Решение по делу № 2-1385/2014 ~ М-1087/2014 от 24.03.2014

2-1385(2014)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2014 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Зависновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Самсоненко Ю.М. о взыскании долга по кредитному договору, убытков, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Самсоненко Ю.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, взыскании убытков, расходов по уплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что 09.04.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и Самсоненко Ю.М. был заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 223 232 руб. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, кассовым чеком о переводе денежных средств. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 30.01.2014 г. задолженность по договору составляет 509637,59 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 223232 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 261130,09 руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- 25275,5 руб. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4148,19 руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный акт отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору, так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика обязательств по договору.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения (л.д. 63), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель А.Д. Федоров, действующий по доверенности от 25.07.2013 г. (л.д.57) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласен (л.д. 5).

Ответчик Самсоненко Ю.М., будучи надлежащим образом неоднократно извещенный о рассмотрении дела судом сообщениями по известному месту жительства (л.д.61,63), в зал суда не явился, от получения почтовой корреспонденции уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыва либо возражений по иску не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Самсоненко Ю.М. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по делу, 09 апреля 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Самсоненко Ю.М. был заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов на сумму 223 232 руб. под 44,9 % годовых, включающую в себя страховой взнос на личное страхование в сумме 23 232 руб. (л.д. 13-14). В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты 47 платежей в размере 10110,18 рублей ежемесячно (и последнего платежа в сумме 9183,63 руб) (л.д. 17-18).

Условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по счету (л.д. 33-34).

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей по графику погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Самсоненко Ю.М. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно справке о движении денежных средств по счету, платежи по кредиту ответчиком с апреля 2012 г. ни разу не вносились.

До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, доказательств исполнения обязательств по договору Самсоненко Ю.М. суду не предоставлено.

Как следует из справки - выписки движения денежных средств по счету, а также расчета суммы задолженности (л.д. 8-10), представленного стороной истца, за период с апреля 2012 г. Самсоненко Ю.М. в счет погашения основного долга суммы не вносились, в связи с чем задолженность по договору № от 09.04.2012 г. по состоянию на 30.01.2014 года составляет 223 232 руб.

По состоянию на 30.01.2014 г. согласно графику платежей Самсоненко Ю.М. подлежали уплате проценты за пользование кредитом в общей сумме 131 690,58 руб., которые также заемщиком не погашались.

Кроме того, истцом в расчет взыскиваемых сумм включены срочные проценты в сумме, подлежащие уплате в срок до августа 2016 г. в общей сумме 261130,09 руб., которые Банк полагает понесенными им убытками.

В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк имеет право требовать с заемщика выплаты сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Данный пункт договора не противоречит требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Также, согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, суд полагает обоснованным требование Банка о взыскании с Самсоненко Ю.М. суммы процентов, начисленных на сумму долга по 14.08.2016 г., и подлежащими взысканию проценты в общем размере в сумме 261130,99 руб.

В соответствии с действовавшими тарифами, Банком начислен штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору за просрочку уплаты с 20.10.2012 г. по 23.01.2013 г., всего 25275,50 руб.

Однако суд не усматривает оснований для взыскания данной суммы штрафа в полном объеме.

Согласно п. 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «ХКФ Банк», за нарушение в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующим с 07.08.2012 г. (л.д. 31-32) предусмотрен штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате в размере: 500 рублей за возникновение просрочки оплаты ежемесячного платежа свыше 1 календарного месяца, 1000 руб. – свыше 2 календарных месяцев, 2000 руб. – за просрочку свыше 3 и 4 календарных месяцев (л.д.31).

Между тем, в данном случае истцом в приводимом расчете штраф начислен с 20.10.2012 г. двадцатью отдельными суммами, в том числе по 505,51 руб., 1011,02 руб., 1516,53 руб., 2022,04 руб. за каждые 5 дней просрочки (л.д.10-11).

Таковой порядок начисления суммы штрафа противоречит приведенным положениям раздела III Условий и Тарифам Банка, обоснование произведенного Банком начисления штрафа в исковом заявлении и расчете не содержится.

С учетом установленного кредитным договором процентного периода в 30 дней, суд полагает, что штраф подлежит начислению за отдельные факты просрочки платежей, возникших по истечении процентного периода (т.е. разово за каждый календарный месяц просрочки), в том числе в определенных Тарифами банка суммах 500 рублей за просрочку свыше 1 месяца, 1000 руб. за просрочку свыше 2х месяцев, а также по 2 000 руб. за просрочку свыше 3х и 4 месяцев, всего в сумме 5500 руб.

Таким образом, с Самсоненко Ю.М. по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 09.04.2012 г. подлежит взысканию сумма основного долга - 223 232 руб., сумма процентов за пользование кредитом 261130,09 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 5 500 руб., всего 489862,09 рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Суд полагает, подлежит возмещению Банку как понесенные убытки и сумма уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина в сумме 4148,19 руб., как видно из определения мирового судьи судебного участка №145 в г. Ачинске и Ачинском районе об отмене судебного приказа от 31.05.2013 г. по заявлению Самсоненко Ю.М. (л.д.3,35).

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8140,10 руб. путем взыскания с ответчика (л.д.2).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Самсоненко Ю.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору 489862,09 руб., убытки в сумме 4148,19 руб., возврат государственной пошлины в сумме 8140,10 руб., всего 502 150 (пятьсот две тысячи сто пятьдесят) рублей 38 копеек, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко