Решение по делу № 2-4916/2016 ~ М-4764/2016 от 26.10.2016

№2-4916/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2016 года                                                             г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Г.И. Лазовской,

при секретаре Слепуха Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Проценко И. А. к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о возложении обязанности по предоставлению подробных сведений обо всех операциях по счету кредитного договора, акта сверки взаимозачетов подтверждающий сроки, размер возникших денежных обязательств из кредитного договора, взыскании морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Проценко И.А., в лице своего представителя ООО «Финэкспертъ 24», обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) с требованиями о возложении обязанности по предоставлению подробных сведений обо всех операциях по счету кредитного договора, акта сверки взаимозачетов подтверждающий сроки, размер возникших денежных обязательств из кредитного договора, взыскании морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком было оформлено заявление на выдачу кредитной карты счет №, по которому истцу был предоставлен кредит. Цель получения кредита для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством. В соответствии со ст. 857 ГК РФ Истец обратился к Ответчику с требованием предоставить сведения обо всех операциях по кредитному договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4,42 "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16,07.2012 N 385-П).

Также истец просил предоставить Акт сверки взаиморасчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и др.), возникших у истца денежных обязательств из кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства). 11.09.2016 Ответчику была вручена досудебная претензия Истца. 21.09.2016 истек срок на добровольное удовлетворение требований истца.

Полагает, что Банк, вследствие того, что не исполнил в установленный срок требование истца, причинил ему нравственные страдания которые истец оценивает в размере 10 000 рублей и просит взыскать их с Банка. Также просит взыскать с Ответчика штраф в размере 50% от присужденной Судом суммы по закону о Защите прав потребителя. (л.д. 2-4).

Истец Проценко И.А. и его представитель ООО «Финэкспертъ 24» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом путем вручения судебного извещения (л.д. 27,28), при подаче иска представитель истца, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 05.07.2016 г. выданной сроком на 3 (три) года (л.д. 19-20) просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Финэкспертъ 24» и Проценко И.А. (л.д.3).

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела (л.д. 25), в суд не явился. Причина неявки суду не известна, письменного отзыва на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Финэксперть 24» в интересах Проценко И.А. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено по делу, между Проценко И.А. и АО «Тинькофф Банк» было оформлено заявление на выдачу кредитной карты счет №. В связи с чем, в июне 2016 г. на имя Проценко И.А. была изготовлена кредитная карта Тинькофф Кредитные Системы PLATINUM, счет карты № (л.д. 5).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО Банк «Тинькофф Кредитные системы» по адресу: <адрес>, 1-й <адрес>, стр. 1 представителем заявителя Проценко И.А. – представителем ООО «Финэкспертъ 24» Ивановым Е.Г. была направлена претензия, содержащая требование о предоставлении сведений обо всех операциях по счету открытому в банке для получения и обслуживания договора кредитной карты № за период с момента его открытия и дня формирования выписки.

В выписке просили указать следующую информацию: суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России; суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России с указанием даты каждой операции в соответствии с пунктом 4.42 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П). Также, дополнительно, просили предоставить акт сверки расчетов (расчета начисленной и погашенной задолженности) либо иной аналогичный документ, подтверждающий сроки (даты) и размер (суммы, суть обязательства: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки или пени и т.п.) возникших у Проценко денежных обязательств из указанного кредитного договора, а также факты их погашения исполнением (даты, суммы, суть исполняемого обязательства).

Кроме того, просили предоставить копию договора кредитной карты №., согласно приложения, к претензии были приложены копия доверенности представителя, копия паспорта Проценко И.А. (л.д.8)

Также истцом в материалы дела был представлен отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором и чек об оплате почтовых расходов. Из указанных документов следует, что отправителем претензии является ООО «Финэкспертъ 24», отправка произведена 02.09.2016 г. из г. Красноярска, получено адресатом АО Банк «Тинькофф Кредитные системы» 11.09.2016 г.. Между тем, стороной истца не была приложена опись вложений, и почтовый конверт, представленная претензия не содержит дату ее составления, таким образом суд лишен возможности проверить достоверность утверждения о направлении в адрес Банка указанной претензии.

Кроме того, как следует из условий комплексного банковского обслуживания (утв. Решением Правления от 29.04.2016 г. (действует с 29.05.2016 г.) дистанционным обслуживанием является — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок в рамках Универсального договора с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление информации по Универсальному договору и/или Договору через контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения.

Согласно п. 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты.

Согласно п. 7.1.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент имеет право получать информацию о проведенных с использованием Кредитной карты операциях через Дистанционное обслуживание, после проведения Банком процедуры идентификации и аутентификации Клиента, в том числе с использованием Кодов доступа и/или Аутентификационных данных.

Согласно п. 7.4.1 Общих условий Банк обязуется информировать Клиента о совершении каждой операции по Договору кредитной карты путем направления соответствующего уведомления в рамках Дистанционного обслуживания.

Оценивая доводы представителя истца Проценко И.А. – ООО «Финэкспертъ 24», суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение прав Проценко И.А., как клиента банка, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации которой предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Представителем истца в материалы дела представлена ксерокопия претензии и сведения об отправке почтовой корреспонденции отправителя ООО "Финэкспертъ 24", при этом истец Проценко И.А. проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г. Красноярска, в связи с чем, сказать, что претензия направлена лично истцом Проценко И.А. ответчику не является.

Из изложенного следует, что полученная претензия от имени Проценко И.А. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что Проценко И.А. как заемщик, либо его представитель с подлинником доверенности явились по месту нахождения банка, и им было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Проценко И.А. не лишен возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты, либо воспользоваться дистанционным обслуживанием при предоставлении аутентификационных данных Клиента.

    При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований для обязания АО «Тинькофф Банк» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется.

    Кроме того, учитывая, что нарушений банком прав потребителя финансовых услуг, которым является истец, не допущено, суд не усматривает и оснований для взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Финэкспертъ 24» в интересах Проценко И. А. к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о возложении обязанности по предоставлению подробных сведений обо всех операциях по счету кредитного договора, акта сверки взаимозачетов подтверждающий сроки, размер возникших денежных обязательств из кредитного договора, взыскании морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                   Г.И. Лазовская

Мотивировочная часть решения изготовлена 02 декабря 2016 года.

«согласовано» судья            Г.И. Лазовская