Решение по делу № 2-653/2018 (2-3854/2017;) от 19.12.2017

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    «01» февраля 2018 года город Иркутск

    Иркутский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Кочедыковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-653/2018 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Ф. С.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Фёдорову С.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных исковых требований указал на следующие обстоятельства дела. 26.10.2011 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 г. наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее – истец) и Ф С.Ю. был заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит – 100 000,00 рублей, процентная ставка – 16,90% годовых, срок возврата кредита – 27.10.2014 года.

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями договоров.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту заёмщика. За время действия кредитного договора заёмщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности и выпиской по счёту заёмщика.

Согласно п. 3 Заявления о предоставлении кредитной карты заёмщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п. 3.18. Правил выдачи и использования кредитных карт, в случае возникновения у заёмщика просроченной задолженности, кредитор вправе предъявить заёмщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Согласно прилагаемому к исковому заявлению расчёту задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 26.10.2011 г. по 25.08.2017 г. составляет: по основному долгу – 83 827,39 руб., по процентам – 25 133,57 руб., итого – 108 960,96 рублей.

Поскольку сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заёмщику посредством зачисления на счёт, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства, на основании положений ст. 309, ст. 810, п. 2 ст. 811, п. 1 ст. 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с Фёдорова С.Ю. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 26.10.2011 г. в размере 108 960,96 руб., в том числе: 83 827,39 руб. - основной долг; 25 133,57 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 379,22 руб.

Представитель истца – ПАО «РОСБАНК» Б.Н,А,, действующая на основании доверенности № 964 от 15.12.2016 г., в судебное заседание не явилась, о слушании гражданского дела была уведомлена надлежащим образом. Согласно просьбы, изложенной в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

В соответствии с правилами п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца Б.Н,А,, с направлением в адрес стороны истца копии судебного решения.

    Ответчик Ф. С.Ю., надлежащим образом извещённый о дне судебного разбирательства, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика Ф. С.Ю. в судебное заседание имела место по уважительной причине, поэтому считает возможным с учётом мнения представителя истца Б.Н,А, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика Ф С.Ю., о чём судом вынесено соответствующее определение с занесением в протокол судебного заседания.

Суд, изучив письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику Ф. С.Ю. подлежат удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст.819 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и отсрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом (ст. 823 ч.1 ГК РФ).

Положениями ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако данная статья закона не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п. 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие текущего кредитного счёта).

В соответствии с Уставом ПАО «РОСБАНК», утвержденным Общим собранием акционеров на основании Протокола №52 от 29.06.2017 г., согласованным Первым заместителем председателя Центрального банка РФ 16.08.2017 г. (л/д. 48-51), предусмотрено, что Банк является кредитной организацией и входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.1.), Банк приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации; его право на проведение банковских операций подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России (п. 1.5.); Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом (п. 1.7.).

В ходе судебного следствия судом достоверно установлено, что 26.10.2011 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 г. наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее – истец) и Ф С.Ю. – на стороне заёмщика заключен договор кредитования по кредитной карте № на следующих условиях: кредитный лимит – 100 000,00 рублей, процентная ставка – 16,90% годовых, срок возврата кредита – 27.10.2014 года, что подтверждается текстом Заявления Фёдорова С.Ю. о предоставлении кредитной карты от 26.10.2011 г. (л/д. 73-74), Информационным графиком погашения, являющимся приложением к договору кредитования (л/д. 31-32).

В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты от 26.10.2011 г. (л/д. 73), Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.) и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего заявления: договоров кредитования по кредитной карте; договора счета предоставления кредита в валюте кредита; договора о выдаче и использовании кредитной карты.

Предоставление кредита по кредитной карте № ответчику Фёдорову С.Ю. и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемыми выписками по счёту заёмщика за период с 26.10.2011 по 11.10.2012 гг. (л/д. 21-22, 23-27), за период с 11.10.2012 по 25.08.2017 гг. (л/д. 15-16, 17-20).

Согласно п. 3 Заявления о предоставлении кредитной карты от 26.10.2011 г. заёмщик Фёдоров С.Ю. обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета» настоящего Заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленных Тарифами банка и Правилами. Также обязался в полном объеме возвратить предоставленный ему кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, не являющийся беспроцентным, неустойку, а также комиссии банка не позднее срока полного возврата кредита, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления.

