Решение по делу № 2-265/2013 (2-5529/2012;) ~ М-5763/2012 от 19.12.2012

Дело 2-265/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2013 года г. Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Юшиной И.П.,

при секретаре Усковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Ачинского отделения №180 к Зезянову, Зезяновой, Краевец чу о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Ачинского отделения №180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зезянову Ю.И., Зезяновой Е.А., Краевец С.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 104341,14 руб. и возврате госпошлины в сумме 3286,82 руб., мотивируя исковые требования тем, что 09 декабря 2008 года Зезянову Ю.И. был выдан кредит в сумме 180 000 рублей на неотложные нужды на срок по 08.12.2011 года под 18% годовых под поручительство граждан Зезяновой Е.А., Краевец С.В. Согласно п.п. 4.1,4.3 кредитного Договора и Срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №., Зезянов Ю.И. обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с января 2009г. в сумме 5142,86 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж в погашение кредита произведен 20.10.2010г. По состоянию на 23.11.2012 года задолженность ответчика перед Банком составила 104341 рубль 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 61214,58 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 694,68 рублей, неустойка за пользование кредитом – 35431,88 рублей. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения (в том числе однократного) заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п.5.2.4 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчиков сумму долга по кредиту солидарно в размере 104 341 руб. 14 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 3286,82 руб. (л.д.2).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.25,236), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, согласен на вынесение заочного решения (л.д.2, оборот).

Ответчики Зезянов Ю.И., Зезянова Е.А., Краевец С.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела заказным почтовым отправлением (л.д.25,27,28,29), в судебное заседание не явились, ответчик Краевец С.В. просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.30).

В связи с неявкой ответчиков, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства по правилам ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 08 декабря 2008 года между Банком и Зезяновым Ю.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Зезяновым Ю.И. получен кредит в сумме 180 000,00 рублей на срок по 08.12.2011г. под 18,00 % годовых на неотложные нужды. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 08.12.2008г. между Банком, Зезяновой Е.А. и Краевец С.В. заключены договоры поручительства, согласно п.п.2.1,2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договоров (л.д.8-10,11,12), а также расходным кассовым ордером №161 от 09.12.2008г. (л.д.15).

Заемщиком Зезяновым Ю.И. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с января 2009 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 5142,86 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.7).

Из платежей по ссуде следует, что Зезяновым Ю.И. неоднократно нарушался график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств, последний платеж по кредиту был произведен 20.10.2010 года (л.д.4).

Согласно п.5.2.4 Кредитного договора, кредитор (Банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д.9).

Вместе с тем, как следует из условий кредитного договора, кредит был выдан заемщику на срок по 08 декабря 2011 года (л.д.8), в связи с чем, на указанную дату заемщиком подлежала возврату Банку сумма долга по кредиту в полном объеме и проценты за пользование денежными средствами. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены.

Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 23.11.2012 года составил 104 341 рубль 14 копеек.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Зезянова Ю.И., произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 23.11.2012 года составили 164 600 руб., том числе в счет погашения ссуды внесено 118785,42 руб., последний платеж в сумме 36494,55 руб. в счет погашения ссуды произведен заемщиком 20.10.2010г., задолженность по основному долгу составила 61214,58 руб.(180 000 – 118785,42). (л.д.4).

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Зезяновым Ю.И., Банком за период с 10.12.2008г. по 09.12.2011г. начислены проценты в размере 17,00% годовых за пользование кредитом в сумме 50799,89 руб., погашено процентов 43105,21 руб., задолженность по процентам составила 7694,68 руб. (50799,89-43 105,21) (л.д.4-5).

Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.8, оборот). В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 38141,25 руб., погашено неустойки 2709,37 руб., задолженность по неустойке составила 35431,88 руб.(38141,25-2709,37) (л.д.4-6).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Зезянова Ю.И. и не оспорены сторонами. Расчеты также проверены судом и не оспорены сторонами.

