Решение по делу № 2-713/2020 ~ М-223/2020 от 22.01.2020

Дело № 2-713/2020

24RS0002-01-2020-000330-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года                     г.Ачинск Красноярского края,

                                     ул.Дзержинского, 4

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Шлушните С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Емельяновой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (далее – ООО СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с иском к Емельяновой Т.А. о взыскании задолженности по договору, мотивируя требования тем, что 10 мая 2011 года между ответчиком и Связным Банком (АО) был заключен кредитный договор. Во исполнение договора Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату. На основании договора уступки прав требований (цессии) № от 11 декабря 2017 г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «<данные изъяты>», а на основании договора цессии № от 12.12.2017 г. ООО «<данные изъяты>» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признание Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «<данные изъяты>». В период с 08.01.2016 г. по 26.11.2018 г. образовалась задолженность в сумме 90 525 рублей 13 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу 74 506,02 руб., задолженность по просроченным процентам 13 669 руб. 11 копеек, задолженность по комиссиям 50 рублей, задолженность по неустойкам – 2300 рублей. Поскольку задолженность не погашена, истец обратился в суд с настоящими исковым заявлением, просит взыскать с Емельяновой Т.А. в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» сумму задолженности в размере 90 525,13 рублей, государственную пошлину в размере 2915,75 рублей (л.д. 2- 4).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 92), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (л.д. 3 оборот).

Ответчик Емельянова Т.А., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, посредством направления судебного сообщения по адресу регистрации (л.д. 91,л.д.95), в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

В соответствии с ч. 1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранные им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Емельяновой Т.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме и по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 20 мая 2011 года Связной Банк (ЗАО) и Емельянова Т.А. заключили смешанный договор, содержащий элементы: договора о предоставлении кредита, договора об открытии банковского счета, договора о предоставления в пользование банковской карты (л.д. 11-13).

Вышеуказанный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (л.д. 103).

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта (п. 4.1 Общих условий).

Подписывая заявление на заключение договора, Емельянова Т.А. просила выдать на ее имя банковскую карту MasterCardUnembossed и открыть ей специальный карточный счет № в соответствии с тарифом Банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60 000 руб., процентная ставка 36 %, дата платежа 15 число каждого месяца, минимальный платеж 3 000 руб., расчетный период – с 26-го по 25-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт – 600 рублей.

Кроме того, подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), а также то, что ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общий условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. Подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять (л.д. 24).

Подписав заявление, Емельянова Т.А. акцептовала оферту Банка. Одновременно Банк акцептовал оферту о предоставлении кредитной карты путем выпуска кредитной карты.

Распиской Емельянова Т.А. подтвердила получение ею кредитной карты MasterCardUnembossed №, сроком действия до декабря 2012 г., одновременно с заключением договора (л.д. 25).

Согласно п. 6.1 Общих условий, в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (л.д.109).

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 6.3, 6.4, 6.5 Общих условий).

Емельянова Т.А. активировала полученную в Связной Банк (ЗАО) карту и пользовалась ею, заемщику Банком были предоставлены кредитные денежные средства.

Однако, в нарушение условий договора заемщик нарушила сроки возврата кредита, процентов по кредиту, что привело к образованию задолженности.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения (п. 6.9 Общих условий).

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связной Банк (ЗАО) по тарифному плану «С-лайн 3 000» за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду предусмотрена неустойка за 5 календарных дней – 800 рублей, за 35 календарных дней просрочки – 1500 руб., за 65 календарных дней просрочки 2500 рублей (л.д. 122 оборот).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.8 Общих условий) (л.д.109).

Организационно – правовая форма Связной Банк (ЗАО) изменена на Связной Банк (АО).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. на Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении АО «Связной Банк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

11.12.2017 года Государственная корпорация «<данные изъяты>» (Цедент) заключила с ООО «<данные изъяты>» (Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора права (требования) к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками (л.д. 8-10).

Согласно выписки из приложения № 2 к Дополнительному соглашению № 3 к договору № 2017-2725/48-03, права (требования) к должнику Емельяновой Т.А. по кредитному договору от 10.05.2011 г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 14).

12.12.2017 года ООО «<данные изъяты>» (Цедент) заключило с ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс»(Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) № 12/12-2017, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в соответствии с приложением к настоящему договору(л.д. 16-18).

Согласно выписки из приложения № 2 к дополнительному соглашению №2 к договору № 12/12-2017, права (требования) к должнику Емельяновой Т.А. по кредитному договору от 100.05.2011 г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 22).

Таким образом, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору к ООО «Т-Капитал», а в дальнейшем к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» влечет необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на 09 декабря 2019 г., произведенные выплаты в счет погашения основного кредита, процентов по нему, комиссий и штрафов составили 202 872,16 рублей, в том числе, в счет погашения кредита внесено 29294,46 рублей, в счет погашения просроченного основного долга – 33639,12 рубля, в счет погашения процентов – 114215,65 рублей, в счет погашения процентов на просроченный основной долг – 246,03 рублей, в счет погашения комиссий – 9876,90 рубля, в счет погашения штрафов – 15600 рублей (л.д. 61-67).

Задолженность по просроченному основному долгу составила 74506,02 рубля, задолженность по просроченным процентам на основной долг составила 10585,70 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг составила 271,25 рублей, задолженность по комиссиям –50 руб., задолженность по штрафам – 2300 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности составила 87 712,97 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

Наличие неисполненных обязательств по договору специального карточного счета от 10.05.2011 года ответчиком не оспорено, доказательств уплаты истцу, первоначальному кредитору или ООО «Т-Капитал» долга по кредитному договору Емельяновой Т.А. суду при рассмотрении дела не представлено.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в общем размере 90 5825,13 рублей, из которых 13 669,11 руб. составляет задолженность по просроченным процентам. Однако доказательств наличия задолженности Емельяновой Т.А. по просроченным процентам в сумме 13 669,11 руб. стороной истца не представлено.

В связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с Емельяновой Т.А. задолженности согласно расчету исковых требований в сумме 87 712,97 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд, истцом представлены платежные поручения от 24.12.2019 года и от 05.12.2018 на общую сумму 2915,75 рублей (л.д. 75, л.д.76).

Учитывая, что цена иска в данном случае составляет 87 712,97 руб., взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2831,39 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ,

                                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» удовлетворить.

Взыскать с Емельяновой Т. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» задолженность по договору специального карточного счета в размере 87 712,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2831,39 рублей, а всего 90544 (девяносто тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 39 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                        Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2020 года.