Решение по делу № 2-922/2015 ~ М-227/2015 от 23.01.2015

Дело 2-922/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2015 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

при секретаре Загребельной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в интересах Титовой Е.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась в суд в интересах Титовой Е.В. с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) о защите прав потребителя, взыскании 3622,50 руб., уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии, неустойки в размере 36322,50 руб. за период с 13.12.2014 г. по 29.01.2015 г., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 4544,85 руб. за период с 11.09.2013 г. по 16.01.2015., компенсации морального вреда 5000 руб., мотивируя тем, что 11.09.2013 г. между Титовой Е.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №35075 сроком на 60 мес. Банк, мотивируя оказанием услуг страхования и подключения к страхованию, удержал с истца комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в сумме 36322,50 руб. Полагает, что Банк нарушил права потребителя, поскольку указанием в договоре типовой формы в качестве страховщика конкретной страховой организации, ответчик не оставил заемщику право выбора страховых услуг среди иных страховых компаний, а также заключения кредитного договора на иных условиях, что свидетельствует о навязанности услуг личного страхования у конкретного страховщика. При таких обстоятельствах, в соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей сумма страховой премии является для истца убытками, а обязанность по возмещению таких убытков лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий условия, ущемляющие его права. При заключении кредитного договора, заемщику не была предоставлена полная и достоверная информация о цене каждой услуги, в том числе об услуге страхования (л.д.2-3).

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.36), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Материальный истец Титова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.34).

Представитель ответчика ОАО « Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.35), в отзыве по исковым требованиям возражал, указав, что заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования, поскольку ни одно условие договора не содержит обязанности истца осуществить страхование жизни и здоровья и уплатить сумму. Истец подтвердила, что ей разъяснено, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья ОАО «Сбербанк России» является добровольным и отказ от участия в данной программе, не повлечет отказа от предоставления кредита, заемщику разъяснено, что подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Титова Е.В. была ознакомлена, что вознаграждение Банку составляет 23 139,41 руб., перечисление в страховую компанию составляет 9018 руб., сумма НДС составляет 4165,09 руб. Таким образом, Банк довел до заемщика (потребителя) информацию о стоимости услуги и заемщик согласилась приобрести услугу по страхованию по озвученной ей цене (л.д.37-39).

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д.33),отзыв по делу не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено по делу, 11 сентября 2013 года между Титовой Е.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № ***, по которому ей предоставлен кредит в сумме 501 000 рублей под 21,05 % годовых на срок 60 месяцев (д.д. 5-7).

Одновременно с подписанием кредитного договора Титова Е.В. выразила согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней по Программе коллективного добровольного страхования, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на страхование от 11.09.2013 г. (л.д.7-оборот), поэтому она была подключена к Программе страхования, страховщиком по которой является ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь».

Из заявления на страхование следует, что сумма платы за подключение к Программе страхования составляет 36322,50 руб. и состоит из комиссии за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, которая была уплачена в день выдачи кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.29).

В обоснование исковых требований истец указывает, что при подключении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья кредитором истцу не было предоставлено право выбора страховой компании, не была предоставлена полная и достоверная информация о стоимости услуги.

Между тем, из заявления Титовой Е.В. на подключение к Программе страхования, следует, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с Тарифами Банка; плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику и согласна опалить сумму платы за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования. Также заемщик Титова Е.В. указывает, что ознакомлена с Условиями участия в программе страхования и Тарифами Банка.

Как следует из Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщика клиент может принять участие в Программе страхования (быть включенным в число застрахованных лиц) (п.2.1.). Участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита п.2.2.) Клиент считается застрахованным на основании заявления на страхование с даты внесения платы за подключение к Программе страхования (п.2.5.) (л.д.21).

Кроме того, из заявления Титовой Е.В. от 10.09.2013 г., содержащего ее личную подпись, следует, что до выдачи кредита ей было разъяснено и понятно, что подключение к программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление Банком услуг по кредитованию; она может выбрать любую страховую компанию из предложенных Банком; может самостоятельно приобрести страховую защиту в любой страховой компании вне банка, без участия Банка (л.д.19).

На основании распоряжения заемщика Титовой Е.В. от 11.09.2013 г. Банком с ее счета было произведено списание денежных средств в качестве платы за страхование, при этом истец была ознакомлена, что сумма комиссионного вознаграждения Банку составляет 23139,41 руб., сумма подлежащая перечислению в страховую компанию составляет 9018 руб., сумма НДС составляет 4165,09 руб. что подтверждается её подписью в распоряжении (л.д.39).

Таким образом, заключая договор страхования заемщика, и, определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика согласно поданному им заявлению. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. В случае несогласия на подключения к Программе страхования при заключении кредитного договора, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем подпись в заявлении на страхование подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░