Решение по делу № 2-1808/2020 ~ М-1397/2020 от 23.04.2020

Дело № 2-1808/2020

УИД 24RS0002-01-2020-001960-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года                                                              г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Полатовской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Понамаревой З. С., Коваленко Н. А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

                                                               УСТАНОВИЛ:

КБ «Канский» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Понамаревой З.С., Коваленко Н.А. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 25 июня 2014 года между Банком и Понамаревой З.С. был заключен кредитный договор № 72/14 MSпк-АК. В соответствии с договором Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 321 000 рублей на счет ответчика, открытый в банке, а Понамарева З.С. приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа. Ответчик в нарушение условий договора не осуществляла платежи по возврату займа, не уплачивала начисленные на заем проценты в соответствии с вышеуказанным договором. По состоянию на 09.08.2019 года задолженность по договору составила 526 717,09 руб., из которых: 318 787,34 рублей – сумма просроченного основного долга, 207 929,75 рублей - сумма просроченных процентов. Обеспечением исполнения обязательств Понамаревой З.С. по кредитному договору является поручительство Коваленко Н.А. В соответствии с договором поручительства, по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед Банком солидарно в том же объеме, что и Коваленко Н.А., включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек и других убытков Банка, связанных с исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 13.12.2017 года Банком России у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Красноярского края, резолютивная часть которого объявлена 13.02.2018 года, Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Агентским договором ООО «Столичное АВД» действует как агент, уполномоченный на осуществление действий по взысканию просроченной задолженности, в том числе в судебном порядке. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца – КБ «Канский» ООО задолженность по договору № 72/14 MSпк-АК от 25.06.2014 г. за период с 01.01.2017 по 09.08.2019 г. в сумме 526 717,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 467,17 рублей, а также задолженность по начисленным процентам за пользование займом за период с 10.08.2019 г. по дату фактического исполнения обязательств (л.д. 2-4).

Представитель истца конкурсный управляющий КБ «Канский» (ООО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем почтового извещения (л.д.97), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчики Понамарева З.С., Коваленко Н.А., неоднократно извещались о времени и месте рассмотрения дела по имеющимся в материалах дела известным адресам места жительства (регистрации) (л.д.78,79,97), в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении ответчиком Понамаревой на З.С. извещения о ранее назначенном предварительном судебном заседании (л.д.89), что свидетельствует о том, что ответчику известно о рассматриваемом судом гражданском деле, однако, в дальнейшем ответчики от получения судебных извещений уклонились (л.д. 98-101), в судебное заседание не явились, отзыва, возражений по заявленным требованиям не представили.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчиков о судебном заседании по известным адресам. Действия ответчиков судом расценены как избранный ими способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 367 ГК РФ в редакции, действующей до 01.06.2015 г., поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из материалов дела, 25 июня 2014 года между КБ «Канский» ООО и Понамаревой З.С. был заключен кредитный договор № 72/14 MSпк-АК, согласно которому Понамаревой З.С. предоставлен кредит наличными в сумме 321 000 рублей под 25% годовых на срок по 24 июня 2019 года. Заемщик обязалась возвратить все денежные средства, полученные по настоящему договору и уплатить проценты за пользование ими к 24 июня 2019 года.

Условиями кредитного договора также предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 42% годовых, не зависимо от срока вынесения судом решения (как до решения, так и после него) (п.2.5) (л.д.34-38).

Проценты за кредит начисляются кредитором на сумму (остаток) задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня до дня фактического закрытия счета и уплачиваются заемщиком не реже одного раза в квартал, не позднее последнего рабочего дня каждого квартала, за исключением квартала, в котором был заключен настоящий договор (п.2.4) (л.д.34).

Также кредитным договором был установлен для заемщика примерный график платежей по кредиту, с которым, а также с условиями кредитования, заемщик Понамарева З.С. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.37,38).

Решением Арбитражного суда г. Красноярска от 20.02.2018 КБ «Канский» ООО признано несостоятельным (банкротом). Полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 6-9).

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Коваленко Н.А. был заключен договор поручительства № 72/14 MSпка-АК от 25 июня 2014 года, согласно п.п. 1-3 которых поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник за ненадлежащее исполнение Понамаревой З.С. всех обязательств, возникших из кредитного договора № 72/14 MSпк-АК от 25 июня 2014 года (л.д.39).

Пунктом 2 раздела 3 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств: надлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору; принятие кредитором отступного; изменения условий кредитного договора, влекущие увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего; отказа кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; выполнение поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном п.1-3 настоящего договора (л.д.39).

Таким образом, согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке не позднее 24 июня 2019 года, согласно графика погашения кредита, с которым заемщик была ознакомлена (л.д.34). Согласно примерному графику, гашение кредита и процентов производится 28 числа каждого месяца, начиная с июля 2014 года, последний платеж 24 июня 2019 года (л.д.37).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Понамарева З.С. обязалась своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 5.1 договора кредитор имеет право досрочно в судебном порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму долга и процентов, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита или процентов (л.д.35).

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору и выписок из лицевого счета следует, что заемщик, воспользовавшись кредитным средствами в сумме 320 228,01 руб. (л.д.67), платежи по возврату кредита и процентов вносила нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении Понамаревой З.С. принятых на себя обязательств, последний платеж по кредиту произведен заемщиком 30 января 2017 года в сумме 33 600 рублей, более платежей в счет уплаты кредита и процентов по кредиту заемщиком не производилось (л.д. 52-69).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Понамаревой З.С. 24.09.2018 года была направлена досудебная претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору (50-51), которая заемщиком не исполнена.

