Решение по делу № 2-1578/2017 ~ М-1788/2017 от 14.11.2017

Дело № 2-1578/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Спасск-Дальний                              28 ноября 2017 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Печенко Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Щербатюк О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Боярову Э.А. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Боярову Э.А. о взыскании задолженности. В обосновании своих требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Бояровым Э.А. было заключено Соглашение № на сумму <сумма 1>, сроком на № календарных года с даты заключения договора, по ставке № % годовых.

В соответствии с п. 3.1. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Боярову Э.А. был предоставлен лимит овердрафта в <сумма 1>, что подтверждается мемориальным ордером №.

В соответствии с п. 6 Соглашения платежи осуществляются ежемесячно № числа в размере №% от суммы общей ссудной задолженности; сумма начисленных процентов на нельготную задолженность; в случае нарушения условий льготного периода - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий(ие) процентный(ые) период(ы).

Порядок начисления процентов определен разделом 5.4 Правил. В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с ч. 2. ст. 809, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № составила <сумма 2>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий Соглашения Банк, в соответствии с условиями Соглашения, направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности.

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В соответствии с п. 5.10.1 Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних № календарных дней.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <сумма 2>, в том числе: основной долг - <сумма 3>; просроченный основной долг - <сумма 6>; проценты за пользование кредитом - <сумма 5>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 7>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 4>.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Бояровым Э.А. было заключено Соглашение № (в тексте указанного Соглашения допущена опечатка на 1 странице. Реальный номер соглашения №, а не №) на сумму <сумма 8>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке № % годовых. Согласно п. 6.2 Соглашения способ выплаты кредита - аннуитетный платеж.

В соответствии с п. 3.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере <сумма 8> была переведена на счет Боярова Э.А., что подтверждается банковским ордером №.

В соответствии с п. 6.1., 6.3 Соглашения платежи осуществляются ежемесячно по 20-м числам.

Порядок начисления процентов определен разделом 4.1. Правил. В соответствии с п. 4.1.1 правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен в п. 4.2. Правил. В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с ч. 2. ст. 809, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № составила <сумма 9>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий Соглашения Банк, в соответствии с условиями Соглашения, направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности.

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств установлен в п. 12 Соглашения, в соответствии с которым, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет №% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет № % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, предусмотренных п.п. 4.7.1. правил.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <сумма 9>, в том числе: основной долг - <сумма 10>; просроченный основной долг - <сумма 13>; проценты за пользование кредитом - <сумма 11>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 14>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 12>.

Просит суд взыскать с Боярова Э.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме <сумма 15>, в том числе:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <сумма 2>

<сумма 2>: основной долг - <сумма 3>; просроченный основной долг — <сумма 6>; проценты за пользование кредитом - <сумма 5>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 7>; пеня за несвоевременную уплату процентов -<сумма 4>;

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <сумма 9>: основной долг - <сумма 10>; просроченный основной долг - <сумма 13>; проценты за пользование кредитом - <сумма 11>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 14>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 12>.

Взыскать с Боярова Э.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере <сумма 16>. Представитель истца просит рассмотреть иск в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Бояров Э.А. в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном заявлении указал, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме, просит рассмотреть дело без его участия.

Суд полагает возможным в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании заявлений.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. П. 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет праве требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В материалах дела имеется Соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Бояровым Э.А., на сумму <сумма 1>., сроком на № календарных года с даты заключения Договора, процентная ставка составляет № % годовых.

В соответствии с п. 3.1. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита.

В материалах дела имеется мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ Боярову Э.А. был предоставлен лимит овердрафта в сумме <сумма 1>.

Таким образом, Банк взятые перед Заемщиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заключенным кредитным договором.

В соответствии с п. 6 Соглашения платежи осуществляются ежемесячно 25 числа в размере 3% от суммы общей ссудной задолженности; сумма начисленных процентов на нельготную задолженность; в случае нарушения условий льготного периода - сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий(ие) процентный(ые) период(ы).

В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В соответствии с п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, Клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <сумма 2>, в том числе: основной долг - <сумма 3>; просроченный основной долг - <сумма 6>; проценты за пользование кредитом - <сумма 5>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 7>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 4>

Банком ответчику Боярову Э.А. направлялось требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором требовал в связи с неоднократными нарушениями со стороны Боярова Э.А. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик в установленный срок данное требование не исполнил.

В материалах дела имеется Соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Бояровым Э.А., на сумму <сумма 8> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет № % годовых.

В соответствии с п. 3.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

В материалах дела имеется банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма в размере <сумма 8> была переведена на счет Боярова Э.А..

Таким образом, Банк взятые перед Заемщиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заключенным кредитным договором.

В соответствии с п. 6.1., 6.2, 6.3 Соглашения платежи осуществляются ежемесячно, аннуитетными платежами, по 20-м числам.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением 1 к Соглашению.

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств установлен в п. 12 Соглашения, в соответствии с которым, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет №% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет № % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, предусмотренных п.п. 4.7.1. правил.

В соответствии с п.4.8. Правил, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплаты начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составляет <сумма 9>, в том числе: основной долг - <сумма 10>; просроченный основной долг - <сумма 13>; проценты за пользование кредитом - <сумма 11>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 14>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 12>

Банком ответчику Боярову Э.А. направлялось требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором требовал в связи с неоднократными нарушениями со стороны Боярова Э.А. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик в установленный срок данное требование не исполнил.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком существенно нарушены условия соглашения и кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по указанным соглашению и договору, в связи с этим имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина. Истцом предоставлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере <сумма 16>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Боярову Э.А. о взыскании задолженности, – удовлетворить.

     Взыскать с Боярова Э.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме <сумма 15>, в том числе:

    - по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <сумма 2>: основной долг - <сумма 3>; просроченный основной долг — <сумма 6>; проценты за пользование кредитом - <сумма 5>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 7>; пеня за несвоевременную уплату процентов -<сумма 4>;

    - по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <сумма 9>: основной долг - <сумма 10>; просроченный основной долг - <сумма 13>; проценты за пользование кредитом - <сумма 11>; пеня за несвоевременную уплату основного долга - <сумма 14>; пеня за несвоевременную уплату процентов - <сумма 12>.

    Взыскать с Боярова Э.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма 16>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца через Спасский районный суд Приморского края.

Судья: Л.Г. Печенко