Решение по делу № 2-2930/2020 ~ М-2644/2020 от 12.08.2020

    №2-2930/2020

    24RS0002-01-2020-003759-14

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    29 октября 2020 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

    при секретаре Слепуха Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мальковой Татьяне Александровне о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

              УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском с учетом уточнений к Мальковой Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что на основании заявления <данные изъяты> на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России VISA с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику был открыт счет №. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка заемщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями договора <данные изъяты> принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 02.02.2018 и предполагаемым наследником после смерти <данные изъяты> является его супруга Малькова Т.А. Обязательство по гашению задолженности по счету кредитной карты заемщиком своевременно не исполнялось, в связи с чем по состоянию на 20.07.2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 51 745,77 руб., из которых: просроченный основной долг – 44 399,92 руб., просроченные проценты – 5 339,79 руб., неустойка – 2 006,06 руб. В связи с тем, что заемщик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, Банк обратился в суд и просил взыскать за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика <данные изъяты> с Мальковой Т.А. задолженность в общем размере 51 745,77 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 1 752,37 руб. (л.д. 2-3, 91-93).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 104, 120), не явился, в исковом заявлении представитель истца Суш М.С., действующая по доверенности от 14.06.2019 (л.д. 25-26), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д. 3).

Ответчик Малькова Т.А., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 104), в зал суда не явилась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратом письма Почтой России по истечении срока хранения (л.д. 118-119), отзыв либо возражения по иску не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представила. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не являющийся причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Мальковой Т.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

    Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно пункту 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

    На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    Как следует из материалов дела, на основании заявления <данные изъяты> от 02.02.2011 ОАО «Сбербанк России» ответчику была выдана кредитная карта Visa Classiс по эмиссионному контракту №, а также открыт счет № с предоставлением кредитного лимита в размере 20 000 рублей (л.д. 13-14).

Организационно-правовая форма ОАО «Сбербанк России» изменена на ПАО «Сбербанк России».

При заключении договора заемщиком <данные изъяты> получена и подписана информация о полной стоимости кредита, согласно которой кредит предоставляется на 36 месяцев под 19 % годовых с беспроцентным пользованием при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода в 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга установлен в 5% от размера задолженности (л.д. 14).

Также в заявлении о получении кредитной карты <данные изъяты> своей подписью подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка, Памятки держателя ознакомлен и обязуется их выполнять.

Тарифами, утвержденными ПАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена неустойка в размере 36 % годовых (л.д. 24-оборот).

Пунктом 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (Далее – Условия) предусмотрено, что обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма, превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (л.д. 21).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Из п. 3.9 Условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 5.2.5 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.

Из выписки по счету карты <данные изъяты>., составленной по состоянию на 20.07.2020, усматривается, что неуплаченная <данные изъяты>. задолженность составляет 51 745,77 руб., из них просроченный основной долг - 44 399,92 руб., просроченные проценты – 5 339,79 руб., неустойка – 2 006,06 руб. (л.д. 7-12). При этом просрочка внесения очередного платежа возникла с марта 2014 года, период просрочки составляет 2 303 дня.

По состоянию на 20.07.2020 задолженность <данные изъяты> перед Банком составила 51 745,77 руб., из них задолженность по основному долгу 44 399,92 руб., задолженность по процентам 5 339,79 руб., задолженность по неустойке 2 006,06 руб. (л.д. 7-12).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов, неустойки. Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета <данные изъяты> с данными о поступлении платежей на протяжении 2011-2020 г.г.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № (л.д. 15).

По сообщению нотариуса Строцкой И.А., после смерти <данные изъяты> заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя Малькова Т.А. В состав наследственного имущества входит: гараж по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью на дату открытия наследства – 100 334,59 руб.; вклады в ОАО «Сбербанк России» с остатком на дату предоставления ответа на запрос ДД.ММ.ГГГГ – 34,73 руб. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.49, 82).

В связи с этим, после смерти <данные изъяты> наследником, принявшим наследство, является его супруга Малькова Татьяна Александровна.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества наследнику Мальковой Т.А., согласно материалам наследственного дела составляет 100 369,32 руб. (100 334,59 + 34,73).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик Малькова Т.А., как единственный наследник <данные изъяты> принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней вышеуказанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.

Согласно представленному истцом расчету, отражающему движение денежных средств по кредитному договору и оформленному в соответствии со ст. 319 ГК РФ, по состоянию на 20.07.2020 сумма задолженности составляет 51 745,77 руб., из которых: просроченный основной долг – 44 399,92 руб., просроченные проценты – 5 339,79 руб., неустойка - 2 006,06 руб. (л.д. 7-12).

В то же время, суд не усматривает оснований для взыскания с Мальковой Т.А. как наследника заемщика <данные изъяты> нестойки в полном объеме.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В данном случае неустойка начислена на задолженность, образовавшуюся за период с 31.03.2014 по 09.12.2014, при этом срок принятия наследства <данные изъяты> истек 01.07.2014. В этой связи с наследника заемщика не может быть взыскана неустойка за время, необходимое для принятия наследства, т.е. с 31.03.2014 по 30.06.2014, сумма неустойки, начисленной с 01.07.2014, составляет 1 597,14 руб. и взыскивается с ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность    заемщика <данные изъяты> по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Мальковой Т.А. в следующем размере:    просроченный основной долг – 44 399,92 руб., просроченные проценты – 5 339,79 руб., неустойка – 1 597,14 руб., всего 51 336,85 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 1 752,37 руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным на 99,21% руб. в сумме 1 738,53 руб.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, взыскать с Мальковой Т.А. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 51 336,85 руб., возврат госпошлины в сумме 1 738,53 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Мальковой Татьяны Александровны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 51 336,85 руб., возврат госпошлины в сумме 1 738,53 руб., всего 53 075 (пятьдесят три тысячи семьдесят пять) рублей 38 копеек, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                      Ирбеткина Е.А.