Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2016 от 03.08.2016

Гражданское дело № 2-167/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2016 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре Сюньковой Ю.А.,

с участием ответчика Бычкова ***,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Александровское гражданское дело № 2-167/16 по иску акционерного общества "*** ***" к Бычкову *** о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество "***" (далее по тексту - АО «***», истец, кредитор, банк) обратился в *** области с иском к ответчику Бычкову *** (далее по тексту – Бычков ***., ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просил взыскать с ответчика Бычкова ***. денежные средства, полученные по кредитному договору, а также сумму процентов по состоянию на *** рубля *** копеек, из которых:

- *** копеек - сумма основного долга;

*** копеек - сумма просроченных процентов,

*** копеек – сумма процентов на просроченный основной долг.

Просил обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ***, год выпуска *** цвет белый. Установить начальную продажную стоимость в размере, указанном в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «оценка предмета залога». Просил взыскать расходы по уплате госпошлины *** рублей.

В обоснование иска указал, что *** года между банком и заёмщиком Бычковым ***. заключен кредитный договор № *** (далее по тексту – договор), в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме *** рубля. Возврат кредита по договору ответчик должен осуществлять ежемесячными платежами, размещая денежные средства на своем счете. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от *** г. наименование банка ЗАО ***" было изменено на АО ***" на основании ФЗ от 05 мая 2014 г. N 99-ФЗ.

Заключенный между сторонами договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Данный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО " *** ***" и тарифы банка. Срок выданного кредита составил *** месяцев. Стороны договором установили график погашения задолженности, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности, процентную ставку *** % годовых на остаток суммы основного долга. Свои обязательства по возврату кредита заемщик Бычков *** не исполнял.

Определением *** дело передано по подсудности в *** районный суд Томской области.

В судебное заседание истец АО «***» не направил своего представителя, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чём имеется письменное заявление.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «***».

Ответчик Бычков ***. в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что автомобиль им продан без документов в *** году.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Свои выводы суд основывает на следующем.

В соответствии пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, согласно пункту 3 которой письменная форма договора считается соблюденной; если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В пункте 3 статьи 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) указано, что, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пункта 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании, *** года ответчик Бычков *** обратился к истцу с заявлением (офертой) на получение автоэкспресс кредита - *** (с субсидией) в размере *** рубля.

Подписью в заявлении ответчик Бычков ***. подтвердил, что был ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями кредитного обслуживания и тарифами банка.

Моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика N *** (заявление на кредитное обслуживание, пункт *** Условий кредитования).

Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (п. *** Условий кредитования).

Заемщик был ознакомлен с графиком платежей, что подтверждается его подписью. Согласно указанному графику ежемесячный платеж составляет *** копейки, включает в себя сумму основного долга, процентов.

Таким образом, *** года между кредитором и заемщиком Бычковым ***. заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит на сумму *** рубля сроком до *** % годовых на срок *** месяцев. Заёмщик Бычков *** обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора в соответствии с графиком платежей.

Штрафные неустойки, пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (пункт *** Условий кредитного обслуживания).

Согласно пункту *** Условий кредитного обслуживания банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

Обязательство по перечислению ответчику денежных средств на приобретение автомобиля *** исполнено надлежащим образом. Банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 291603 рубля для приобретения автомобиля. Указанная сумма была зачислена АО "***, открытый на имя Бычкова *** что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

Заключенный между сторонами договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Данный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО " ***" и тарифы банка. Срок выданного кредита составил *** месяцев. Стороны установили график погашения задолженности с *** по ***, определили сумму для ежемесячного погашения задолженности, процентную ставку на просроченную задолженность.

В соответствии с условиями кредитного договора заёмщик Бычков ***. обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете N ***. Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.

Заемщик Бычков ***. в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита ненадлежащим образом исполнил свои обязанности, последний платеж был им осуществлен в сентябре 2015 года, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Поскольку договор заключен в соответствии с требованиями статей 421, 432 ГК РФ, добровольно подписан ответчиком, однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, то исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах на основании статьи 811 ГК РФ у истца возникло право обращаться с иском о взыскании всей образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на *** копеек, из которых:

- *** копеек - сумма основного долга;

- *** копеек - сумма просроченных процентов,

- *** копеек – сумма процентов на просроченный основной долг.

Расчет суммы основного долга судом проверен и признан правильным.

Представленный истцом расчет процентов по формуле: остаток основного долга х ***) х количество дней месяца судом проверен и признан правильным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, либо оснований для ее взыскания в указанном истцом размере, стороной ответчика не представлено.

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчика Бычкова *** задолженности по кредитному договору по состоянию на *** в размере *** копеек правомерны и подлежат удовлетворению судом.

Истец просил обратить взыскание на заложенное транспортное средство автомобиль марки *** ***, год выпуска ***, цвет белый.

В целях обеспечения обязательств Бычкова ***. по кредитному договору в залог был передан приобретаемый автомобиль *** ***, год выпуска ***, цвет белый, что подтверждается Условиями кредитного обслуживания (пункт 4), а также заявлением на кредитное обслуживание АО "***".

Так, в соответствии с пунктом 4.2 Условий кредитного обслуживания, для обеспечения надлежащего исполнения клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента.

В соответствии с пунктом 4.3 указанных Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога банка на товар.

Поскольку *** года банк принял оферту Бычкова ***. и произвел перечисление денежных средств на его счет (осуществил акцепт), то право собственности Бычкова ***. на заложенный автомобиль возникло *** года.

Таким образом, между сторонами *** года был заключен договор залога, право залога истца на приобретаемый на заемные средства автомобиль возникло с данной даты.

Сведениями Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения от *** подтвержден факт принадлежности Бычкову *** транспортного средства марки ***, год выпуска *** цвет белый.

Поскольку ответчик Бычков *** ненадлежащим образом исполнял обеспеченные залогом обязательства, то для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) необходимо обратить взыскание на заложенное имущество – указанное транспортное средство.

При этом крайней незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства или сведений о явной несоразмерности стоимости заложенного имущества неисполненному обязательству, каковые являлись бы основанием для необращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет *** заявления на кредитное обслуживание).

А поэтому, обращая взыскание на заложенное транспортное средство ***, необходимо установить начальную продажную цену в размере *** рублей, сведений об иной стоимости заложенного имущества не представлено.

Истец просил взыскать с ответчика в возврат уплаченной госпошлины *** рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, что подтверждается платежными поручениями № *** на сумму *** на сумму *** на сумму *** рубля. Иск судом удовлетворен. А поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины *** рубль (*** рублей от цены иска плюс *** рублей в связи удовлетворением требования об обращении взыскания на заложенное имущество).

Определением *** года на автомобиль марки *** ***, год выпуска *** цвет белый, наложен арест. Исполнительный лист *** направлен в Отдел судебных приставов по *** области.

В соответствии с частью 3 статьи 144 ГПК РФ действие мер, принятых в обеспечение иска, необходимо сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***" ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "***" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- *** ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- *** ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

*** ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░ ░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "***" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░