Решение по делу № 2-1166/2019 ~ М-535/2019 от 15.02.2019

24RS0002-01-2019-000687-96

№ 2-1166/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2019 года                                                 г.Ачинск

        Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Овсянниковой Е.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Овсяниковой Е. В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Овсянниковой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и Овсянниковой Е.В. в офертно - акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты <данные изъяты>. Во исполнение соглашения Банк предоставил денежные средства Заемщику в размере 80 500 руб. под 39,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Овсянникова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности Овсянниковой Е.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 079,34 руб., в т.ч. просроченный основной долг 55 705,67 руб.; начисленные проценты 7 801,33 руб.; штрафы и неустойки 3 572,34 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с Овсянниковой Е.В. задолженность в размере 67 079,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 212,38 руб. (л.д. 5-6).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, извещен надлежащим образом (л.д.56), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Овсянникова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласившись с начислением процентов и штрафных санкций, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ с истцом был заключен договор на получение товарного кредита, сумма кредита составила 29 595 рублей под 32% годовых с ежемесячным платежом по 3 360 рублей. К этому кредиту Банком была предоставлена карта с процентной ставкой 39,9% годовых. В марте 2013 года карта была ею активирована. Первый кредит был погашен в полном объеме, по второму кредиту ежемесячно необходимо было вносить по 3340 рублей, последний платеж по кредиту был произведен в феврале 2017 года. Единовременно сумму задолженности погасить не имеет возможности, в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

     Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Овсянниковой Е.В. в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий кредитования был заключен договор потребительского кредита № М0LС4510S12082400379 на выдачу кредита Заемщику на оплату товара ООО «ДНС Групп» с лимитом в сумме 34 093,44 рублей под 32 % годовых (первый кредит) (пункт 8.1 Условий), предусматривающий также возможность последующего увеличения лимита кредитования под 39,90 % годовых (второй кредит) (пункт 8.2 Условий) на неопределенный срок, с открытием счета Карты с фиксированным ежемесячным платежом №. Согласно индивидуальных условий кредитования, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составил 3 360,00 рублей, датой погашения задолженности является 24 число каждого месяца (л.д. 25). Неотъемлемой частью договора кредитования <данные изъяты> являются Общие условия предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Общие условия кредитования) (л.д.29-33).

           На основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое сокращенное фирменное наименование Банка АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.34-39).

          Как установлено в ходе рассмотрения дела и подтверждается показаниями ответчика Овсянниковой Е.В., первый кредит на оплату товара с лимитом кредитования в сумме 34 093,44 рублей под 32 % годовых был выплачен ответчиком в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ и в последующем Заемщиком осуществлялось снятие денежных средств со счета Карты в пределах предоставленного Банком лимита овердрафта, увеличенного в соответствии с Общими условиями кредитования.

          Согласно выписке по счету карты с фиксированным ежемесячным платежом №, в соответствии с Общими условиями кредитования, Банком по второму кредиту было осуществлено перечисление денежных средств Заемщику на общую сумму 80 500 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом – 39,90% годовых с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей, согласно Индивидуальным условиям кредитования (второй кредит, пункт 8.2 Условий).

Кредитование счета кредитной карты Заемщика в пределах увеличенного лимита произведено в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования (пункт 7.3.1 Общих условий) (л.д.32).

Согласно пункта 5.1 Общих условий кредитования, Банк осуществляет предоставление Кредита (Кредита на оплату товара, а также последующее кредитование счета Карты с фиксированным ежемесячным платежом путем предоставления Кредита на оплату операций по карте) при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете Карты с фиксированным ежемесячным платежом в размере, не превышающем установленный лимит овердрафта.

Банк вправе увеличить установленный лимит овердрафта (пункт 7.3.1 Общих условий).

Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Карты с фиксированным ежемесячным платежом (пункт 5.4 Общих условий).

Размер ежемесячного платежа по Кредиту устанавливается Банком в дату выдачи Банком Кредита на оплату товара и указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 5.7 Общих условий).

Размер минимального платежа по кредиту на оплату по карте составляет не менее установленного Банком размера ежемесячного платежа. Минимальный платеж состоит из суммы основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом (пункт 5.8 Общих условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 5.11 Общих условий).

При нарушении срока уплаты основного долга за пользование Кредитом и срока уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункты 8.2, 8.3 Общих условий).

За каждый факт образования просроченной задолженности Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей (пункт 8.4 Общих условий).

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о кредитовании при возникновении просроченной задолженности (пункты 9.1, 9.4 Общий условий).

При заключении кредитного договора Овсянникова Е.В. была ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита до подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласна с указанными условиями, что подтверждается подписью Заемщика.

          Согласно выписке по счету заемщик Овсянникова Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования и использовала лимит в сумме 80 500,00 рублей (л.д.12,13-23).

Из представленной Банком выписки по счету и расчету задолженности Овсянниковой Е.В. следует, что платежи по возврату кредита ею не вносились в установленном порядке, что подтверждает доводы истца о неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств, последний платеж был осуществлен в январе 2017 года (л.д.21), связи с чем, возражения ответчика о начислении истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга, процентов и штрафа за возникновение просроченной задолженности, начисленные в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, являются необоснованными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Овсянниковой Е.В. перед Банком составила 67 079 рублей 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 55 705,67 руб.; начисленные проценты – 7 801,33 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 303,77 руб.; неустойка за несовременную уплату основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 268,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 000 руб. (л.д.12).

            Расчет задолженности ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным, в связи с чем, исковые требования о взыскании с Овсянниковой Е.В. задолженности в размере 67 079 рублей 34 копейки подлежат удовлетворению.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

           Согласно платежным поручениям истцом уплачена госпошлина в размере 2 212,38 руб. (л.д. 3,4), которая подлежит взысканию с ответчика Овсянниковой Е.В.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

                Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Овсянниковой Е. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 67 079 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 212 рублей 38 копеек, всего 69 291 (шестьдесят девять тысяч двести девяносто один) рубль 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                          Н.В. Гудова

                       Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2019 года.