Решение от 17.07.2023 по делу № 2-2077/2023 от 17.07.2023

Дело № 2-2077/2023

УИД 29MS0032-01-2023-002679-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года                                                                              город Архангельск

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Ломоносовского судебного района                     г. Архангельска Кирилова Л.М., при секретаре <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к <ФИО2> о взыскании задолженности по договору,

установил:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд к <ФИО2> о взыскании задолженности по договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 22 500 руб. (из них: сумма основного долга -       9 000 руб., проценты - 13 352 руб. 04 коп., неустойка (штрафы, пени) - 147 руб. 96 коп.), расходов по уплате государственной пошлины в размере 875 руб. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА2> <ФИО2> и МФК «ЦФП» (АО) заключили договор потребительского кредита (займа) <НОМЕР>, договор был заключён через использование и применение аналога собственноручной подписи путём ввода смс-кода, после введения которого ответчику был предоставлен кредит в размере 9 000 руб. Должник не исполнил обязанность по возврату суммы по договору займа и на <ДАТА3> размер задолженности составлял 22 500 руб. <ДАТА3> между истцом и МФК «ЦФП» (АО) был заключён договор уступки прав требования <НОМЕР>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору Z110540103701 от <ДАТА2> перешло к истцу. Просит удовлетворить исковые требования.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

По определению мирового судьи дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик <ФИО2> на судебном заседании с иском не согласился, поддержал представленные возражения на иск (л.д. 60), а также пояснил, что договор займа он не заключал, потому что договор займа заключается на бумажном носителе. Получал ли денежные средства - не помнит, что деньги тут не причем, путь подают иск на неосновательное обогащение, а там и посмотрит. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. На основании статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Тем самым полагает, что договор никакой не заключал. Никаких заявлений не подавал, это их сайт, и что они там делают, он не знает, видимо они создали договор в одностороннем порядке. Ранее займы, кредиты в электронном виде не брал, банкротом не признавался, где работал в 2021 году и как часто меняет номера телефонов - не помнит. Просит отказать в удовлетворении иска.

Заслушав ответчика <ФИО2>, исследовав материалы дела, оценив доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, мировой судья приходит к следующему.

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской  Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Положения, регулирующие обязанности сторон по договору займа, в том числе и уплате процентов, закреплены в статьях 809, 810, 811 и 819 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 3 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены указанным Федеральным законом, в пункте 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу части 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Статья 12.1 была введена Федеральным законом от <ДАТА5> <НОМЕР> и применяется в редакции указанного закона к договорам потребительского займа, заключённым с <ДАТА6>

Основным видом деятельности МФК «ЦФП» являлась микрофинансовая деятельность.

В силу положений части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской  Федерации (далее - ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьями 12, 56, 67 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. В силу названной статьи суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также в достаточности и взаимную связь в их совокупности.

Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между МФК «ЦФП» (АО) и <ФИО2> заключён договор потребительского займа <НОМЕР>, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма займа составила 9 000 руб., процентная ставка - 359,131% годовых, срок возврата - 180-й день с момента предоставления заёмщику денежных средств (далее - договор займа) (л.д. 13-14).

На получение займа <ФИО2> было подано заявление-анкета <НОМЕР> от <ДАТА2> через сайт МФК «ЦФП» (АО) с указанием своих паспортных данных, контактных мобильных телефонов и адреса электронной почты, иных личных данных, а также с указанием данных банковской карты заёмщика 220220******8651 (л.д. 12, 16).

Договор займа между МФК «ЦФП» (АО) и ответчиком <ФИО2> заключён в электронном виде в простой письменной форме с использованием функционала сайта МФК «ЦФП» (АО) в сети «Интернет» по адресу www.vivadengi.ru, подписан заёмщиком аналогом собственноручной (электронной) подписи путём введения индивидуального ключа (СМС-кода), направленного ему СМС-сообщением на телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заёмщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

После заключения договора займа, <ДАТА2> МФК «ЦФП» (АО) осуществило безналичный перевод денежных средств в размере 9 000 руб. на указанный в анкете номер банковской карты <ФИО2> 220220******8651, о чём ответчик был уведомлен СМС-сообщением, отправленным на указанный заёмщиком номер телефона (л.д. 15, 16).

