Решение по делу № 2-1587/2018 ~ М-963/2018 от 04.04.2018

    Дело № 2-1587/2018

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2018 года                                                               г. Ачинск Красноярского края

                                                                                                       ул. Назарова 28 Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Нестеровой Е.А.,

при секретаре Черновой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к Нестеровой Е. А. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

        Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» (далее ООО «АктивБизнесКоллекшн») обратилось в суд с исковым заявлением к Нестеровой Е.А. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 106709,03 рублей, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) и Нестеровой Е.А. на основании заявления – анкеты был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей. При заключении договора, ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако обязательства по ежемесячному погашению кредита Нестеровой Е.А. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. 31.10.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки прав №\ТКС, согласно которого право требования к Нестеровой Е.А. по договору № перешло ООО «АктивБизнесКоллекшн». После переуступки прав требования от АО «Тинькофф Банк» начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности не производилось. Таким образом, по состоянию на дату заключения договора цессии с ООО «АктивБизнесКоллекшн» сумма задолженности составила 106709,03 рублей, из которых сумма основного долга – 69858,42 рублей, сумма процентов – 25397,52 рублей, сумма штрафов – 11453,09 рублей. Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3334,18 рублей (л.д. 2).

    Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

        Представитель истца ООО «АктивБизнесКоллекшн», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела (л.д. 67), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 2,оборот).

    Ответчик Нестерова Е.А. в судебном заседании против исковых требований возражала частично, указав, что размер неустойки завышен. В настоящее время размер ее заработной платы составляет 8000 рублей, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, а также помогает воспитывать внучку.

    В представленном отзыве на исковое заявление указала, что настоящий договор заключила вследствие стечения тяжелых обстоятельств. Также просила в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, поскольку начисленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту. (л.д. 79-80).

        Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела (л.д. 67), в судебное заседание не явился, возражений не представил.

    Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, 19.05.2012 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Нестеровой Е.А. на основании заявления-анкеты, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. (л.д. 4).

    В данном заявлении ответчик Нестерова Е.А. обязалась соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами (л.д. 4).

Нестерова Е.А. изъявила свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами.

В соответствии с п.5.1. общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

            В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

            В соответствии п.3.6. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

        Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Нестеровой Е.А. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Из материалов дела видно, что Нестерова Е.А. произвела активацию кредитной карты Банка 19.10.2012 года (л.д. 7).

    Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед нею.

    Ответчик Нестерова Е.А. пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно в ее адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.9 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.5.11.) ответчик Нестерова Е.А. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке.

Также в соответствии с п. 7.2. общих условий, ответчик Нестерова Е.А. обязалась оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты и оказанием банком других дополнительных услуг.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок при оплате минимального платежа 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 41,9%, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. (л.д. 29).

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Нестеровой Е.А., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам. Последнее пополнение осуществлено 23.01.2016 года (л.д. 14-27).

В связи с тем, что ответчик Нестерова Е.А. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Тинькофф Банк» на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 106709,03 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.6).

Ответчиком Нестеровой Е.А. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены.

При заключении кредитного договора Нестерова Е.А. дала письменное согласие Банку уступить, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своим правом по договору кредитной карты (п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 88 оборот).

31.10.2016 года АО «Тинькофф Банк» (цедент) заключило с ООО «АктивБизнесКоллекшн» (цессионарий) договор уступки права требования №/ТКС, в соответствии с которым Банк передал ООО «АктивБизнесКоллекшн» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами (л.д.50-52).

Согласно Акта приема передачи к Договору об уступке прав требований АО «Тинькофф Банк» передано ООО «АктивБизнесКоллекшн» право требования задолженности в общей сумме 106709,03 руб. по договору №, заключенному с Нестеровой Е.А. (л.д.47-49).

09.01.2018 года ООО «АктивБизнесКоллекшн» в адрес Нестеровой Е.А. направлено повторное уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о выплате задолженности в сумме 106709,03 руб. в течение 5 дней с момента получения уведомления (л.д.30-39).

        Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 31.10.2016 г. составляет 106709,03 рублей, из которых сумма основного долга – 69858,42 рублей, сумма процентов – 25397,52 рублей, сумма штрафов – 11453 рублей.(л.д. 7-13).

Ответчиком Нестеровой Е.А. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, поскольку она явно несоразмерна сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом. Кроме того, ее размер заработной платы составляет 8000 рублей и на иждивении находится несовершеннолетний ребенок (л.д. 81,83).

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГКРФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком в данном случае является физическое лицо, а также то, что размер задолженности по основному долгу составляет 69858,42 руб., по процентам – 25397,52 руб., тогда как сумма штрафов составляет 11453,09 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 5000 руб. и полагает, что такой размер штрафа будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

     Таким образом, в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и штраф в размере 5000 рублей, всего с ответчика Нестеровой Е.А.    подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 100255,94 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 3334,18 руб. (л.д. 2,3).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Нестеровой Е. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» задолженность в сумме 100255,94 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3334,18 рублей, а всего 103590 (сто три тысячи пятьсот девяносто) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городско суд.

Судья:                                                                                Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено 03 мая 2018 года