Решение по делу № 2-233/2015 ~ М-182/2015 от 30.03.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абаза, РХ                  22 мая 2015 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Мамойкина П.Г.,

с участием ответчика ИП Зиборовой С.В.,

при секретаре Шишковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-233/2015 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к Индивидуальному предпринимателю Зиборовой С.В., Зиборову И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца по доверенности Артемьев А.В. обратился в суд с иском к ИП Зиборовой С.В., Зиборову И.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Зиборовой С.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с указанным договором ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. В соответствии с п. 5 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств ИП Зиборовой С.В. заключен договор поручительства <данные изъяты> с Зиборовым И.В.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Зиборовой С.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,5 % годовых. Начисление неустойки осуществляется по тем же правилам, что и в договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства <данные изъяты> с Зиборовым И.В.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Зиборовой С.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с договором ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,5 % годовых. Начисление неустойки осуществляется по тем же правилам, что и в договорах от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Зиборовой С.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>. В соответствии с договором ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,5 % годовых. Начисление неустойки осуществляется по тем же правилам, что и в договорах от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства <данные изъяты> с Зиборовым И.В.

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, просила взыскать солидарно с ответчиков ИП Зиборовой С.В., Зиборова И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитным договорам в сумме <данные изъяты>, в том числе по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также взыскать с ответчиков уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>, так как Зиборова С.В. не выполняет свои обязательства по договорам.

Представитель истца по доверенности <данные изъяты> Артемьев А.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Зиборов И.В. в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в соответствии с которым просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ИП Зиборова С.В. пояснила, что исковые требования признает, однако просит снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением.

Представителем ОАО «Сбербанк» в суд направлено возражение на ходатайство ответчиков, в котором указано, что кредиты Зиборова С.В. получала как индивидуальный предприниматель в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в связи с чем положения Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе в части размера неустойки, не применяются к отношениям по указанным кредитным договорам. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства, в том числе финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение, не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. Ответчик не предоставил доказательств явной несоразмерности неустойки. С экономической точки зрения необоснованное уменьшение неустойки судами позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам.

Суд, заслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Кредитному договору <данные изъяты> ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 18% годовых, определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также дата ежемесячного погашения и дата последнего погашения кредита, начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Указанным договором установлено также, что общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Кредитному договору <данные изъяты> ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 19,5 % годовых, определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также дата ежемесячного погашения и дата последнего погашения кредита, начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Указанным договором установлено также, что общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Кредитному договору <данные изъяты> ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 19,5 % годовых, определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также дата ежемесячного погашения и дата последнего погашения кредита, начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Указанным договором установлено также, что общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Кредитному договору <данные изъяты> ИП Зиборовой С.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 19,5 % годовых, определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, а также дата ежемесячного погашения и дата последнего погашения кредита, начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Указанным договором установлено также, что общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении № 1, являются неотъемлемой частью договора.

Кредитный договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 указанных кредитных договоров, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Зиборова С.В. является индивидуальным предпринимателем, что подтверждается выпиской из ЕГРП ФНС России на ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком ИП Зиборовой С.В. обязательств по вышеуказанным кредитным договорам нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ответчиками не оспаривались.

Как следует из представленных расчетов задолженности по кредитным договорам <данные изъяты>, ИП Зиборова С.В. регулярно не исполняет обязательства по ежемесячной уплате суммы долга, процентов, не производит платежи по всем указанным кредитным договорам с апреля 2014 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед истцом по кредитному договору <данные изъяты> составила <данные изъяты>, из них: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед истцом по кредитному договору <данные изъяты> составила 133709<данные изъяты>, из них: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>.Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед истцом по кредитному договору <данные изъяты> составила <данные изъяты>, из них: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед истцом по кредитному договору <данные изъяты> составила <данные изъяты>, из них: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Судом, представленные банком расчёты проверены, они соответствуют закону и условиям договоров, являются математически верными, сторонами не оспорены.

В соответствии с п. 3.5 Приложения № 1 кредитных договоров, банк имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, договорам поручительства, которые заключены или могут быть заключены в течение всего срока действия договора между заемщиком и кредитором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исполнение Заемщиком ИП Зиборовой С.В. обязательства по кредитным договорам <данные изъяты> обеспечено поручительством Зиборова И.В.

В соответствии с договорами поручительства <данные изъяты>, заключенными между ОАО «Сбербанк России» (кредитором) и Зиборовым И.В. (поручителем), последний обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение ИП Зиборовой С.В. (должником), ее обязательств по заключённым с ней кредитным договорам. Поручитель ознакомлен с графиком погашения кредитов (основного долга), о чем свидетельствуют его подписи в договорах. В соответствии с договорами поручительства, общие условия договоров поручительства, изложенные в приложении № 1, являются неотъемлемой частью договоров. Общими условиями договоров поручительства, с которыми Зиборов И.В. ознакомлен под роспись, установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед банком (п. 1.1).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, однако оснований для этого при рассмотрении дела не установлено.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Истцами не предоставлено доказательств несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитным договорам <данные изъяты> исполнил надлежащим образом, предоставив соответствующие денежные средства ИП Зиборовой С.В., что подтверждается также платежными поручениями. ИП Зиборова С.В. в свою очередь обязательства надлежащим образом по данному кредитным договорам не исполняла, в связи с чем, сумма основного долга, процентов за пользование займом, а также неустойки подлежит взысканию с ответчиков.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиками не представлено, размер задолженности по существу не оспорен, следовательно, требования Банка в данной части обоснованы, основаны на требованиях действующего законодательства и подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку по условиям договора поручительства Зиборов И.В. несет солидарную ответственность вместе с ИП Зиборовой С.В., истец вправе требовать в силу приведенной правовой нормы исполнения, как от заемщика, так и от поручителя.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату суммы долга, ИП Зиборовой С.В. и Зиборову И.В. в ДД.ММ.ГГГГ направлено требование (исх. <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно) о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке являются обоснованными, не противоречащими положениям действующего законодательства, а также условиям договора.

Требования к поручителю заявлены в пределах срока действия поручительства в соответствии с п. 4 договоров поручительства.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Приведенная норма права не содержит указания на возможность взыскания судебных расходов в солидарном порядке, в связи с чем, взыскание расходов по оплате государственной пошлины с ответчиков должно производиться в равных долях.

    Платежным поручением <данные изъяты> подтверждается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты>.

    Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Зиборовой С.В., Зиборову И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в солидарном порядке с Зиборовой С.В., с Зиборова И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе:

- по кредитному договору: <данные изъяты> в размере <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - неустойку;

- по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойку;

- по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойку;

- по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойку.

Взыскать с Зиборовой С.В., Зиборова И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Судья

Абазинского районного суда

Республики Хакасия            подпись        Мамойкин П.Г.

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2015 года.