Решение по делу № 2-1846/2014 ~ М-1665/2014 от 28.04.2014

2-1846(2014)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2014 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Куренковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Щеголевой Л.М. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее ЗАО «Кредит Европа Банк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Щеголевой Л.М. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивированные тем, что в соответствии с кредитным договором №00456-CL-000000000164 от 23.12.2010 года Щеголевой Л.М. ЗАО «Кредит Европа Банк» был выдан кредит в сумме 623556,57 руб. сроком на 60 месяцев под 19% годовых на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора ответчик обязалась на кредитные средства приобрести автомобиль марки Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, цвет белый, кузов, двигатель X20D1, VIN, ПТС 39 НВ, который передавался заемщиком в залог Банку. Кроме того, заемщик обязалась выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячно равными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту в соответствии с графиком платежей. На 12.03.2014 года задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составила 417544,19 руб., из которых: 373 664 руб. - задолженность по основному долгу, 38479,53 рублей - начисленные просроченные проценты, 5400,66 руб. - проценты на просроченный основной долг, которые истец просит взыскать с ответчика, а также возместить расходы по госпошлине в сумме 7375,45 руб., и обратить взыскание на заложенный автомобиль - Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, с установлением начальной продажной цены предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта (л.д. 3-6).

Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен почтовым извещением (л.д.82). В исковом заявлении представитель Банка А.В. Котвицкая, действующая по доверенности от 24.06.2013 г. (л.д. 74), дело просит рассмотреть в ее отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражает.

Ответчик Щеголева Л.М., будучи надлежащим образом неоднократно извещенная о рассмотрении дела судом сообщениями по известному месту жительства (л.д.78,80,82-83), в зал суда не явилась, от получения почтовой корреспонденции уклонилась, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Щеголевой Л.М. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, 23 декабря 2010 года между ЗАО « Кредит Европа Банк» и Щеголевой Л.М. на основании заявления заемщика на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор №00456-CL-000000000164 для приобретения автомобиля, в соответствии с которым, Банк предоставил Щеголевой Л.М. кредит в размере 623556,57 руб. под 19% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, цвет белый, кузов, двигатель X20D1, VIN, ПТС 39 НВ, который в целях обеспечения обязательств по договору был передан в залог Банку с залоговой стоимостью, установленной соглашением сторон в договоре в сумме 693 460 руб. (л.д.31-35,41).

23 декабря 2010 года, согласно договору купли-продажи транспортного средства, Щеголевой Л.М. у ООО «Вираж» приобретен вышеуказанный автомобиль (л.д.36), который 30.12.2010 года поставлен на учет органами ОГИБДД МО МВД «Ачинский» за Щеголевой Л.М. (л.д.7-8)

Согласно Условиям кредитного обслуживания, кредитный договор, является смешанным договором и, в случае приобретения ТС, включает в себя элементы договора залога (л.д.50-54).

Пунктом. 3.1.1 Условий определено, что плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

Согласно предварительному расчету полной стоимости кредита и графику платежей, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 16177,69 рублей (л.д.32).

Как следует из графика платежей по кредиту, первый платеж в счет погашения суммы долга должен быть внесен заемщиком не позднее 24.01.2011 г., последний не позднее 23.12.2015 г.

В силу п.7.5 Условий, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения заемщиком любых обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п.9.2.1. Условий Банк вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

С типовыми условиями кредитного обслуживания, тарифами и порядком погашения кредита Щеголева Л.М. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлениях на кредитное обслуживание, графике платежей, свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита и расчете полной стоимости кредита.

Выдача кредита была произведена истцом 23.12.2010 года посредством перечисления денежных средств в сумме 623556,57 рублей на корр. счет Щеголевой Л.М. Факт поступления денежных средств в собственность ответчика подтверждается выпиской по счету (л.д. 37).

Согласно 3.1.2 Условий клиент обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по Кредиту согласно Графику платежей.

В пункте п.3.3 Условий предусмотрено, в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с Договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах.

Между тем, в нарушение заключенного между сторонами кредитного договора ответчик нарушила обязательства по оплате кредита, поскольку последний платеж по кредиту был внесен ею в августе 2013 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 37-40), в связи, с чем образовалась задолженность, которая не погашена ответчиком до настоящего времени.

За период пользования кредитом в счет погашения основного долга уплачено 249 892,57 руб., в связи с чем сумма задолженности на день рассмотрения дела составляет 373664 руб. (623556,57 – 249892,57 руб.), в том числе просроченная задолженность 74 764,3 руб.

Также Щеголевой Л.М. не были уплачены проценты за пользование кредитом за период с 23.08.2013 г. по 24.02.2014 г. в сумме 38479,53 руб. и проценты на просроченный основной долг за аналогичный период в сумме 5400,66 руб. (л.д.42-43).

При анализе расчета задолженности по кредиту установлено, что очередность погашения долга по кредиту производилась Банком в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Расчет судом проверен, признан обоснованным и ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору в общей сумме 417 544 рубля 19 копеек следует взыскать с ответчика Щеголевой Л.М. в полном объеме.

Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 г., под залогом понимается способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст.28.1, 28.2 ФЗ №2872-1 от 29.05.1992г. «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору заемщиком Щеголевой Л.М. Банку в залог предоставлено транспортное средство – автомобиль марки Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, цвет белый, кузов, двигатель X20D1, VIN, ПТС 39 НВ (л.д.31).

Согласно п.9.2.1. Условий кредитования, Банк вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (л.д.77).

Принимая во внимание, что судом установлен факт неоднократного нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №00456-CL-000000000164 от 23.12.2010 года об оплате кредита и процентов, поскольку гашение ссуды было прекращено заемщиком с августа 2013 года, исходя из условий кредитования, находя требование об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерным основному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, подлежащими удовлетворению.

Согласно паспорту технического средства, автомобиль марки Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, цвет белый, кузов, двигатель X20D1, VIN, ПТС 39 НВ принадлежит ответчику Щеголевой Л.М. (л.д.47,48).

При определении начальной продажной цены заложенного имущество, истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость заложенного имущества на момент обращения Банка в суд и в настоящее время отличается от его стоимости, согласованной сторонами в договоре залога, ходатайство о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы стороны не заявляли, суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется соглашением сторон о начальной продажной цене предмета залога, достигнутым между Банком и Щеголевой Л.М. при заключении договора залога, что не противоречит нормам закона и сторонами не оспаривается. В связи с чем, судом устанавливается начальная продажная цена заложенного автомобиля, в соответствии с оценкой предмета залога, установленной соглашением сторон при заключении кредитного договора в сумме 693460 рублей (л.д.17).

Требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика при исполнении данного решения, удовлетворению не подлежат, ввиду их противоречия требованиям ст. 28.2 Закона РФ «О залоге».

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения, истцом уплачена госпошлина в размере 7375,45 руб. (л.д.2), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Щеголевой Л.М.в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» сумму долга по кредитному договору 417 544, 19 руб., возврат государственной пошлины в сумме 7375, 45 руб., всего 424 919 (четыреста двадцать четыре тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от 23 декабря 2010 года, принадлежащее Щеголевой Л.М. - на автомобиль Chevrolet KLAL (EPICA), 2010 г. выпуска, цвет белый, кузов, двигатель X20D1, VIN, ПТС 39 НВ, установив начальную продажную цену в сумме 693460 (шестьсот девяносто три тысячи четыреста шестьдесят) рублей, в пределах удовлетворенных исковых требований в сумме 424 919, 64 руб., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко