Решение по делу № 2-3964/2019 ~ М-3423/2019 от 24.09.2019

Дело № 2-3964/2019

УИД 24RS0002-01-2019-004666-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2019 года                                                        г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Сватковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Красненко С. В. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с исковыми требованиями к Красненко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 198263,71 руб. и 5165,28 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 30 марта 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Красненко С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 223360 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифы банка по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкеты клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.07.2014 г. по 26.12.2017 г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 696602,73 руб. 26 декабря 2017 г. Банк уступил право требования задолженности по кредитному договору ООО «Феникс». Предъявленные истцом требования составляют 198263,71 руб., из них 163104,81 руб. задолженность по основному долгу и 35158,9 руб. задолженность по процентам. В сумму задолженности    не включаются начисления Банка по штрафам и процентам на просроченный долг. 26 декабря 2017 г. ответчику было направлено    требование о    полном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Определением суда от 27 сентября 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица    привлечен КБ «Ренессанс кредит».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», представитель третьего лица     КБ «Ренессанс Кредит» не    явились, о времени и месте рассмотрения дела    извещены надлежащим образом (л.д. 66), причины неявки не сообщили. Представитель истца по доверенности Виноградов С.М. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3). Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» причины неявки не сообщил, ходатайств суду не представил.

Ответчик     Красненко С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д 66). 14 октября 2019 г. Красненко    С.В. представила суду    ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 81), также ответчик ходатайствовала о применении срока исковой давности по кредитному договору, который истек 01.06.2017 г., в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 82).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ    предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и    Красненко С.В. 30.03.2013 г. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 223360 руб. сроком на 36 месяцев с оплатой 21,82 % годовых. Данный договор включает в себя договор    предоставления кредита, заключаемый сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися    неотъемлемой частью договора. По условиям договора заемщик обязался    возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой    частью кредитного договора (п. 2.1 договора). Подписав условия договора, заемщик Красненко С.В. подтвердила ознакомление и получение на руки, а также согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся    неотъемлемой частью договора. Моментом одобрения    (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению Банком Кредита на счет (л.д. 7-10).

В соответствии с графиком платежей, подписанным сторонами при заключении кредитного договора (л.д.9) ответчику Красненко С.В. предоставлен кредит на сумму 223360 руб. сроком на 36 месяцев, ежемесячный платеж по кредитному договору определен в размере 8294,86 руб., из    которого определена сумма ежемесячного платежа в счет оплаты процентов и основного долга. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен не позднее 30.03.2016 г. в сумме 8294,33 руб.

Также в рамках заключенного кредитного договора ответчик Красненко С.В. выразила добровольное желание быть застрахованной в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с оплатой страховой премии в сумме 63360 руб., которую просил Банк перечислить на счет страховой компании (л.д.10, 13).

Из представленных в материалы дела Общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 18-35) установлено, что кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления денежных средств на Счет по Карте, соответственно, и считается    предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4 Условий).

В случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях (п. 1.2.2.11 Условий).

Пунктом 1.2.3.18 Условий предусмотрено, что Банк    вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по Кредитному договору (п. 2.2.4 Условий).

Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)    по кредитам физических лиц на    (л.д. 17) предусмотрено, что по кредитам на сумму от 12000 руб. до 1000000 руб. устанавливается срок кредита от 6 до 48 месяцев, процентная ставка 19.9 % годовых, а также    неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита в размере 0,9 % от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 16) судом установлено, что 30.03.2013 года    на счет    Красненко С.В. зачислены денежные средства в сумме 223360 руб. В период пользования кредитом    заемщиком    в счет исполнения обязательств по кредитному договору на счет вносилось платежи, при этом     платежи производились не в срок, установленный графиком платежей, а также в размере меньшем, чем было согласовано сторонами в договоре. Последний платеж заемщиком произведен 07.04.2014 года.

Представленный истцом в материалы дела расчет     суммы задолженности (л.д. 15) подтверждает, что задолженность    Красненко С.В. по кредитному договору №    11018100465      составляет: 198263,71 руб., которая образовалась по состоянию на    26.12.2017 г. Сумма задолженности состоит из    основного долга в размере 163104,81 руб., задолженности по процентам в сумме 35158,9 руб.

В соответствии со статьей 381 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

21 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым цедент передал ООО «Феникс» права Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом но не оплаченных заемщиком; права банка связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д. 48-51).

Выпиской    акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав от 26.12.2017 г. (л.д. 45-47) подтверждается    передача Банком ООО «Феникс» прав требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с Красненко    С.В. на суму задолженности 696602,73 руб.

Представленные истцом Общие Условия    кредитования КБ «Ренессанс Кредит», с которыми ответчик был ознакомлен по роспись,    в пункте 1.2.3.18 содержат положения о праве Банка на уступку    прав по кредитным договорам третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что заключенный договор уступки прав не противоречит действующему законодательству и не нарушают прав заемщика Красненко С.В.

Также судом установлено, что 09.01.2019 г. в судебный участок № 3 г. Ачинска    поступило заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с Красненко С.В.    задолженности по кредитному договору № (л.д. 68).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края от 14 января 2019 г.    в пользу    ООО «Феникс» с Красненко    С.В.    взыскана задолженность по кредитному договору № в суме 198263,71 руб. и 2582,64 руб. расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 70).

Определением    мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 31 мая 2019 г. (л.д. 72) судебный приказ    от 14 января 2019 года о взыскании с    Красненко С.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №     в размере 198263,71 руб. и государственной пошлины в сумме 2582,64 руб.    отменен.

Ответчиком Красненко С.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку при заключении кредитного договора сторонами был определен срок его действия - до 30.03.2016 г.,    а истец обратился в суд в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять от    даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, т.е. истец в праве требовать задолженность в пределах срока исковой давности с январь 2016 года.

Согласно графику платежей (л.д. 9) по состоянию на 01.01.2016 г. задолженность по основному долгу по кредиту составляла 24072,21 руб., задолженность по процентам    в пределах срока исковой давности (01 января 2016 г. - 30 марта 2016 г.) составляет 811,84 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Представленными в материалы дела платежными поручениями от 26.11.2018 г. и от 20.08.2019 г. (л.д. 4-5) подтверждаются расходы ООО «Феникс» на оплату государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 5165,28 руб.

С учетом размера исковых требований, подлежащих удовлетворению, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 946,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с Красненко С. В. задолженность по кредитному договору в сумме 24884,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 946,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     Заботина О.Л.

                                            Мотивированное решение изготовлено 21.10.2019 года