено.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, обслуживание ссудного счета является обязанностью банка в соответствии с условиями договора, поэтому взимание платы за указанные действия является незаконным, поскольку банком на заемщика возложено бремя возмещения собственных затрат. Предусматривающие такие действия условия кредитного соглашения ничтожны, как противоречащие закону и являются нарушением прав потребителя применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания с Киселевой Л.В. комиссии за оказание финансовых услуг по обслуживанию счета в размере 10182,07 рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 9170,48 руб. не имеется.

На основании изложенного, взысканию с ответчика Киселевой Л.В. подлежит задолженность по кредиту в сумме 203225,42 руб., в том числе основной долг 164293,54 руб., задолженность по процентам – 6672,20 руб., штраф и неустойка 32259, 68 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 5425,78 руб. (л.д. 6), которая также подлежит взысканию с ответчика Киселевой Л.В. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5232,25 рублей из расчета ( 203225,42 – 200000) *1% + 5200

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Киселевой в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0QDA320S12062000176 от 20 июня 2012 года в сумме 203225 рублей 42 копейки, возврат госпошлины 5232 рубля 25 копеек, а всего 208457 (двести восемь тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 67 копеек, в остальной части в удовлетворении иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2014 года