Данные обстоятельства, кроме заключённого между сторонами договора займа, подтверждается и другими имеющимися в деле доказательствами: заявлением-анкетой заёмщика, техническими данными по заявлению-анкете (л.д. 12, 16), квитанцией на вывод средств (л.д. 15).

Обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов за пользование займом заёмщиком <ФИО2> в нарушение условий заключённого договора не выполнены, и доказательств обратного мировому судье не представлено. В связи с этим у <ФИО2> образовалась задолженность по договору потребительского займа № Z110540103701 от 07.08.2021 в размере 22 500 руб. (из них: сумма основного долга - 9 000 руб., проценты - 13 352 руб. 04 коп., неустойка (штрафы, пени) - 147 руб. 96 коп коп.).

Разрешая возникший спор мировой судья, установив указанные выше обстоятельства и руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», исходит из соблюдения сторонами требований о заключении договора займа в форме электронного документа, отсутствия доказательств надлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору займа, обоснованности расчёта задолженности и процентов по договору его условиям и требованиям закона.

Доводы ответчика об отсутствии договорных отношений между сторонами несостоятельны, основаны на неправильном толковании норм материального права и отклоняются мировым судьёй с учётом следующего.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (часть 1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно частям 1 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (пункт 1).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (часть 3).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР> «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Доводы ответчика <ФИО2> о том, что договор займа им не был заключён, заёмные средства в размере 9 000 руб. он не получал, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела, а также в силу следующего.

Договор займа заключён ответчиком (заёмщиком) посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путём регистрации заёмщика на указанном выше сайте и направления кредитору всех данных, идентифицирующих личность и подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, с использованием номера телефона, принадлежащего заёмщику.

Таким образом, письменная форма сделки соблюдена, договор займа подписан ответчиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, частью 2 статьи 160 ГК РФ, частью 2 статьи 5, частью 2 статьи 6 Федерального закона от <ДАТА8> <НОМЕР> «Об электронной подписи», заёмщику предоставлена полная информация о размере займа, процентов за пользование займом, сроке и порядке возврата суммы займа, а денежные средства на основании распоряжения заёмщика перечислены на указанную им и принадлежащую ему банковскую карту.

Указанное также подтверждается имеющимся в материалах дела ответом ПАО «Сбербанк России» на запрос мирового судьи, из которого, следует, что владельцем банковской карты <НОМЕР> 220220******8651 является <ФИО2> и <ДАТА2> на указанную банковскую карту поступила сумма 9 000 руб. (л.д. 57, 58).

В соответствии с часть 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По условиям договора займа <ФИО2> обязался на 180-й день с момента предоставления заёмщику денежных средств вернуть сумму займа в размере 9 000 руб. При этом в договоре займа указано, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафы, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

При рассмотрении дела мировым судьёй установлено, что МФК «ЦФП» (АО) свои обязательства по договору займа исполнил в полном объёме путём выдачи (перечисления) ответчику денежных средств.

Согласно материалам дела <ДАТА3> между истцом и МФК «ЦФП» (АО) был заключён договор уступки прав требования № 4/23, в соответствии с которым право требования по кредитному договору Z110540103701 от <ДАТА2> перешло к истцу (л.д. 9-11, 19).

Со стороны ответчика в силу положений статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения <ФИО2> обязательств по их возврату согласно условиям договора займа.

На основании части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьёй 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что предъявленные истцом к взысканию проценты за пользование займом и пени не превышают установленного указанными нормами права размера.

Представленный со стороны истца расчёт задолженности мировым судьёй проверен и признан верным, ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности или её отсутствия.

Обстоятельств недобросовестного поведения кредитора (истца), нарушающих права заёмщика (ответчика), по делу мировым судьёй не установлено.

С учётом изложенного мировой судья приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № Z110540103701 от 07.08.2021 в размере 22 500 руб. (из них: сумма основного долга - 9 000 руб., проценты - 13 352 руб. 04 коп., неустойка (штрафы, пени) - 147 руб. 96 коп.).

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 875 руб. за рассмотрение требований имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ <░░░2> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░2> (░░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № Z110540103701 ░░ 07.08.2021 ░ ░░░░░░░ 22 500 ░░░. (░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 9 000 ░░░., ░░░░░░░░ - 13 352 ░░░. 04 ░░░., ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) - 147 ░░░. 96 ░░░.), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 875 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░: 23 375 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░: ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░                              ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 25 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░