Согласно п.7.1 Кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д.9,оборот). Обязательства по кредитному договору о полном возврате суммы займа и процентов по договору займа заемщиком не исполнены, в связи с чем, требования Банка о взыскании суммы долга по кредиту, процентов и неустойки обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поручителями по данному кредитному договору являются Зезянова Е.А. и Краевец С.В., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Зезяновым Ю.И.. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д.11,12). Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Зезяновой Е.А. и Краевец С.В., как к поручителям подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Срок возврата займа, полученного Зезяновым Ю.И., определен в договоре займа датой 08 декабря 2011 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Зезяновой Е.А. и Краевец С.В. не содержат условий о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так, как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Зезяновым Ю.И. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Зезяновым Ю.И. 20.10.2010г. в сумме 45 000,00 руб., из которых, 36494,55 руб. - погашение основной суммы долга, 6383,57 руб. – на гашение процентов, 2121,88 руб. – гашение неустойки (л.д.4).

Поскольку последний платеж в погашение основного долга по кредиту произведен заемщиком 20.10.2010г., следовательно, в соответствии с п.4.1 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10.11.2010г., однако заемщиком более платежей в погашение основного долга по кредиту не производилось (л.д.4).

Принимая во внимание, что заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы в счет погашения долга 10.11.2010г. не исполнил, то с этой даты у Банка возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Иск Банка поступил в суд 19.12.2012г., то есть через 2 года и 1 месяц после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы, подлежащей к взысканию с поручителей, необходимо учесть произведенные Зезяновым Ю.И. выплаты по кредиту, а также то, что заем по кредитному договору был выдан заемщику на срок по 08.12.2011г.

При таких обстоятельствах, солидарное взыскание с поручителей суммы основного долга по кредиту, процентов и неустойки должно быть произведено в пределах годичного срока за период с 10.01.2012г. по день предъявления иска.

Принимая во внимание, что кредит был выдан заемщику на срок по 08.12.2011г., сумма основного долга по кредиту в размере 61214,58 рублей и задолженность по процентам в размере 7694,68 рублей, насчитанная по состоянию на 09.12.2011г., подлежат взысканию с заемщика Зезянова Ю.А.

В удовлетворении требований о взыскании указанной задолженности в солидарном порядке, в том числе с поручителей Зезяновой Е.А. и Краевец С.В. Банку надлежит отказать за пропуском годичного срока, предусмотренного ст. 367 ГК РФ.

Неустойка, в соответствии с условиями Кредитного договора (п.4.4) и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, насчитана Банком по состоянию на день предъявления иска – 23.11.2012г., которая подлежит взысканию с заемщика, а также с поручителей в пределах годичного срока за период с 10.01.2012г. по день предъявления иска.

Размер начисленной договорной неустойки с учетом погашенной неустойки за период по 23.11.2012г. составил 35431,88 руб., которая подлежит к взысканию с заемщика в сумме 13246,81 руб. и с поручителей и заемщика в солидарном порядке в сумме 22185,07 руб. (за период с 10.01.2012г. по 23.11.2012г.).

Таким образом, общая сумма к взысканию с заемщика Зезянова Ю.И. составляет: 61214,58 руб. (долг по кредиту) + 7694,68 руб. (проценты) + 13246,81 руб. (неустойка) руб., а всего 82156,07 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Зезянова Ю.И., Зезяновой Е.А., Краевец С.В. составит 22185,07 руб. (неустойка).

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит возмещению уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3286,82 руб. (л.д.3), пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 2872,07 руб. с заемщика Зезянова Ю.И. и в равных долях с поручителей Зезяновой Е.А. и Краевец С.В. по 207,38 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Ачинского отделения №180 удовлетворить частично.

Взыскать с Зезянова в пользу ОАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 82156 (восемьдесят две тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 07 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 2872 (две тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 07 копеек, а всего взыскать 85028 (восемьдесят пять тысяч двадцать восемь) рублей 14 копеек.

Взыскать с Зезянова, Зезяновой, Краевец в солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 22185 (двадцать две тысячи сто восемьдесят пять) рублей 07 копеек.

Взыскать с Зезяновой, Краевец в пользуОАО «Сбербанк России» возврат государственной пошлины по 207 (двести семь) рублей 38 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья И.П. Юшина