Решение по делу № 2-940/2021 от 12.08.2021

Дело № 2-940/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск                                                13 сентября 2021 г.

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Киприяновой Н. Ю., при секретаре Дадон Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Борисову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась с иском к ответчику Борисову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № 10-069113 от 16.10.2013, заключенному между ответчиком и КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в размере 503 630,86 руб., в том числе, суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 250 060,23 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состояниюна 29.08.2014 в размере 53 570,63 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 в размере 190 000 руб., суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 в размере 10 000 руб.,а также процентов за пользование кредитом по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 250 060,23 руб., начиная с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 250 060,23 руб., начиная с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований истцом указано, чтопо договорам уступки прав между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО «САЕ», ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2,между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т. А. к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО, всоответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 254 848 руб. на срок до 16.10.2018 под 35 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался в установленный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 04.04.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и не уплачивались проценты. В установленный срок должник кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, должник уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.04.2021 составила: 250 060,23 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 53 570,63 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014, 577 399,35 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 по 04.04.2021, 3 013 225,77 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга по ставке 0,5 % в день за период с 30.08.2014 по 04.04.2021. Сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 в размере 577 399,35 руб. снижена истцом до 190 000 руб. Учитывая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т. А. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, на иске настаивала.

Ответчик Борисов А. С., представитель третьего лица - КБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще путем направления судебных повесток, а также публично, путем размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Алапаевского городского суда Свердловской области в сети Интернет.Ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявляли, отзывы на иск не представили.

Суд, в соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вопросы уступки прав требования носят, в целом, диспозитивный характер, а значит, урегулированы в первую очередь соглашением сторон, которое носит приоритетный и первоочередной характер по отношению к законодательному неимперативному урегулированию.

Стороны в соответствии со ст.ст. 431, 384 ГК РФ в силу свободы договора сами определяют объем прав, уступаемых новому кредитору.

В силу п.п. 1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 11.02.2020 № 5-КГ19-240, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Данное правило действует, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержатся разъяснения о том, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 16.10.2013 ответчик обратился в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) с заявлением - офертой (л.д. 10) на заключение договора банковского счета и договора потребительского кредита на сумму 254 848 руб. под 35 % годовых сроком действия с 16.10.2013 по 16.10.2018, с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности 9 045 руб., кроме последнего (9 240,27 руб.), и неустойкой в размере 0,5% за каждый день просрочки в случае ненадлежащего исполнения обязательств, где ответчик указал, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиямикредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО)».

Сторонами не оспаривается и подтверждается материалами дела, что 16.10.2013 между АКБ « РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 254 848 руб. сроком на 60 месяцев под 35% годовых.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, открыл текущий счет, предоставил кредит ответчику в размере 254 848 руб., что не оспорено ответчиком.

Воспользовавшись заемными денежными средствами и согласившись со всеми условиями кредитного договора,о чем свидетельствует факт подписания договора,ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила.

Как следует из произведенного истцом на 04.04.2021 расчета задолженности, и ответчиком не оспорено, обязательства из указанного кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполнены.

Задолженность ответчика по кредитному договору составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 – 250 060,23 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014 – 53 570,69 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 – 577 399,35 руб. и снижена истцом до 190 000 руб., расчет задолженности судом проверен, он является обоснованным, соответствует условиям договора заключенного с ответчиком, закону не противоречит.

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, суд считает, что заявленные требования о взыскании указанной выше задолженности подлежат удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору, равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

Из содержания заявления-оферты Борисова А. С. от 16.10.2013 следует, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично права требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела судом установлено, что 26.08.2014 между ЗАО АКБ "Русский Славянский банк" и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260814-ИКТ (л.д. 14-17), по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и наусловиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1).

Согласно п. 2.2 указанного договора уступки требования (цессии) от 26.08.2014 в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на Дату уступки прав (п. 2.2.1);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на Дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-260814-ИКТ от 26.08.2014 предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением №2 к настоящему договору.

Согласно выписке из реестра должников (Приложение № 2 к договору от 26.08.2014 на л. д. 23) задолженность Борисова А. С. перед АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) по состоянию на 29.08.2014 (на дату передачи прав требования) составила 303 630,86 руб., в том числе 250 060,23 руб. - сумма основного долга по кредиту, 53 570,63 руб. - проценты начисленные и неуплаченные на 29.08.2014 (л.д. 17).

02.02.2020 между ООО «САЕ», в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) по условиям которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования по Кредитным договорам на основании ряда договоров уступки права требования (цессии), в том числе договору № РСБ-260814-ИКТ от 26.08.2014, заключенному с АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО). Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.1.1 договора) (л.д. 17,25).

16.03.2021 между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т. А. заключен договор уступки прав требований (цессии) № СТ-1603-11 (л.д. 18-20, 24). Согласно п.1.1 данного договора Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается, в том числе, договором цессии № РСБ-260814-ИКТ от 26.08.2014.

Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что общий объем уступаемых прав требования составляет 7 367 750,14 руб. основного долга, согласно приложению № 1 к настоящему договору, а также проценты и штрафные санкции, начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров.

Согласно выписке из приложения № 1 к договору уступки прав требования № СТ-1603-11 от 16.03.2021 (л.д. 24) по данному договору истцу передано право требования по кредитному договору № 10-069113 от 16.10.2013 с Борисова А. С. в размере основного долга 250 060,23 руб. и процентов по кредиту 53 570,63 руб.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Условиями договоров цессии стороны согласовали условие о переходе к цессионарию всех прав цедента, конкретизация в приложении к договору цессии некоторых прав требования с указанием на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов и неустоек право на которые, в т. ч. переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

В соответствии с п. п. 1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, его условия, в т. ч. обязательства заемщика по оплате процентов за пользование кредитом, не изменены и являются обязательными для сторон, при этом у заемщика имеется соответствующая задолженность, требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за пользование кредитом основано на законе.

По ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями п. 65Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

На основании изложенного, сумма неустойки на сумму невозвращенного долга за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 – 10 000,00 руб., проценты по ставке 35 % на сумму невозвращенного основного долга за период с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что при обращении в суд с иском истец, являющийся инвалидом 2 группы, был освобожден от уплаты госпошлины в силу закона, его требования судом удовлетворены, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика Борисова А. С. в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в размере 8 236,31 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияиндивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Борисову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Борисова А. С. пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. задолженность по кредитному договору № 10-069113 от 16.10.2013 в размере 503 630,86 руб., в том числе сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 – 250 060,23 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых по состоянию на 29.08.2014 – 53 570,63 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 – 190 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного долга за период с 30.08.2014 по 04.04.2021 – 10 000,00 руб., с продолжением ее начисления по ставке 0,5 % в день на невозвращенную сумму основного долга по кредиту за период с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; проценты по ставке 35 % на невозвращенную сумму основного долга по кредиту за период с 05.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать сБорисова А. С. в доход бюджета МО город Алапаевск госпошлину в размере 8 236,31руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Н. Ю. Киприянова