По состоянию на 09 августа 2019 года задолженность по кредитному договору составила 526 717,09 руб., в том числе:

Просроченный основной долг – 318 787,34 руб. (320 228,01 руб. (выдано) – 1 440,67 руб. (уплачено)), задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока пользования – 207 929,75 руб. (415 489,08 (начислено) – 207 559,33 руб. (уплачено)).

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, с ответчика Понамаревой З.С. и соответчика Коваленко Н.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 526 717,09 руб.

Между тем, требования Банка к поручителю Коваленко Н.А. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Понамаревой З.С., установлен договором 24 июня 2019 года.

Договор поручительства, заключенный Банком с Коваленко Н.А. не содержит условия о сроке его действия. Условие договора о прекращении поручительства надлежащим исполнением, принятие кредитором отступного, изменения условий кредитного договора, отказа кредитора принять надлежащее исполнение, выполнение поручителем своих обязательств не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором предусмотрен возврат кредита до 24 июня 2019 года, уплата процентов в конце каждого месяца, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства заемщиком наступает с момента просрочки срока уплаты очередного платежа.

Последний платеж в счет погашения процентов был произведен заемщиком 30 января 2017 года, в то время как все обязательства по договору следовало исполнить до 24 июня 2019 года. Иск заявлен банком только 15 апреля 2020 года (л.д.74), т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем договор поручительства, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд.

Учитывая, что фактически Банк предъявил иск о взыскании задолженности за период с 01.01.2017 г. по 24.06.2019 (по день действия договора по взысканию основного долга и процентов за пользование (л.д.68-69)) только 15 апреля 2020 года, с поручителя может быть взыскана задолженность только за период с 15.04.2019 г. по 24.06.2019 года.

При таких обстоятельствах, с поручителя Коваленко Н.А. солидарно с заемщиком Понамаревой З.С. подлежит взысканию задолженность в сумме 16 709,59 руб. (16 050 (основной долг) + 659,59 руб. (проценты за пользование займом по договору)), задолженность в остальной части в сумме 510 007,50 руб. (526 717,09 - 16 709,59) подлежит взысканию с ответчика Понамаревой З.С.

Истцом также заявлено требование о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по начисленным процентам за пользование займом за период с 10.08.2019 года по дату фактического исполнения обязательств исходя из ставки 42% годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809, пунктом 2 статьей 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитными средствами начисляются до дня фактического возврата кредита.

О возможности взыскания процентов на будущее время указал Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Согласно п.2.5 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить повышенные проценты в размере 42% годовых, не зависимо от срока вынесения судом решения (как до решения, так и после него) (п.2.5).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу названной нормы неустойка подлежит уплате за весь период неисполнения должником обязательства по день его фактического исполнения.

Договорная неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства, установленная данным кредитным договором, по своей правовой природе аналогична установленной ст. 395 ГК РФ законной неустойке за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

При этом п. 3 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При таких обстоятельствах, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению и взысканию с заемщика и поручителя в следующем объеме.

Принимая во внимание, что судом установлен пресекательный срок ответственности поручителя, согласно которому, договор поручительства нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд, т.е. в период с 15.04.2019 по 15.04.2020, следовательно, с поручителя Коваленко Н.А. солидарно с заемщиком подлежит взысканию задолженность по начисленным процентам за пользование займом в размере 16 050 руб. (основной долг по кредиту, взысканный с поручителя солидарно с заемщиком) исходя из ставки 42% годовых за период с 10.08.2019 года по день исполнения обязательства. С заемщика Понамаревой З.С. подлежит взысканию задолженность по начисленным процентам за пользование на сумму займа 302 737,34 руб. (3318 787,34 – 16 050 руб.).

В силу ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Понамаревой З.С. уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7 798,79 руб., с Понамаревой З.С., Коваленко Н.А. солидарно госпошлина в сумме 668,38 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Понамаревой З. С. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 72/14 MSпк-АК от 25 июня 2014 года за период с 01 января 2017 года по 09 августа 2019 года в сумме 510 007 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 7 798,79 руб., а всего взыскать 517 806 (пятьсот семнадцать тысяч восемьсот шесть) руб. 29 коп.

Взыскать с Понамаревой З. С. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по начисленным процентам за пользование займом исходя из ставки 42 % годовых на сумму займа 302 737,34 руб. по договору № 72/14 MSпк-АК от 25 июня 2014 года за период с 10 августа 2019 года по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с Понамаревой З. С., Коваленко Н. А. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору № 72/14 MSпк-АК от 25 июня 2014 года за период с 15 апреля 2019 г. по 24 июня 2019 года в сумме 16 709 руб. 59 коп., расходы по уплаченной госпошлине в размере 668,38 руб., а всего взыскать: 17 377 (семнадцать тысяч триста семьдесят семь) руб. 97 коп.

Взыскать солидарно с Понамаревой З. С., Коваленко Н. А. в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по начисленным процентам за пользование займом исходя из ставки 42 % годовых за пользование займом на сумму 16 050 руб. по договору № 72/14 MSпк-АК от 25 июня 2014 года за период с 10 августа 2019 года по дату фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

          Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          А.А. Порядина

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 августа 2020 года