Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-749/2022 от 12.01.2022

                               РЕШЕНИЕ

                                           Именем Российской Федерации

    01 февраля 2022 года            г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

         Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клименковой И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                              УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Клименковой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.03.2013, согласно которому Клименковой И.С. был предоставлен кредит в размере 60 000 руб. под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76236,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», из которых 60 000,00 руб. выданы Клименковой И.С. через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16 236,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. По условиям кредитного договора Клименкова И.С. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 701,04 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 01.03.2021 года задолженность заемщика по договору составляет 92 939,23 руб., в том числе основной долг – 55 755,04 руб., проценты за пользование кредитом – 7 668,39 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 773,26 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 742,54 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 988,18 руб. (л.д. 5-6).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 94), в судебное заседание не явился. Представитель общества Тютенков Л.А., действующий на основании доверенности от 22.06.2018 (л.д. 23), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (оборот л.д. 6).

    Ответчик Клименкова И.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 93), в представленном ходатайстве просила применить положения законодательства о пропуске исковой давности, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору отказать (л.д. 82).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29 марта 2013 года, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Клименковой И.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому, Клименковой И.С. был предоставлен кредит в размере 76 236,00 руб., на срок 60 процентных периодов, под 34,90 % годовых (л.д. 7).

В день заключения договора Клименковой И.С. было подписано заявление на добровольное страхование № (л.д. 20).

В соответствии с условиями заключенного договора, Клименкова И.С. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 60 платежей в размере по 2 701,04 руб. ежемесячно, начиная с 28 апреля 2013 года.

При предоставлении кредита Клименковой И.С. поручила Банку из суммы предоставленного кредита перечислить 16 236,00 руб. для оплаты страхового взноса страховщику, в связи с заключением ею договора страхования (оборот л.д. 7), оставшуюся сумму кредита 60 000,00 рублей – просила выдать на руки через кассу банка (п. 5, л.д. 7).

Согласно п. 1.2. раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 16-18).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4. раздела II Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.п. 1,2 раздела III Условий).

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту, действующим с 26 ноября 2012 года, с которыми ответчик был ознакомлен, предусмотрено начисление штрафа за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день образования задолженности (л.д. 8).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Клименкова И.С. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом, из которых видно, что последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком 17 июля 2015 года (л.д. 13-15).

По заявлению Банка 18 июня 2018 года мировым судьей судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Клименковой И.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 94 433,32 руб. (л.д. 32, 34). Данный приказ отменен по заявлению Клименковой И.С. определением мирового судьи от 13сентября 2018 года (л.д. 35, 36).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, исполнительное производство в отношении Клименковой И.С. не возбуждалось (л.д. 28).

Согласно представленному Банком расчету, задолженность заемщика по состоянию на 01 марта 2021 года составляет 92 939,23 руб., в том числе: по основному долгу – 55755,04 руб. (76236,00 руб. (начислено) – 20 480,96 руб. (уплачено), проценты за пользование кредитом – 7 668,39 (62 933,46 руб. (начислено) – 55 265,07 руб. (уплачено), убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 22 773,26 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 742,54 руб.) (л.д. 10-12).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не оспорен ответчиком.

Оценивая доводы ответчика о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом периодических платежей, подлежавших внесению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условиям договора Клименкова И.С. обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 2701,04 руб., начиная с 18 апреля 2013 года, с уплатой последнего платежа 03 марта 2018 года.

Последний платеж в размере 7250,00 руб. был произведен ответчиком 17 ииюля 2015 года. Таким образом, в соответствии с графиком погашения задолженности, Банк о своем нарушенном праве в части погашения задолженности по основному долгу в сумме ежемесячного платежа 2701,04 руб. и процентам в размере 1079,34 руб. узнал 17 августа 2015 года (оборот л.д. 10).

31.05.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило посредством почтовой связи мировому судье судебного участка №6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Клименковой И.С. кредитной задолженности в размере 92939,23 руб. (л.д. 32,33).

18 июня 2018 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Клименковой И.С. задолженности по кредитному договору № от 29.03.2013 за период с 16 августа 2015 года по 16 апреля 2018 года в размере 92939,23 руб., а также взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 1494,09 руб. (л.д. 34).

13 сентября 2018 года указанный судебный приказ по заявлению Клименковой И.С. был отменен (л.д. 36).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящий иск подан ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Ачинский городской суд в электронном виде 15.03.2021 (л.д.2).

С учетом перечисленных обстоятельств, приостановленный подачей заявления о выдаче судебного приказа с 31.05.2018 по 13.09.2018 на 3 месяца 13 дней срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по просроченным платежам, предусмотренным графиком до 03.12.2017 на момент обращения в суд с настоящим иском, истек.

По платежам, исполнение которых предусматривалось с 03.12.2017 по 03.03.2018, срок исковой давности, в совокупности исчисляемый в 3 года 3 месяца 13 дней, по состоянию на 15.03.2021 не истек.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что Клименкова И.С.. нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспорено ответчиком, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту за период с 03 декабря 2017 года по 03 марта 2018 года, что составляет: по основному долгу 10684,48 руб. (2701,04 руб. + 2701,04 руб. + 2701,04 руб. + 2581,36 руб.), по процентам 9955,30 руб. (2411,48 руб. + 2481,62 руб. + 2553,80 руб. + 2508,40 руб.), по штрафу - 0,00 руб., всего 20639,78 руб. (оборот л.д. 10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2988,18 руб. (л.д. 4, оборот л.д. 4), подлежат удовлетворению в размере 663,67 руб., исходя из размера удовлетворенной части исковых требований (22,21%) – 20639,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Клименковой И. С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору № от 29.03.2013 в размере 20639 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 663 рубля 67 копеек, а всего 21303 (двадцать одна тысяча триста три) рубля 45 копеек, в удовлетворении остальной части требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

                  Судья:                                                                          Н.В. Гудова

     Мотивированное решение составлено 07 февраля 2022 года.