В соответствии с пунктом 3.8. Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г., в редакции - 0005) (л/д. 33-44) предусмотрено, что на основании заключенного договора кредитования по кредитной карте Банк обязуется:

1) В течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования по кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счёту предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредитной карты, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного Банком кредитного лимита на счёте предоставления кредитов;

2) Предоставлять клиенту кредиты для произведения расчётов по текущим расходным операциям. Клиент, в свою очередь, обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные п. 3.12 Правил, а также уплачивать комиссии банка в размере и порядке, установленные применяемым Тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредита» Заявления о предоставлении кредитной карты.

Согласно п. 3.11 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.), за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в Заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющимся беспроцентными».

Пунктом 3.12. Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.), установлено, что клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в Заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита». Если дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой. Информация о размере минимального ежемесячного платежа предоставляется клиенту по его запросу в Банке либо доводится до клиента через банкоматы банка путем ввода клиентом запроса на получение справки по кредиту либо с использованием системы «Интернет-Банк».

Оплата процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам за время существования указанной просроченной задолженности, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет. Списание со счета денежных средств в счет уплаты процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам, осуществляется в порядке, определенном в п. 3.16 настоящих Правил.

В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, клиент обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа, уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку.

Материалами дела подтверждается, что за период действия кредитного договора по кредитной карте № заёмщик Фёдоров С.Ю. нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что видно из Расчёта задолженности по состоянию на 25.08.2017 г. (л/д. 8-14) и вышеуказанных выписок по счёту заёмщика по счёту заёмщика за периоды с 26.10.2011 по 11.10.2012 гг., с 11.10.2012 по 25.08.2017 гг., вследствие чего у него за период с 26.10.2011 г. по 25.08.2017 г. образовалась задолженность, а именно: по основному долгу – 83 827,39 руб., по процентам – 25 133,57 руб., итого – в размере 108 960,96 рублей.

Согласно п. 3.19 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.), в случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплате процентов за предоставленные кредиты и комиссий банка. При предъявлении банком Требования все предоставленные в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договоров кредитования по кредитной карте кредиты, проценты за предоставленные кредиты, комиссии банка подлежат возврату/уплате в течение 15 рабочих дней со дня получения клиентом Требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления банком Требования клиенту. В этом случае датой возврата всех предоставленных клиенту в рамках договора о выдаче и использовании кредитной карты/договора кредитования по кредитной карте кредитов, уплаты процентов за предоставленные кредиты и комиссий банка считается последний день установленного настоящего пунктом срока.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитной карте и образованием кредитной задолженности банк направил в адрес заёмщика Ф Т.С,,Ю о досрочном возврате кредита от 23.06.2017 г., что также подтверждается Списком отправки корреспонденции № 602 от 29.06.2017 г. (л/д. 46, 47). Указанным Требованием на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ банк выставил заемщику требование о досрочном возврате кредита в полном объеме в сумме 288 509,84 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего Требования (в срок до **/**/****), а также об уплате начисленных комиссии и пени и о расторжении кредитного договора по истечении вышеуказанного срока.

Однако Требование о досрочном возврате кредита от 23.06.2017 г. ответчиком Фёдоровым С.Ю. исполнено не было.

Проанализировав материалы гражданского дела, фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Фёдоровым С.Ю. обязанностей по возврату кредита по кредитной карте № от 26.10.2011 г. согласно Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г.) за счёт стороны ответчика Фёдорова С.Ю. надлежит произвести взыскание в пользу истца ПАО «РОСБАНК» суммы задолженности по кредитной карте № от 26.10.2011 г. в размере 108 960,96 рублей согласно представленного истцом в материалы гражданского дела расчёта, который не был оспорен ответчиком в установленном законом порядке.

    При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 379,22 рубля согласно платежного поручения об уплате государственной пошлины №№ от 12.07.2017 года (л/д. 6).

    В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ сумма госпошлины в размере 3 379,22 рублей подлежит взысканию в пользу истца за счёт стороны ответчика Фёдорова С.Ю., т.к. заявленные требования банка удовлетворены судом в полном объеме.     

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику Фёдорову С.Ю. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Ф С.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить:

Взыскать с Ф С.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитной карте № от 26.10.2011 г. в размере 108 960,96 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 379,22 рубля.

Разъяснить ответчику Ф С.Ю., что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения он вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.В. Шабалина

Решение составлено в мотивированной форме 22.02.2018 года:

Судья Ю.В. Шабалина