Решение по делу № 2-3420/2021 ~ М-3140/2021 от 13.09.2021

                                   № 2-3420/2021

    24RS0002-01-2021-006177-51

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    03 декабря 2021 года                                                               г.Ачинск, ул. Назарова, 28 «Б»

    Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Порядиной А.А.

    при секретаре Лосукове Н.В.,

    с участием ответчика Шкирандо В.П., его представителя Абиловой Т.Б., действующей на основании письменного ходатайства истца (л.д.84),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Шкирандо Вадиму Петровичу о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к Шкирандо Т.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 06.11.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и <данные изъяты> был заключен договор кредитования №№, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 60 800 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> скончался, его наследником является Шкирандо Т.Н. Поскольку обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнялись, что подтверждается выпиской по расчетному счету, по кредитному договору образовалась задолженность в размере 70 592,73 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 58 027,29 руб., и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 12 565,44 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 317,78 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда от 13.10.2021 произведена замена ответчика Шкирандо Т.Н. на Шкирандо В.П. (л.д.72).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения (л.д.87), в суд на рассмотрение дела не явился, согласно представленному ходатайству, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по причине территориальной отдаленности (л.д.91).

    Ответчик Шкирандо В.П. и его представитель Абилова Т.Б., действующая на основании письменного ходатайства ответчика (л.д.84), в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражали в полном объеме, поддержав представленное ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что о нарушении его прав Банк узнал еще в 2014 году, поскольку копию свидетельства о смерти отца ответчик самостоятельно представил в банк, однако, с исковым заявлением в суд обратился только в 2021 году, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.85). Представитель Абилова Т.Б. позицию ответчика поддержала в полном объеме.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в представленном отзыве на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности указал, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Учитывая, что неисполнение обязательство по кредитному договору № было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиями кредитного договора и действующему законодательству, в связи с чем срок исковой давности, по мнению представителя истца, не пропущен (л.д.91).

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 7 ст.3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4ГК РФ действуют в части, не противоречащей указанным нормам.

Как следует из материалов дела, 06.11.2013 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и <данные изъяты> заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 800 руб. под 14,93 % годовых сроком до 07.11.2016 (л.д. 12).

В заявлении на предоставление кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка, просил Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия ему текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый счет БСС (банковский специальный счет).

Также сторонами был согласован график платежей, где заемщик обязался ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 2 078 руб., последний платеж 07.11.2016 года в размере 2 074,69 руб. (л.д.12,13).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный».

В соответствии с п. 4.3 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (л.д.15-16).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 06.11.2013 по 08.06.2021, обязательства по кредитному договору должным образом не исполнялись, последний платеж в счет погашения кредита был произведен 09.01.2014 (л.д. 17).

Иных платежей в погашение долга по кредиту, не учтенных банком при расчете задолженности, не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты>. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 19).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитования № от 06.11.2013 года, по состоянию на 08 июня 2021 года задолженность по данному договору составляет 70 592,73 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 58 027,29 руб., по процентам за пользование кредитом – 12 565,44 руб. (л.д.18).

Из сообщения нотариуса Ачинского нотариального округа Строцкой И.А. следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Шкирандо В.П. С заявлением об отказе от наследства обратилась дочь наследодателя Селезнева Р.П. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано Шкирандо В.П. на денежные вклады с причитающимися процентами в ОАО «Сбербанк России», остаток денежных средств на дату смерти составил 48 982,51 руб., квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти составила 1 290 574,23 руб., гражданское огнестрельное гладкоствольное длинноствольное охотничье оружие марки «ТОЗ-34Р», рыночной стоимостью на момент смерти 13 000 руб. (л.д. 43).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии с п. 1, 2 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснений, изложенных в п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснений, изложенных в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, на момент рассмотрения дела с учетом заявленных периода и размера задолженности, возражения ответчика о том, что проценты со дня смерти не начисляются, судом не могут быть приняты во внимание.

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, стоимость перешедшего к наследнику <данные изъяты> имущества (на день смерти остаток по вкладу в ОАО «Сбербанк России» составил 48 982,51 руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, 1 290 574,23 руб., рыночная стоимость огнестрельного гладкоствольного длинноствольного охотничьего оружия марки «ТОЗ-34Р» 13 000 руб.) превышает размер долговых обязательств наследодателя.

    Иного имущества движимого и недвижимого, денежных средств на имя <данные изъяты>., согласно ответам Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», МО МВД России «Ачинский», ПАО «Совкомбанк», ФКУ «Центр ГИМС Министерства ГО и ЧС по Красноярскому краю», АО «Альфа-Банк», Инспекции Гостехнадзора, АО Банк «Газпромбанк», ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО), не имеется (л.д.47,48, 49,55,60,63,74,77,79,81).

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, судом установлено, что наследником умершего <данные изъяты> по закону является его сын Шкирандо В.П. При этом общая стоимость унаследованного ответчиком имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору.

Оценивая доводы ответчика о пропуске кредитором срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

    В соответствии с условиями договора <данные изъяты> обязан был погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком установленного договором обязательства по его погашению кредитор должен был узнать на следующий день после наступления даты платежа, предусмотренной согласованным сторонами графиком.

Как установлено по делу, последний платеж по кредиту был произведен 09.01.2014 в размере 2 100 руб. (л.д. 17), при этом согласно графика последний платеж должен был быть внесен 07.11.2016 года. Следовательно, по всем платежам, имеющимся в графике к кредитному договору, из которого следует, что последний платеж должен был быть внесен заемщиком 07.11.2016 года, срок исковой давности истек.

Настоящий иск ПАО КБ «Восточный» направлен в суд 10 сентября 2021 года через Государственную автоматизированную систему «Правосудие» (л.д. 2), то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу в размере 58 027,29 руб.

Кроме того, как следует из расчета взыскиваемой суммы, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом в сумме 12 565,44 руб. за период с 07.02.2014 по 07.11.2016 (л.д.18).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, по требованию истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12 565,44 руб. срок исковой давности также истек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности по всем предъявленным требованиям, в связи с чем, считает необходимым в удовлетворении исковых требований к Шкирандо В.П. отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Шкирандо В. П. о взыскании задолженности по договору кредитования № от 06 ноября 2013 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                             А.А. Порядина

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 года