Решение по делу № 2-4783/2015 ~ М-4386/2015 от 20.10.2015

Дело № 2-4783/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверская А.К.,

с участием ответчика Горбачева А.М.,

при секретаре Кирилловой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий Банк «Кольцо Урала» к Горбачеву АМ, Горбачевой КА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Кольцо Урала» обратилось в суд с иском к Горбачеву А.М., Горбачевой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 203 837 руб. 28 коп., в том числе основного долга 165460,60 руб., процентов за пользование денежными средствами 38376,68 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5238,37 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Горбачевым А.М. заключен кредитный договор №, по которому ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При условии добровольного подключения заемщика к программе коллективного страхования заемщиков, страховым риском по которой является смерть застрахованного, процентная ставка снижается и устанавливается в размере 15,5 процентов годовых. Погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком был заключен договор поручительства № с Горбачевой К.А. Банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 220000 руб., выполнив свои обязательства в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредиту выполнил частично, несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита, допускал возникновение просроченной задолженности. В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора в связи с неоплатой Заемщиком услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 18,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 6.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю направлены требования о досрочном расторжении договора и досрочном погашении кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, а также уплате штрафных санкций в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено. В связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением (л.д. 2-5).

Представитель истца ООО КБ «Кольцо Урала», будучи о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.79), согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик Горбачев А.М. в судебном заседании против исковых требований не возражал, расчет и размер суммы долга не оспаривал. При этом просил суд отказать в удовлетворении исковых требований к Горбачевой К.А.

Ответчик Горбачева К.А., будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма (л.д.80), в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по иску не представила.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кольцо Урала» и Горбачевым А.М. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб. с взиманием за пользование кредитом 18,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.2 Кредитного договора, в случае, если заемщик добровольно подключился к программе коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым риском по которой является смерть застрахованного в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, с даты заключения настоящего договора ставка за пользование кредитом снижается и устанавливается в размере 15,5 % годовых.

Согласно п. 1.6. Кредитного договора погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляются аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по процентам, начисленным за текущий расчетный период на остаток задолженности по основному долгу, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока Договора, за исключением последнего платежа (л.д.19-20).

Кроме того, в соответствии с п.4.1. кредитного договора Горбачев А.М. подключился к Программе коллективного страхования заемщиков, в связи с чем, в силу п. 4.4 кредитного договора обязался своевременно и в полном объеме уплачивать платежи за включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования в соответствии с действующими Тарифами Банка, в данном случае 924 руб. В соответствии с п. 1.10. договора полная стоимость кредита, рассчитанная на дату заключения договора, составляет 25,96 % годовых.

В счет обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита, в соответствии с п. 3.1 кредитного договора, между Банком и Горбачевой К.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-28), согласно п.2.1 которого поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком на исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел выплаты в счет погашения основного долга в размере 54539,40 руб., сумма процентов 49038,35 (л.д. 11-12), после ДД.ММ.ГГГГ ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет.

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора в связи с неоплатой Заемщиком услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования, ставка по кредиту была увеличена до 18,90 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ

В силу пункта 6.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику и поручителю требования о досрочном расторжении договора и досрочном погашении кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, а также уплате штрафных санкций в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, л.д.9), которые ответчиками не исполнены.

На основании изложенного, поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставшаяся сумма кредита составила 165460,60 руб., непогашенные проценты за кредит в сумме 38376,68 руб.

При таких обстоятельствах с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 203837,28 руб.

Вместе с тем, требования Банка к поручителю Горбачевой К.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п.3.1 Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит иска к поручителю.

Так как кредитным договором, предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства заемщиком наступает с момента просрочки срока уплаты очередного платежа.

Последний платеж всчет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Горбачевым А.М. ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщик не исполняет обязанность по оплате долга, с июля 2014 г. у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем иск заявлен банком только в октябре 2015 года, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем, договор поручительства, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд.

Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск в суд ДД.ММ.ГГГГ, с поручителя может быть взыскана задолженность только за период с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оплате подлежала сумма основного долга в размере 68378,30 руб., уплачен заемщиком основной долг в сумме 54539,40 руб.

Таким образом, задолженность в сумме 13838 руб. 90 коп. подлежит взысканию только с заемщика Горбачева А.М. Взысканию в солидарном порядке с заемщика и с поручителя подлежит взысканию сумма основного долга в размере 151621,70 руб.

Кроме того, взысканию в солидарном порядке с заемщика и поручителя подлежат проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22875,73 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 15500,95 руб. подлежит взысканию только с заемщика Горбачева А.М.

При таких обстоятельствах, солидарно с заемщика Горбачева А.М. и поручителя Горбачевой Е.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 174497,43 руб. (151621,70 руб. + 22875,73 руб.).

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору в сумме 29339,85 руб. (203 837 – 174497,43) подлежит взысканию только с заемщика Горбачева А.М.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует их платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5238,37 руб. (л.д.60), которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям с заемщика Горбачева А.М. в размере 2996,35 руб., (2242,02 + 754,33) с поручителя Горбачевой К.А. в сумме 2242,02 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Горбачева АМ, Горбачевой КА в пользу Коммерческого Банка «Кольцо Урала» ООО сумму долга по кредитному договору 174 497 (сто семьдесят четыре тысячи четыреста девяносто семь) рублей 43 копейки.

Взыскать с Горбачева АМ в пользу Коммерческого Банка «Кольцо Урала» ООО сумму долга по кредитному договору в сумме 29339 рублей 85 копеек, возврат государственной пошлины 2996 рублей 35 копеек, а всего 32 336 (тридцать две тысячи триста тридцать шесть) рублей 20 копеек.

Взыскать с Горбачевой КА в пользу Коммерческого Банка «Кольцо Урала» ООО возврат государственной пошлины в сумме 2242 (две тысячи двести сорок два) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Шиверская А.К.