Решение по делу № 2-3105/2014 ~ М-3046/2014 от 17.07.2014

Дело № 2-3105/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2014 года г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Рогову о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Рогову В.А. о взыскании денежных средств по договору в сумме 69282,47 рублей, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 31.07.2011 года стороны заключили кредитный договор № 0017872862. Ответчиком заполнена и представлена истцу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) заявление - анкета на выпуск кредитной карты, которое содержит предложение Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты Банка на условиях, установленных в заявлении - анкете, согласно которых Банк выпустит на имя Рогова В.А.. кредитную карту и установит лимит задолженности в размере 8000 рублей для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Обязательства по ежемесячному погашению кредита Роговым В.А. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, в связи, с чем истец 23.12.2013 года расторг вышеуказанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Общая задолженность составляет 69282,47 рублей, из которых сумма основного долга – 40094,94 рублей, сумма процентов – 20672,96 рублей, сумма штрафов – 8514,57 рублей. Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2278,47 рублей (л.д. 2-5).

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 44) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Рогов В.А. неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, путем направления судебного извещения по адресу регистрации и фактического места жительства ответчика, указанного в кредитном договоре, заказным письмом с почтовым уведомлением (л.д. 42,44), от получения почтовой корреспонденции уклонилась, о чем свидетельствуют возвраты почтовой корреспонденции с отметкой почтового отделения «истек срок хранения» (л.д. 45-46).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по всем известным адресам. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления «кредитными» организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П предусматривает предоставление (размещение) Банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в «банке» либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Вместе с тем, пунктом 1.5 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П определено, что настоящее Положение не регламентирует операции по предоставлению (размещению) банками средств, осуществляемые с использованием банковских пластиковых карт банка. Эти операции регламентируются законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.

    Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации «кредитные» организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

«Кредитная» организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, «кредитных» карт и предоплаченных карт.

«Кредитная» карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных «кредитной» организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями «кредитного» договора (редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального «банка» РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П (редакции, действовавшей на момент заключения договора), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием «кредитных» карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом

Предоставление «кредитной» организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием «кредитных» карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено «кредитным» договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в «кредитную» организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено «кредитным» договором.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, «кредитных» карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения Центрального «банка» РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П).

Как следует из материалов дела, 31.07.2011 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Роговым В.А. на основании заявления-анкеты, был заключен договор № 0017872862 о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум. Процентная ставка является дифференцированной, зависит от своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. В данном заявлении ответчик Рогов В.А. обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами (л.д. 26).

Рогов В.А. изъявил свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

При этом из Анкеты-заявления также следовало, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. (п. 2.4 общих условий).

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону коды доступа и другую информацию, позволяющему банк идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Рогову В.А. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Из материалов дела видно, что Рогов В.А. произвел активацию кредитной карты Банка 01.08.2011 года.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Ответчик Рогов В.А. пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно в его адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п. 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата производится в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки (пункт 7.4 Условий).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: лимит задолженности до 2000000 руб., беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 %; плата за обслуживание основной карты– 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 290, минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб. второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 руб..), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб..); процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за предоставление Услуги «SMS-банк» 39 руб.; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 390 рублей) (л.д. 28 оборот).

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Роговым В.А. а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке. Последнее пополнение осуществлено 21.08.2013 года. (л.д. 20,21).

В связи с тем, что ответчик Рогов В.А. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пунктов 7.4 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69282,47 рублей, выставив и направив ответчику 23.12.2013 года заключительный счет с требованием немедленно по получению счета оплатить задолженность.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту составляет 69282,47 рублей, из которых сумма основного долга – 40094,94 рублей, сумма процентов – 20672,96 рублей, сумма штрафов – 8514,57 рублей. Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2278,47 рублей. (л.д.9).

Ст. 319 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения долга от Рогова В.А. поступил 21.08.2013 года, и поступающие от ответчика платежи фактически распределялись прежде всего на погашение процентов и основного долга, что не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ (л.д. 20-21).

На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению, с Рогова В.А. по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт подлежит взысканию 69282,47 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 2278,47 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7,8), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Рогова в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность в сумме 69282,47 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2278,47 рублей, а всего 71560 (семьдесят одну тысячу пятьсот шестьдесят) рублей 94 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Гудова