Решение по делу № 2-961/2021 от 08.02.2021

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    10 марта 2021 года            г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Федоровой В.В.,

с участием ответчика Гиренко Л.В.,

представителя ответчика Смирновой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гиренко Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Гиренко Л.В. задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 24.02.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гиренко Л.В. заключен договор кредитования № в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в размере 100 001 рубль сроком на 60 месяцев. В свою очередь заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит. Заемщик же свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 15.09.2020 задолженность по договору, образовавшаяся в период с 26.10.2012 по 15.09.2020, составила 73 139,92 руб., из которых: 57 138,06 руб. сумма основного долга, 16 001,86 руб. – задолженность по процентам. В связи с изложенным истец просит взыскать с Гиренко Л.В. задолженность по договору в размере 73 139,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 394,20 руб. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 73а), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик Гиренко Л.В. в судебном заседании по исковым требованиям возражала в полном объеме, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения кредита, вместе с тем пояснила, что кредит выплатила полностью, представить квитанции, подтверждающие оплату не может, так как по истечении времени текст на них стал не читаем.

Представитель ответчика Смирнова Н.И., допущенная к участию в деле на основании письменного заявления истца от 05.02.2021 (л.д.62), в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, считая заявленные требования не подлежащим удовлетворению. В представленном отзыве на исковое заявление представитель ответчика указала, что согласно представленному истцом расчету суммы задолженности, последний фактический платеж был произведен 13.03.2015, следовательно, полагает, что с данного времени истец знал о нарушении своих прав. Кредитный договор был заключен 24.02.2012 сроком на 60 месяцев, последний платеж согласно графику подлежал уплате 27.02.2017. Таким образо, срок исковой давности истек 27.02.2020, тогда как Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением 02.10.2020 (л.д. 74-75).

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.02.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Гиренко Л.В. путем заполнения заявления на получения кредита и его акцепта Банком заключен Кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 100 001 руб. сроком на 60 месяцев до 24.02.2017 под 23 % годовых (л.д. 10).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Гиренко Л.В. приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3218,00 руб. 24-го числа каждого месяца, начиная с 25.02.2012 года, последний платеж в размере 3198,61 руб. подлежал внесению не позднее 24.02.2017(л.д. 12).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

В соответствии с п. 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 15).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4.Общих условий) (л.д. 15).

Пунктом 5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.15-оборот).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 24.02.2012 по 13.03.2015 ответчик Гиренко Л.В. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, последний платеж по договору произведен заемщиком 13 марта 2015 года в сумме 1500 руб., с апреля 2015 года платежи в счет погашения кредита вносить перестала (л.д. 8-9).

По заявлению Банка 15.06.2015 мировым судьей судебного участка № 4 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Гиренко Л.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 63002,85 руб. (л.д. 39). Данный приказ отменен по заявлению Гиренко Л.В. определением мирового судьи от 14.07.2015 (л.д. 40, 41).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, исполнительное производство в отношении Гиренко Л.В. не возбуждалось (л.д. 32).

По состоянию на 15.09.2020 задолженность Гиренко Л.В. перед Банком составила 73 139,92 руб., в том числе основной долг – 57 138,06 руб.; проценты за пользование кредитными средствами – 16 001,86 руб.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, выпиской из лицевого счета Гиренко Л.В. с данными о поступлении платежей и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Представителем ответчика в представленном отзыве на исковое заявление указано о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности. В судебном заседании ответчиком Гиренко Л.В. поддержано заявление о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен период возврата кредитного договора - ежемесячные платежи, а также определен срок действия кредитного договора - 24.02.2017, суд    приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу.

Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что    ответчик    с апреля 2015 года платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не производила, в связи с чем срок исковой давности не прерывался.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа 04.06.2015, а также вынесение 14.07.2015 определения мирового судьи об отмене судебного приказа и обращение истца с рассматриваемым иском в суд только 06.10.2020 – т.е. по истечению 6 месяцев после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления данного искового заявления истом был пропущен срок исковой давности, так как с учетом приказного производства и даты обращения с рассматриваемым иском истец имеет право требовать задолженность по состоянию на 06 октября 2017 года, при том, что срок действия кредитного договора сторонами был определен 24.02.2017.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гиренко Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 24 февраля 2012 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городско суд.

Мотивированное решение составлено 17 марта 2021 года.

                 Судья:                                                                          Н.В. Гудова