Решение по делу № 2-779/2021 ~ М-709/2021 от 05.07.2021

Решение в окончательной форме изготовлено 20 августа 2021 г.

Дело № 2-779/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск                                        16 августа 2021 г.

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Подкорытовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Мангилеву А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Мангилеву А.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и КБ «Русский Славянский банк» АО, в том числе, суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Взыскивать проценты за пользование кредитом по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, взыскивать неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований ИП Соловьева Т.А. указала, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Мангилев А.К. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 45,80 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банкунеустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объёме. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требования №№. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т. А. перешло право требования задолженности к Мангилеву А. К. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка права требования состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, задолженность Мангилева А.К. по кредитному договору по состоянию на 31.03.2021составляет: <данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга <данные изъяты> В свою очередь истец добровольно снизил сумму процентов за пользование кредитом с <данные изъяты> до <данные изъяты>, а также сумму неустойки с <данные изъяты> до <данные изъяты> Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. Также истец ИП Соловьева Т.А. просит взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, и неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, на иске настаивала.

Ответчик Мангилев А.К. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ему судебного извещения. Ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений на иск не представил.

Представители третьих лиц - КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «САЕ», третье лицо - ИП ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявляли, отзывы на иск не представили.

Судопределил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты, оформленной Мангилевым А.К. ДД.ММ.ГГГГ, между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком путем акцепта оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой процентов 45,80% годовых (полная стоимость кредита – 56,69%) на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями кредитования предусмотрено, что платежи в погашение кредита осуществляются заемщиком ежемесячно 18 числа каждого месяца в размере - по <данные изъяты> ы месяц, последний платеж составляет <данные изъяты> Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется через платежную систему CONTAСT на текущий счет №. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление-оферта, Условия и Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), Тарифы по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При подписании заявления – оферты Заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.

Судом установлено, что Банк принятые на себя обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом. В то же время, ответчик Мангилев А.К. обязательства по возврату долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, что не оспорено ответчиком.

Представитель истца в исковом заявлении указал, что сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, после этой даты погашение долга не производилось. Таким образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком внесены не в полном объеме.

Расчет суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, и суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % годовых в день, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, приведенные истцом в исковом заявлении, судом проверены и признаны обоснованными. Представитель истца добровольно снизил задолженность по процентам с <данные изъяты> до <данные изъяты>, а также задолженность по неустойке с <данные изъяты> до <данные изъяты>

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Мангилев А.К. суду не представил.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мангилев А.К. выразил согласие на передачу кредитором права требования по кредитному договору третьим лицам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "Русский Славянский банк" и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) № №, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Передача прав требований должна быть завершена в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2.1, п. 2.1.1 Договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 2.2 указанного договора уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № к настоящему договору.

Согласно выписке из реестра должников (Приложение № к договору от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность Мангилева А.К. перед АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату передачи прав требования) составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, начисленные и неуплаченные на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования (л.д. 12), по условиям которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие Цеденту по Кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), в том числе договору №№. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.1.1 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требований (цессии) № № (л.д. 13-15). Согласно п.1.1 договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается следующими договорами уступки прав, в том числе, договором № № ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что объем уступаемых прав требования составляет <данные изъяты> основного долга согласно приложению № к настоящему договору, а также проценты и штрафные санкции, начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров.

Условиями договоров цессии стороны согласовали условие о переходе к цессионарию всех прав цедента, в том числе прав на начисление процентов и неустоек, предусмотренных кредитным договором.

Конкретизация в приложении к договору цессии некоторых прав требования с указанием на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов и неустоек право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком и Мангилевым А.К., предусмотрен размер процентов на сумму кредита (процентная ставка45,80 % годовых), начисление которых производится ежемесячно.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, уплаты процентов по нему.

Поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, его условия, в том числе, обязательства заемщика по оплате процентов за пользование кредитом, не изменены и являются обязательными для сторон, при этом у заемщика имеется соответствующая задолженность, требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за пользование кредитом, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, основано на законе и подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд считает взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, сумму процентов по ставке 45,80 % годовых, начисленных на сумму основного долга <данные изъяты> взыскивать за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки, начисленной по ставке 0,5% в день на сумму задолженности по кредиту, составляет <данные изъяты>

Указанный размер неустойки снижен истцом до <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Размер предъявленной к взысканию с Мангилева А.К. неустойки снижен истцом до <данные изъяты> Указанная сумма является разумной мерой ответственности за неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, поэтому снижению в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежит.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с Мангилева А.К.в пользу ИП Соловьевой Т.А. подлежит взысканию неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, с продолжением ее начисления по ставке 0,5% в день на просроченную сумму основного долга <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

При обращении в суд с настоящим иском ИП Соловьева Т.А. была освобождена от уплаты госпошлины в силу закона, как инвалид II группы. Требования ИП Соловьевой Т.А. судом удовлетворены.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ госпошлина в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Мангилева А.К., не освобожденного от оплаты судебных расходов, в доход местного бюджета.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Мангилеву А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мангилева А. К. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А.:

сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

сумму неоплаченных процентов по ставке 45,80 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

сумму процентов, начисляемых по ставке 45,80 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности,

сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,

сумму неустойки с продолжением ее начисления по ставке 0,5% в день на просроченную сумму основного долга <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Мангилева А. К. в доход бюджета муниципального образования город Алапаевск государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, жалоба подается через Алапаевский городской суд.

Судья         О.Ф. Зубарева